Решение № 2-1156/2017 2-1156/2017~М-814/2017 М-814/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-1156/2017

Дело № 2-1156-17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд города Кемерово

В составе председательствующего Маковкиной О.Г.

При секретаре Малиновской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 30.08.2017 года гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ РОСБАНК (далее - Банк) и Ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор 1). В соответствии с условиями Кредитного договора 1, Банк предоставил, а Ответчики получили кредит в сумме 966 000 рублей.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора 1 кредит предоставляется сроком на 182 месяца.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора 1, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 12,55% годовых.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора 1, кредит предоставляется для приобретения в собственность ответчиков жилого дома с земельным участком на котором он располагается расположенные по адресу: <адрес> (далее - Недвижимое имущество).

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном 2.1. Кредитного договора.

Ответчики приобрели Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 8 октября 2014 года.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых Ответчиками в силу вышеназванного Кредитного договора 1 является залог Недвижимого имущества возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование, о чем указано в 1.4 Кредитного договора.

Залог квартиры оформлен закладной.

ДД.ММ.ГГГГ. Истец предложил (направил оферту) ФИО1 индивидуальные условия потребительского кредита по кредитной карте, со сроком действия 24 месяца, лимитом 21 000 рублей, процентной ставкой 33,5.

Ответчиком 1 оферта была акцептована, был заключен договор потребительского кредита, выдан кредит на указанных выше условиях.

Таким образом, сторонами был заключен Кредитный договор, которому присвоен номер № (далее Кредитный договор 2) в порядке ст. ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ посредством акцепта ответчиком оферты банка, выраженной в его согласии с индивидуальными условиями. Начиная с мая 2016 2016 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора 1, Кредитного договора 2 ст. 309 Гражданского кодекса ст. 50 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиками производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором 1, Закладной, Кредитным договором 2. В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

А в случае неудовлетворения этого требования обратить взыскание на Недвижимое имущество, о чем указано в п. 4.4.5 Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил Ответчику письма-требования: исх. № и Исх. № о досрочном возврате кредита. Требования Ответчиками исполнено не было.

Размер суммы, подлежащей уплате по Кредитному договору 1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 972 749 (Девятьсот семьдесят две тысячи семьсот сорок девять) рублей 93 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 933 836,95 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей.

Размер суммы, подлежащей уплате по Кредитному договору 2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 491,10 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 13 584,02 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей.

Начальная продажная цена Недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 1008510,00 рубля.

Таким образом, 80% от рыночной стоимости будет составлять 806808,00 рублей

С учетом уточнений принятых судом истец просит суд взыскать солидарно с Ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 972 749 (Девятьсот семьдесят две тысячи семьсот сорок девять) рублей 93 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 933836,95 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей;

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № и земельный участок на котором он располагается по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № установив их первоначальную стоимость равную стоимости определенной экспертом, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 491,10 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 13 584,02 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей

Взыскать в равных долях с Ответчиков в пользу Истца сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 18 927,50 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Истца сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 619,64 рублей.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» ФИО3 действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, на удовлетворении заявленных требований настаивала, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Нормами ч.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ РОСБАНК (далее - Банк) и Ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор 1). В соответствии с условиями Кредитного договора 1, Банк предоставил, а Ответчики получили кредит в сумме 966 000 рублей. Согласно п. 1.1. Кредитного договора 1 кредит предоставляется сроком на 182 месяца. Согласно п. 3.1. Кредитного договора 1, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 12,55% годовых. (л.д.8-20).

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора 1, кредит предоставляется для приобретения в собственность ответчиков жилого дома с земельным участком на котором он располагается расположенные по адресу: <адрес> (далее - Недвижимое имущество) (л.д.22-36).

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном 2.1. Кредитного договора.

Ответчики приобрели Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-40).

Обеспечением исполнения обязательств, принятых Ответчиками в силу вышеназванного Кредитного договора 1 является залог Недвижимого имущества возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование, о чем указано в 1.4 Кредитного договора.

Залог квартиры оформлен закладной (л.д.22-28).

ДД.ММ.ГГГГ Истец предложил (направил оферту) ФИО1 индивидуальные условия потребительского кредита по кредитной карте, со сроком действия 24 месяца, лимитом 21 000 рублей, процентной ставкой 33,5 (л.д.146-153).

Ответчиком 1 оферта была акцептована, был заключен договор потребительского кредита, выдан кредит на указанных выше условиях.

Таким образом, сторонами был заключен Кредитный договор, которому присвоен номер № (далее Кредитный договор 2) в порядке ст. ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ посредством акцепта ответчиком оферты банка, выраженной в его согласии с индивидуальными условиями.

Как указывает сторона истца, с Начиная с мая 2016 2016 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора 1, Кредитного договора 2 ст. 309 Гражданского кодекса ст. 50 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиками производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором 1, Закладной, Кредитным договором 2. В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

А в случае неудовлетворения этого требования обратить взыскание на Недвижимое имущество, о чем указано в п. 4.4.5 Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил Ответчику письма-требования: исх. № и Исх. № о досрочном возврате кредита. Требования Ответчиками исполнено не было (л.д.182-188).

Размер суммы, подлежащей уплате по Кредитному договору 1 по состоянию на 15.08.2016г. составляет 972 749 (Девятьсот семьдесят две тысячи семьсот сорок девять) рублей 93 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 933 836,95 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей.

Размер суммы, подлежащей уплате по Кредитному договору 2 по состоянию на 15.08.2016г. составляет 15 491,10 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 13 584,02 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей.

Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь всех представленных сторонами и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд считает установленным и доказанным, что ответчиками получены в долг денежные средства от ПАО «Росбанк» в размере 966 000 руб. и 21000руб.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что заемщики прекратили исполнение обязательств по договорам займа, нарушая установленные договорами сроки возврата займов и уплаты процентов, требование истца о взыскании с ФИО1 и ФИО2 сумм займов обоснованно и подлежит удовлетворению. Суммы основных долгов по договорам займа составляет 972749.93 руб. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, и с ФИО1 сумму займа и уплаты процентов по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 491,10 руб. в полном объеме.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ с учетом установленного п.2.3.1. кредитного договора размера процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование займом, истец также вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование займом, правильность которых проверена судом, составляет по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 38912.98руб., по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38912.98руб. и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Кроме этого, ПАО «Росбанк» просит обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное в силу закона имущество жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № и земельный участок на котором он располагается по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № установив их первоначальную стоимость в размере определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 810 000руб.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Росбанк» (залогодержатель) и ФИО1, ФИО2 (залогодатели) был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым ФИО1, ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств перед истцом передали приобретенное имущество в залог в силу закона в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п.1.4 кредитного договора), при этом право собственности на указанный предмет залога подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, обратного стороной ответчика, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не указано.

Согласно п.1.3 договора залога рыночная стоимость и оценочная стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в сумме 1380 000 руб.

Ввиду неисполнения ФИО1, ФИО2 обеспеченных залогом обязательств по договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное в силу закона имущество жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № и земельный участок на котором он располагается по адресу:<адрес>, кадастровый (или условный) №.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно с п. 2 пп. 4ст. 54Закона РФ «Обипотеке(залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ФИО1, ФИО2 нарушили обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № и земельный участок на котором он располагается по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, переданные в залог, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Не согласившись с отчетом № об оценке недвижимого имущества – земельного участка, расположенного по адресу: 650905, <адрес> с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес>, подготовленный экспертами ООО «Бизнес» представитель ответчика ФИО2 – ФИО4, действующая на основании доверенности от 21.03.2017г., в судебном заседании заявила ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы рыночной стоимости жилого дома и земельного участка.

Определением Заводского районного суда г. Кемерово от 11.05.2017г. по гражданскому делу по иску ПАО «Росбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество была назначена судебная оценочная экспертиза жилого дома и земельного участка, производство которой поручено экспертам ООО «Прайс-Сервис».

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, находящегося по адресу: 650905, <адрес> с кадастровым номером № на дату проведения экспертизы, определяется в сумме 810 000руб. земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № на дату проведения экспертизы, определяется в сумме: 360 000руб.

Суд считает возможным указанный отчет специалиста принять в качестве допустимого письменного доказательства рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку он соответствует требованиям законодательства в области оценочной деятельности. Более того, указанный отчет сторонами не оспорен, как и рыночная стоимость заложенного имущества, определенная им. Сведений об ином размере рыночной стоимости спорной квартиры ответчиками в материалы дела не представлено.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом стоимости заложенного имущества, определенной на основании заключения ООО «Прайс-Сервис» № от ДД.ММ.ГГГГ, и положений п. 2 пп. 4ст. 54Закона «Обипотеки(залоге недвижимости)», а именно в размере: жилой дом – 648 000руб., земельный участок - 288 000руб., что составляет 80% от стоимости, определенной экспертом.

Учитывая изложенные обстоятельства, исковые требования ПАО «Росбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО «Росбанк» при подаче искового заявления в суд (л.д.6), подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца в размере 18 927,50 руб. с учетом удовлетворенных требований, кроме того, расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО «Росбанк» при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ФИО1 в полном объеме в пользу истца в размере 619,64 руб. согласно ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» (№, №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ место нахождения: 107078, <...>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженки <адрес>, проживающей по адресу<адрес>) солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» (ОГРН №, ИНН № дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ место нахождения: 107078, <...>) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 972 749 (Девятьсот семьдесят две тысячи семьсот сорок девять) рублей 93 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 933836,95 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 18 927,50 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № и земельный участок на котором он располагается по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № установив их первоначальную стоимость в размере 648000 рублей и 288000 рублей соответственно, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 491,10 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 13 584,02 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 38912,98 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 619,64 рублей.

Ответчик вправе подать в Заводский районный суд город Кемерово заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 04.09.2017 года.

Председательствующий: О.Г. Маковкина

Копия верна