Решение № 2-356/2024 2-356/2024(2-4927/2023;)~М-4910/2023 2-4927/2023 М-4910/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-356/2024

Дело № 2-356/2024 (2-4927/2023)

УИД №55RS0006-01-2023-005919-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 17 января 2024 г.

Советский районный суд города Омска,

в составе председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи Бохан Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора. В обоснование требований указано, что, в соответствии с соглашением № от ...., заключенным между сторонами, ФИО1 предоставлен кредит в размере 100 000 рублей, под 12,5% годовых сроком возврата не позднее ..... Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, однако ответчик допускал нарушения условий договора по своевременному внесению платежей, что привело к образованию задолженности. Направлявшееся ответчику требование о досрочном возврате задолженности исполнено не было. По состоянию на .... задолженность ответчика по договору за период с .... по .... составляет 84 155,79 руб., в том числе: 77 618,34 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 5 344,92 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 934,09 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 258,44 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Истец просит расторгнуть соглашение № от ...., заключенное с ФИО1 с ....; взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от .... в сумме 84 155,79 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 724,67 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» - БЕГ в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом; в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

Суд, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ, учитывая согласи истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по представленным в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .... между банком и ФИО1 заключено Соглашение №, путем присоединения к условиям Правил предоставления потребительского кредита без обеспечения. По условиям данного соглашения банк предоставил ФИО1 кредит в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев (до ....) с условием уплаты за пользование кредитом процентов по ставке 12,5% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 425,35 рублей, кроме первого (684,93 рубля) и последнего (3 425,76 рублей), 15-го числа каждого месяца в соответствии с графиком.

За нарушений условий договора предусмотрена неустойка. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20%, в период с даты, следующей за жатой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1: от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, сумма кредита зачислена .... на счет заемщика № (л.д.22), в соответствии с п.17 Соглашения (л.д.8-12), что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. Также заемщик был присоединен к программе личного страхования, плата за которую составила 9 036,15 рублей.

ФИО1, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей, что видно из выписку по счету.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2,3 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 3).

В соответствии с п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в случае неисполнения обязательств, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор.

.... банк направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в срок до .... и расторжении кредитного договора, которое исполнено не было. Доказательств обратному не имеется.

В силу ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора данное обстоятельство является достаточным основанием для взыскания с ФИО1 всей задолженности по договору, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитными средствами и неустойки.

Согласно расчету истца по состоянию на .... задолженность ответчика по договору за период с .... по .... составляет 84 155,79 руб., в том числе: 77 618,34 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 5 344,92 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 934,09 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 258,44 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов

Суд, проверив расчет задолженности, не находит оснований не согласиться с ним, так как он произведён в соответствии с условиями договора о сроках и размерах подлежавших уплате заёмщиком сумм, а также признаваемых истцом дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей, доказательств неполноты учета которых суду ответчиком, обязанной в силу ст. 56 ГПК РФ доказать данное обстоятельство, не представлено.

Относительно требования о взыскании неустойки суд отмечает следующее.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.По смыслу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Исходя из представленного истцом расчета (л.д.20-21), неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, равно как и неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом рассчитана по ставке, соответствующей требованиям закона.

Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту составляет 934,09 руб., задолженность за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 258,44 руб.

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период допущенной просрочки, последствия нарушения обязательства, сумму просроченных основного долга и процентов, период начисления неустойки, суд не усматривает оснований считать взыскиваемую неустойку несоразмерной последствиям допущенного нарушения и её снижения. Заявленная истцом ко взысканию неустойка подлежит взысканию в полном объеме.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд руководствуется следующим.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п.3 ст.453 ГК РФ).

Суд полагает, что нарушение порядка и срока погашения задолженности по кредиту, является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят в т.ч. из государственной пошлины.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 724,67 рублей, что подтверждается платежным поручением № от .....

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в ползу истца подлежит взысканию указанная сумма государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть с .... соглашение №, заключенное .... между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, .... года рождения.

Взыскать с ФИО1, .... года рождения (паспорт №, №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по соглашению № от .... по состоянию на .... в размере 84 155,79 руб., в том числе: 77 618,34 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 5 344,92 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 934,09 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 258,44 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 724,67 руб.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд города Омска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а вслучае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гудожникова

Мотивированное заочное решение составлено 24 января 2024 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>