Решение № 2-1-527/2020 2-1-527/2020~М-1-573/2020 М-1-573/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-1-527/2020

Дело № 2-1-527/2020

33RS0017-01-2020-001195-90


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Собинка 24 сентября 2020 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

судьи: ФИО1

при секретаре-помощнике судьи: Крыжановском К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Сетелем Банк" к Гулиеву Вусал Фирудин Оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 561 759 рублей 36 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> по тем основаниям, что «Сетелем Банк» ООО и ФИО4 заключили договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства № NN от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 616 149 рублей 07 копеек на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом платы в размере 14,9 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) NN и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и договору КАСКО от той же даты. Способ обеспечения надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и заемщиком является залог автотранспортного средства - <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) NN. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между заемщиком и банком. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету NN. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету NN. В связи с вышеизложенным, заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлении срока исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик не исполнил свои обязанности должным образом и в полном объеме. Согласно Главе IV Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № NN от ДД.ММ.ГГГГ перед «Сетелем Банк» ООО составляет 561 759 рублей 36 копеек, из которых: основной долг – <***> рублей 22 копейки, проценты за пользование денежными средствами – 18 733 рубля 14 копеек. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 510 000 рублей.

Представитель истца - «Сетелем Банк» ООО, извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д. NN/.

Ответчик ФИО4, извещавшийся о предъявленном иске, времени и месте досудебной подготовки и судебного заседания, в суд не явился; направлявшиеся по адресу его регистрации судебные извещения возвращены в суд с отметками «истек срок хранения» /л.д. NN/.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При указанных обстоятельствах извещение ответчика является надлежащим, а требования ч.1 ст. 113 ГПК РФ - выполненными судом в полном объеме.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с договором о предоставлении целевого потребительского кредита № NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между «Сетелем Банк» ООО и ФИО4, Банк предоставил Заемщику кредит в общей сумме 616 149 рублей 07 копеек, в том числе на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <***> рублей, на оплату иных потребительских нужд – 120 149 рублей 07 копеек. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых; заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами, в размере 14 693 рубля, осуществив последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 093 рубля 37 копеек /л.д. NN/.

В рамках кредитного договора ответчиком заключен договор добровольного страхования жизни NN от ДД.ММ.ГГГГ, а также договор КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. NN/

Ответчик своими подписями засвидетельствовал согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования заимообразно денежных средств, ознакомился и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО; количеством, размером и периодичностью платежей по договору, установленных пунктом 6 Индивидуальный условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита № NN от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. NN/.

Согласно заявлению ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 616 149 рублей 07 копеек были предоставлены на счет ответчика, что также подтверждается выпиской по лицевому счету NN /л.д. NN/.

На основании договора купли-продажи № NN от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи транспортного средства к указанному договору автомобиль NN идентификационный номер (VIN) NN перешел в собственность ФИО4 Таким образом, обязательства банка по предоставлению ответчику кредита были исполнены /л.д. NN/.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) NN, стоимостью 620 000 рублей. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией /л.д. NN/.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309-310, 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, о чем свидетельствует расчет задолженности по договору, выписка по лицевому счету, открытому на имя ответчика, указывающие на просрочки и неполноту платежей, начиная с мая 2019 года, за что должнику начислялись неустойки, и подтверждающие наличие просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность ФИО4 перед банком составляет – 561 759 рублей 36 копеек, из которых: основной долг – <***> рублей 22 копейки, проценты за пользование денежными средствами – 18 733 рубля 14 копеек /л.д. NN/.

Пунктом 2.1.1 Главы IV Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банка» ООО предусмотрено, что банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору.

Из п.2.1.2 Главы IV Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банка» следует, что требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании /л.д. NN/.

В связи с нарушением ФИО4 своих обязательств по кредитному договору, выразившемся в нарушении сроков погашения кредита, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ /л.д. NN/.

Как усматривается из искового заявления, после направления ему указанного требования задолженность по кредиту, процентам ответчик не погасил, в график платежей не вошел, вопрос о предоставлении отсрочки в погашении кредита с банком не решил, за оспариванием расчета задолженности к истцу не обратился.

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно заключил кредитный договор, принял на себя кредитные обязательства, которые обязан исполнять.

Однако от надлежащего исполнения обязательств ответчик неоднократно уклонялся, лишая банк возможности своевременно получать выплаты кредита и процентов, на что истец рассчитывал при заключении договора.

Обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ответчика от досрочного возврата задолженности по кредиту и процентам, судом не установлены, в связи с чем суд приходит к выводу необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания с ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 561 759 рублей 36 копеек.

Оценивая требования «Сетелем Банк» ООО об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) NN, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пункт 10 Индивидуальных условий кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривает, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства.

Согласно указанному договору ФИО4 передал в залог «Сетелем Банк» ООО транспортное средство <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) NN, стоимостью 620 000 рублей.

По данным карточки учета транспортного средства ответчик ФИО4 до настоящего времени является собственником автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) NN /л.д. NN/.

П. 2.1.8 Общих условий банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации /л.д. NN/.

Учитывая факт систематического ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, суд приходит к выводу, что возврат задолженности возможен путем обращения взыскания на залоговое имущество.

В соответствии со ст.ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Истец, заявляя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, указал начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 510 000 рублей, в подтверждение чего представил заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) NN

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления начальной цены судом не имеется.

В соответствии со ст. 421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик добровольно заключил кредитный договор, договор залога транспортного средства на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для сторон.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и вышеприведенных договорах; требование об установлении судом начальной продажной цены автомобиля не основано на действующих нормах, регулирующих правоотношения по залогу движимого имущества.

На основании изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить частично, в части взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска «Сетелем Банк» ООО суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 8 817 рублей 59 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск «Сетелем Банк» ООО удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу «Сетелем Банк» ООО 570 576 рублей 95 копеек, в том числе:

-основной долг по кредитному договору - <***> рублей 22 копейки;

-проценты за пользование денежными средствами – 18733 рубля 14 копеек;

-возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 8817 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) NN, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, рег. знак NN путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований «Сетелем Банк» ООО об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ,

Судья