Решение № 2-8190/2017 2-8190/2017~М0-7389/2017 М0-7389/2017 от 7 сентября 2017 г. по делу № 2-8190/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08.09.2017г. Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Цатурян К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8190/2017 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № от 06.06.2013 г. путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 04.06.2013г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и Ответчиком применяются в соответствующих частях гл. 42 «Заём и кредит», гл. 45 «Банковский счет» и гл. 39 Гражданского кодекса РФ.

Факт обращения Ответчика в Банк с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается Заявлением, анкетой на получение карт и Тарифами по картам, подписанными Ответчиком 04.06.2013 г.

Как отмечалось выше, неотъемлемой и составной частью Договора о карте являются Условия по картам и Тарифы по картам, которые были согласованы с Ответчиком до подписания Заявления.

Так, в Заявлении Ответчик указала, что она просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по каргам, являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте, с которыми она ознакомлена, поняла, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, а также получила на руки по одному экземпляру.

Факт ознакомления, понимании и согласия Ответчика с Заявлением, Условиями по каргам и Тарифами по картам, а также получения их на руки подтверждается подписью Ответчика в Заявлении, анкете на получение карты и Тарифах по картам.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту Ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя Ответчика банковский счет (далее - Счет), и тем самым заключил с Ответчиком Договор о карте.

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору о карте, выпустил на имя Клиента банковскую карту (расчетно-дебетовую), которую Клиент получила, активировала, а Банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив Ответчику возможность совершения расходных операций по Счету (с использованием Карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, получения кредита с использованием Карты в пределах лимита.

Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках Договора о карте, в порядке ст. 850 ГК РФ подтверждается выпиской из лицевого счета.

В рамках Договора о карте Ответчиком совершались расходные операции по Счету за счет кредита, предоставляемого Банком в порядке ст. 850 ГК РФ (п. 6.2. Условий по картам), что подтверждается выпиской из лицевого счета по Договору о карте.

Согласно п. 6.3. Условий по картам кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий по картам, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с п. 9.11. Условий по картам Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности по Договору о карте (раздел 6 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования Картой Ответчик в соответствии с условиями Договора о карте (п. 1.30., раздел 6 Условий по каргам) обязан был ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанною в счете- выписке (п. 1.42. Условий по каргам). С целью информирования Ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения Банк ежемесячно формировал счета- выписки, которые Ответчик обязана была получать способом, согласованном сторонами в п. 9.16 Условий по картам. Неполучение счетов-выписок не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору о карте (п.п. 9.16. Условий по картам).

Однако Ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производила не надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте (п. 6.23., п. 10.20 Условий по картам) срок возврата задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определен моментом востребования задолженности Банком, что соответствует абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению минимальных платежей, Банк на основании п. 6.23., п. 10.20. Условий по картам, ДД.ММ.ГГГГ выставил Ответчику Заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Договору о карте в размере 95 689,17 руб.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном счете-выписке, не исполнила и задолженность не погасила.

20.03.2017г. и.о. мирового судьи судебного участка №97 Автозаводского судебного района г.Тольятти Самарской области мировым судьей судебного участка №92 Автозаводского судебного района г.Тольятти Самарской области вынесено определение об отмене судебного приказа по гражданскому делу №2-780/2016.

Поскольку в добровольном порядке заемщик не исполняет своих обязательств, АО «Банк Русский Стандарт» было вынуждено обратиться за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов в Автозаводский районный суд с соответствующим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 87 861 руб. 13 коп., а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2835 руб. 83 коп.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от 28.09.2016г., в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом посредством направления судебной повестки по месту жительства. Однако, судебные повестки была возвращены в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.86-87, 88-89).

Таким образом, суд расценивает действия ответчика как отказ от получения судебных повесток, а в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о дне, месте и времени судебного разбирательства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 04.06.2013г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте (л.д.6-9).

В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что в рамках договора потребительского кредита ему откроют банковский счет.

Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в счет погашение задолженности (заранее данные акцепт).

Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставить ей индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и писанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АПС) поднимается графическое и цветное воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования/цифрового копирования и печати/ типографическим способом.

Согласно п.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор потребительского кредита заключается путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, сданных Банком клиенту (л.д.15).

Так, Банк, рассмотрев Заявление Ответчика, 06.06.2013г. открыл на имя ФИО3 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, и выпустил на имя ФИО1 банковскую карту.

Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка 06.06.2013г. между Банком и Истцом заключен Договор потребительского кредита №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов:

- заявление о предоставлении потребительского кредита.

- Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В период с 06.06.2013г. по 05.02.2016г. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте, что подтверждается Выпиской из лицевого счета (л.д.56-64).

В соответствии с положениями Общих условий с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Таким образом, кредитный договор сторонами был заключен надлежащим образом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 2 ст. 819 ГК РФ он считается таковым с момента передачи денег. Данное обстоятельство также подтверждает надлежащее исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору.

В свою очередь, ответчик согласно кредитному договору, а также в соответствии со ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ, принял на себя обязательства уплачивать основной долг по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно.

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, Банк 06.04.2016г. выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до 05.05.2017г. полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 95689 руб. 17 коп. (л.д.65-67).

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнила и задолженность не погасила.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом на сумму задолженности подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчика составляет 87861 руб. 13 коп., из которых: 70495 руб. 82 коп. - основной долг; 9865 руб. 31 коп.– проценты; 7500 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа (л.д.68).

Данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, составленным с учетом положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой определена очередность погашения требований по денежному обязательству. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 2835 руб. 83 коп., подтвержденные документально (л.д. 80-81).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору размере 87861 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2835 рублей 83 копейки, а всего - 90696 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено в течение пяти рабочих дней - 15.09.2017 года.

Судья Ю.В. Тарасюк

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>