Решение № 2-377/2018 2-377/2018 ~ М-295/2018 М-295/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-377/2018

Дело №

Поступило в суд 09.04.2018г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

________ 24 мая 2018 г.

Черепановский районный суд ________ в составе:

Председательствующего судьи Кузнецовой В.А.,

С участием

Ответчика ФИО1,

Представителя ответчика ФИО2,

При секретаре Саблиной О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

(дата) АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование требований указав, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 110,000.00 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор (дата) путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 160 958.43 рублей, из которых: сумма основного долга 115 618.92 рублей; сумма просроченных процентов 29 323.36 рублей; 16 016.15 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании Решения 6/н единственного акционера от (дата) фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность, образовавшуюся за период с 07.06.2015г. по 09.11.2015г. в размере 160958,43 руб. из которых: 115618.92 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 29 323.36 рублей - просроченные проценты; 16016.15 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 419.17 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям и доводам, указанным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, представив Расчет задолженности, согласно которого задолженность ФИО1, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, по состоянию на (дата) год составила по основному долгу 59748,4 руб., и по процентам – 805 руб.92 коп., а также, не оспаривая размер неустойки, заявили ходатайство о ее снижении в связи с ее несоразмерностью сумме задолженности по кредиту.

С учетом вышеназванных обстоятельств, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии сост.167 ГПКРФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к выводу о частичной обоснованности исковых требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Как следует из Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Общие условия, тарифы, и заявку-анкету.

Согласно п.2.3 указанных Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор так же считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.34).

Так же, согласно Условий, кредит – это денежные средства, предоставляемые клиенту банком на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте, кредитная карта- выпущенная банком карта международных платежных систем MasterCard, VISA, выданная держателю во временное пользование, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым производятся без открытия банковского счета за счет кредита, предоставленного банком.

Пунктом 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, и информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

(дата) ФИО1 активировала кредитную карту и производила расходные операции, тем самым приняла на себя обязательства, предусмотренные общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ЗАО и в соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка ЗАО.

В материалах дела имеются Тарифы по кредитным картам ТКС Банка продукт Тинькофф платинум (л.д.32), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ЗАО (л.д.33-38), Присоединение к договору коллективного страхования ( л.д. 18), расчет задолженности по договору кредитной лини № (л.д.19-24) заявление на оформление кредитной карты «Тинькофф платинум» (л.д.30); приказ о введении в действие тарифов (л.д.31); тарифы по кредитным картам ТКС Банка ЗАО продукт Тинькофф платинум (л.д.32),Справка о размере задолженности по состоянию на (дата) ( л.д. 11), выписка по договору (л.д.25-28).

Ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, не возвратил полученную денежную сумму и не выплатил проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 809 п.1 п.2 и ст.810 п.1 ГК РФ, в соотношении со ст. 819 п.2 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно представленного представителем ответчика расчета, задолженность по основному долгу составляет 59748 руб.40 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 805,92 руб.

Данный Расчет судом признается обоснованным, поскольку он произведен на основании действующего законодательства, с учетом требований ст. 319 ГК РФ, исходя из Тарифов банка, с учетом процентов за пользование кредитными средствами в размере 32,9% годовых по операциям покупок, и 39,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств.

Исходя из изложенного, судом принимается сумма задолженности, заявленная представителем ответчика, как обоснованная и законная.

Ответчик, зная о задолженности, не принимал мер по ее погашению.

Таким образом, со стороны ответчика имеет место неисполнение требований в части возврата полученного кредита, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга и штрафа.

Суд считает, что установленный договором размер неустойки (штрафа), при действовавшей на тот момент ставки рефинансирования превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма предъявленной банком неустойки (штрафа) с учетом указанных выше обстоятельств завышена и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. С учетом изложенного, суд считает необходимым уменьшить штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору с 16016,154 руб. до 4000 руб.

Таким образом, задолженность ответчика по состоянию на(дата) год составляет 64554, 32 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 59748,4 руб., проценты – 805,92 руб.; штраф - 4000рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика по основному иску в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2497 руб.11 коп. ( от сумм 59748,4 + 805,92 +16016,15).

Руководствуясь ст. 15, 307,309, 310,333,807-810,819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты №, начисленную в размере 16016,15руб. - до 4000 руб.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от (дата) в сумме 64554 руб. 32 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 59748 руб. 40 коп., просроченные проценты –805 руб.92 коп.; штраф– 4000 руб., и расходы по уплате госпошлины в сумме 2497 руб.11 коп., а всего 67051 (Шестьдесят семь тысяч пятьдесят один ) руб.43 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня провозглашения через Черепановский районный суд.

Председательствующий В.А.Кузнецова