Решение № 2-1210/2018 2-1210/2018~М-991/2018 М-991/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-1210/2018

Дело № 2-1210/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

24 октября 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 13.10.2015 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 было заключено Соглашение №, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением.

В соответствии с соглашением Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 110000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 13.10.2020 года и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 17% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 110 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 13.10.2015 г.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется главными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением к соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также расторжение кредитного договора, в случае если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно п. 6.1 правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляетть0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые до настоящего времени остались без исполнения.

По состоянию на 27.07.2018 года задолженность по соглашению составляет 75841,11 рубль, из них:

- 60979,60 рублей – сумма по срочному основному долгу;

- 9 030,97 рублей - сумма по просроченному основному долгу;

- 391,30 рубль – по срочным процентам;

- 4891,15 рубль – по просроченным процентам;

- 356,26 рублей – пеня на просроченный основной долг;

- 191,83 рубль - пеня за просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть Соглашение № от <дата>, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 Взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» образовавшуюся задолженность по указанному соглашению в общей сумме 75 841,11 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2475,23 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 подтвердил, что подписывал кредитный договор с истцом, исковые требования признал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, настаивал на снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учётом требований действующего законодательства, приходит к следующему:

В силу ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 13.10.2015 г. между АО «Россельхозбанк» и ответчиками было заключено соглашение № (л.д.6-8).

Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым банк обязуется представить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

По условиям соглашения банк предоставил заемщику кредит на сумму 110 000 рублей на срок до 13.10.2020г., под 17% годовых путем перечисления на счет заемщика (п.17 соглашения), а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющийся приложением № 1 к соглашению (л.д.9).

С содержанием условий соглашения ответчики были ознакомлены при заключении соглашения и согласны с ними, что удостоверено их подписью.

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в, соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением к соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возврата и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и\или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в порядке, предусмотренной статьей 6 Правил.

Истец полностью исполнил свои обязательства, сумма кредита была зачислена на расчетный счет ответчика ФИО1 13.10.2015г., что подтверждается банковским ордером № (л.д.15). Ответчик денежными средствами воспользовался, что подтверждается движением по лицевому счету и частичным погашением ответчиком задолженности по кредиту (л.д. 15-27).

Ответчик обязательства по данному кредиту исполнял ненадлежащим образом. В результате образовалась задолженность по погашению основного долга и начисленных процентов и пени.

В силу ст. 811 ГК РФ, п. 4.7. правил кредитования, в связи с просрочкой возврата части займа у истца возникло право потребовать досрочного возвращения всей суммы займа.

26.06.2018 г. ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора. Однако требования банка не было исполнено.

Задолженность по состоянию на 27.07.2018г. составила 75841,11 рубль, из них:

- 60979,60 рублей – сумма по срочному основному долгу;

- 9 030,97 рублей - сумма по просроченному основному долгу;

- 391,30 рубль – по срочным процентам;

- 4891,15 рубль – по просроченным процентам;

- 356,26 рублей – пеня на просроченный основной долг;

- 191,83 рубль - пеня за просроченные проценты, которая не погашена по настоящее время.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, допущение просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ, требования истца о расторжении договора законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, оценивая установленные обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что в силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ соглашение № от 13.10.2015г., заключенное между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком, подлежит расторжению.

Сумма задолженности по основному долгу, процентам проверена судом и признана верной, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчиков не поступало, сумма задолженности ответчиком не оспаривалась, контррасчет, а также доказательства оплаты суммы кредита суду не представил, в связи с чем, взыскивает с ответчиков солидарно: 60979,60 рублей – сумму по срочному основному долгу, 9 030,97 рублей - сумму по просроченному основному долгу, 391,30 рубль – по срочным процентам, 4891,15 рубль – по просроченным процентам.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы пени, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков, в том числе и личности должника.

При этом, следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Суд, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, приходит к выводу о необходимости снижении ее размера в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, снижает неустойку начисленную на просроченный основной долг с 356,26рублей до 10 рублей, неустойку начисленную на просроченные проценты со 191,83 рубля до 10 рублей.

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме размере 75313,02 рублей, в том числе: 60979,60 рублей – сумму по срочному основному долгу, 9 030,97 рублей - сумму по просроченному основному долгу, 391,30 рубль – по срочным процентам, 4891,15 рубль – по просроченным процентам, неустойку начисленную на просроченный основной долг – 10 рублей, неустойку начисленную на просроченные проценты – 10 рублей.

В части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по неустойке начисленной на просроченный основной долг в размере 346,26 рублей, неустойки начисленной на просроченные проценты в размере 181,83 рубль отказывает.

Поскольку уменьшение судом размера неустойки не влияет на размер государственной пошлины, уплаченной истцом исходя из цены иска, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ и разъяснений, изложенных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в размере 2475,23 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть соглашение №, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» 13.10.2015 г. с ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно:

- с ФИО1, <дата> года рождения, <...>;

- с ФИО2, <дата> года рождения, <...>,

в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, ОГРН <***> дата регистрации от 22.10.2002г., местонахождение: 119034, <...>, по соглашению № от 13.10.2015 г., по состоянию на 27.07.2018г. задолженность в общей сумме размере 75313,02 рублей, в том числе:

- 60979,60 рублей – сумму по срочному основному долгу,

- 9 030,97 рублей - сумму по просроченному основному долгу;

- 391,30 рубль – по срочным процентам;

- 4891,15 рубль – по просроченным процентам;

-10 рублей – неустойку, начисленную на просроченный основной долг;

- 10 рублей – неустойку, начисленную на просроченные проценты,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2475,23 рублей.

В части взыскания с ответчиков задолженности по неустойке, начисленной на просроченный основной долг в размере 346,26 рублей, неустойки начисленной на просроченные проценты в размере 181,83 рубль отказывает.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.10.2018 г.

Председательствующий: