Решение № 2-292/2019 2-292/2019~М-292/2019 М-292/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-292/2019

дело №2-292/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2019 года р.п.Ковернино

Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Замышляевой О.И.,

при секретаре судебного заседания Перевоиной А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 52RS0036-01-2019-000461-18 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Ковернинский районный суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты ПАО Сбербанк открыло счет и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 23.9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм обязательных к погашению у заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 618 690,99 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 539 422,04 руб., просроченные проценты в сумме 66 143,96 руб., неустойка в размере 13 124,99 руб.. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по карте в размере 618 690,99 руб., государственную пошлину в размере 9 386,91 руб..

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом. В иске имеется ходатайство истца ПАО Сбербанк о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик исковые требования признал, пояснил, что получал карту ПАО Сбербанк с лимитом около 500 000 рублей с процентной ставкой 23.9 % годовых. Денежными средствами истца пользовался. Ежемесячный платеж составлял около 23 000 рублей, которые он первоначально вносил согласно условиям кредитного договора. Впоследствии его материальное положение ухудшилось, сумму ежемесячного платежа на счете он не обеспечивал, поэтому образовалась задолженность. Размер задолженности он не оспаривает.

В силу ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения ответчика дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ ).

Согласно ст.432. ч.1,2 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310. ч. 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

.Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.401. Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст.329. ч. 1 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела, из объяснений ответчика ФИО1 в судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты истцом был открыт счет №, выпущена и предоставлена ответчику в пользование кредитная банковская карта №.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с которыми ознакомлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, данные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

По условиям договора кредитный лимит установлен в размере 540 000 руб., процентная ставка по кредиту - 23,9% годовых,.

Пунктом 6 Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода) погашение кредита в соответствие с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями.

В соответствии с п. 4 данных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Со всеми необходимыми сведениями, Условиями банка по выпуску и обслуживанию кредитной карты, Тарифами банка ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью, поставленной в индивидуальных условиях на получение кредитной карты.

ФИО1 банком были предоставлены денежные средства в пределах суммы лимита 540 000 рублей, что следует из выписки по счету, из объяснений ответчика ФИО1 в судебном заседании.

В период действия карты ответчик совершал операции по снятию наличных денежных средств. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО1 мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не принял.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 618690,99 руб., в том числе, просроченный основной долг – 539422,04 руб., просроченные проценты – 66143,96 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13124,99 руб..

Размер задолженности, механизм ее расчета ответчик ФИО1 в суде не оспаривал.

В судебном заседании факт неисполнения надлежащим образом ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом с достаточностью установлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств опровергающих доказательства истца стороной ответчика не представлено.

ФИО1 порядок погашения задолженности по договору кредита нарушен, периодические платежи в предусмотренные договором сроки и размере не вносились, что является основанием к досрочному взысканию суммы долга.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по кредитной карте и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 13 124,99 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения предусмотрен п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Согласно данному пункту за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых.

Из расчета истца следует за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составил 13 124,99 руб..

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения статьи 333 ГК РФ, то есть, уменьшения ее размера, не усматривается.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 13 124,99 руб..

Истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме 9386,91 руб..

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 9386,91 рублей взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 539422 рубля 04 копейки просроченный основной долг, 66 143 рубля 96 копеек просроченные проценты за пользование кредитом, 13 124 рубля 99 копеек неустойка, а всего взыскать 618 690 (шестьсот восемнадцать тысяч шестьсот девяносто) рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк уплаченную государственную пошлину в сумме 9386 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ковернинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И.Замышляева

Решение суда в окончательной форме принято 16.12.2019 г.

Судья О.И.Замышляева