Решение № 2-1280/2024 2-1280/2024~М-344/2024 М-344/2024 от 14 июля 2024 г. по делу № 2-1280/2024

№

Дело № 2-1280/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.

при секретаре Сергеевой М.С.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.12.2021 года в размере 710 005,99 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 598 107,62 рублей, проценты за пользование кредитом 14 142,80 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требований) 95 933,97 рублей, штраф 1821,60 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины 10 300,06 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.12.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме ....... рублей, в том числе ....... рублей сумма к выдаче, ....... рублей для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка ....... % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ....... рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 455 000 рублей получены заемщиком перечислением на вышеуказанный счет. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно ....... рублей – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила ....... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – ....... рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, программа «Финансовая защита» стоимостью ....... рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 13.06.2022 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.07.2022 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.12.2027 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 13.06.2022 по 13.12.2027 гг. в размере 95 933,97 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность Заемщика по Договору по состоянию на 18.01.2024 составляет 710 005,99 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 598 107,62 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 14 142,80 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 95 933,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1821,60 рублей.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражал против исковых требований, указал, что кредит был оформлен им с целью рефинансирования другого обязательства, 13.12.2021 года находился дома, посредством использования личного кабинета Банка он произвел действия по оформлению кредитного договора с суммой кредита ....... рублей. С условиями кредита он был ознакомлен. Полученные денежные средства желал перечислить не на свою банковскую карту, а на взятый ранее им кредит. Однако денежные средства в размере 455000 руб. поступили на его счет, открытый в ООО «ХКФ». После чего через 2-3 минуты стали происходить списания по карте, это были разные суммы, но в течение 40 минут была списана вся сумма 455 000 руб. Ответчик сразу позвонил в банк, рассказал сотрудникам Банка о списаниях. Банк не предпринял мер по блокированию операций. Ранее личные данные никому не передавал, распоряжение на перечисление денежных средств не давал. В удовлетворении исковых требований просит оказать, так как кредит был действительно оформлен им, но воспользоваться денежными средствами он не смог ввиду мошеннических действий. Всего в период действия договора им было внесено 2 платежа в счет погашения задолженности, с целью чтобы не потерять страховку по кредиту.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против иска, пояснил, что в случившемся виноват Банк, ответчик сразу после начала списаний позвонил и уведомил банк о списаниях по счету, у банка была возможность приостановить или заблокировать операции. Чего не было сделано, Банк лишь заблокировал личный кабинет, но не заблокировал счет. При заключении договора ответчик никаких поручений по списанию и переводу денежных средств не давал, почему банк произвел переводы неизвестно. Ответчик обратился в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, в настоящее время виновное лицо не установлено. Просит суд оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку подпись истца не соответствует подписи в доверенности, что свидетельствует о подложности представленных документов. При рассмотрении дела просит применить срок исковой давности в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 13.12.2021 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 посредством информационного сервиса банка с использованием простой электронной подписи путем сообщения смс-кода, направленного банком в смс-сообщении на номер мобильного телефона заемщика, был заключен кредитный договор № на сумму ....... рублей, из которых: 455 000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, ....... рублей - сумма комиссии за подключение программы «Финансовая защита». За пользование кредитными средствами условиями договора предусмотрена уплата процентов в размере .......% годовых. Срок кредитования составил ....... месяца.

Ответчик ФИО1 обязался вернуть долг в срок, указанный в графике платежей, и уплачивать проценты, которые начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения.

По условиям кредитного договора, графика платежей возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, сумма которого ....... рублей, подлежит внесению ....... числа каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность на ненадлежащее исполнение условий договора – .......% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с ....... до ....... дня.

В силу пункта 3 раздела 3 Условий Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки в том числе убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, что подтверждается его подписью.

При заключении договора заемщик дал поручение Банку перечислить сумму, указанную в п. 1.1 Индивидуальных условий договора, на счет №; указанную в пункте 1.2 Индивидуальных условий сумму перечислить в Банк для оплаты комиссии за подключение к Программе (л.д. 28).

По условиям договора счетом для погашения кредита значится счет № (л.д. 27).

Банк исполнил принятые по кредитному договору обязательства, из выписки, предоставленной Банком следует, что денежные средства в сумме 455 000 рублей зачислены на счет №, указанный заемщиком при заключении договора (л.д. 70-73), владельцем счета значится ФИО1

Ответчик, возражая против исковых требований, указал, что операции по списанию денежных средств с его счета произведены мошенниками, кредитные средства в общей сумме 455 000 рублей были сняты с его счета, в связи с чем он обратился в правоохранительные органы.

В подтверждение своих доводов представил талон-уведомление от 14.12.2021 года (л.д. 69), постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ....... УК РФ в отношении неустановленного лица (л.д. 74), постановление от 24.12.2021 года о признании ФИО1 потерпевшим (л.д. 75), а также скриншоты с мобильного телефона о невозможности подключения услуг ввиду наличия подозрения на мошенничество.

На основании части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, пояснения ответчика, приходит к выводу, что доводы ответчика на незаконное списание денежных средств, предоставленных в рамках кредитного договора, являются неубедительными и не имеющими объективного подтверждения.

В судебном заседании ответчик не отрицал, что кредитный договор оформлялся им непосредственно с использованием личного кабинета Банка, целью кредитования, со слов ответчика, являлось рефинансирование ранее принятых им кредитных обязательств. Денежные средства, выданные в рамках кредитного договора в общей сумме 455 000 рублей, во исполнение распоряжения заемщика зачислены на счет, владельцем которого является ответчик ФИО1 (№), дата и время операции по зачислению: 13.12.2021 г. 20:27 час. (л.д. 70).

При этом, спустя час (13.12.2021 г. 21:20 час.) после поступления и зачисления кредитных денежных средств на счет ответчика, произведены неоднократные операции по переводу денежных средств на счет, владельца которого возможно идентифицировать как «А.», тип операции значится как «внутренний перевод».

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено достаточных доказательств того, что операции по переводу денежных средств им не совершались, а совершены иным лицом и являются по своей природе мошенническими действиями. Возбуждение уголовного дела и признание ответчика потерпевшим также не может свидетельствовать о наличии мошеннических действий, учитывая факт отсутствия сведений о привлечении виновных лиц к участию в уголовном деле в качестве подозреваемых или обвиняемых. Тогда как при установлении таких лиц ответчик не лишен возможности защищать свои права в рамках уголовного дела либо предъявить иск о взыскании неосновательного обогащения с лиц, получивших денежные средства.

Иные доводы ответчика подлежат отклонению как несостоятельные.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 13.12.2021 года являются обоснованными.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 13.12.2021 года составляет 710 005,99 рублей в том числе: основной долг 598 107,62 рублей, проценты за пользование кредитом 14 142,80 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требований) 95 933,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1821,60 рублей (л.д. 20-25).

Ответчик в ходе рассмотрения дела заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Условиями договора предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами – 13 числа каждого месяца.

Из материалов дела следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 13.03.2022 года в сумме недостаточной для погашения ежемесячного платежа, иных платежей после указанной даты не имеется. Настоящий иск подан 13.02.2024 года, при таких обстоятельствах, трехгодичный срок исковой давности не истек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчик расчет задолженности не оспаривает.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк произведена уплата государственной пошлины в размере 10 300,06 рублей, которая с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13.12.2021 в сумме 710 005,99 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 598 107,62 рублей, проценты 14 142,80 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 95 933,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 821,60 рублей, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 300,06 рублей.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Поносова

Мотивированное решение составлено 24.07.2024