Решение № 2-9983/2017 2-9983/2017~М-10838/2017 М-10838/2017 от 21 декабря 2017 г. по делу № 2-9983/2017

№ 2-9983/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Стерлитамак 22 декабря 2017 года

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Айдарова Р.Т.,

при секретаре Сабуровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КПК «Капитал Фонд» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась суд с иском к КПК «Капитал Фонд» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указала, что <данные изъяты> года между КПК «Капитал Фонд» и истцом был заключен договор потребительского займа № №, согласно которому займодавец предоставляет заемщику заем денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 72 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Капитал Фонд» и истцом был заключен договор потребительского займа № ПЗ-89/2016, согласно которому займодавец предоставляет заемщику заем денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора, вынуждена была заключить его вопреки собственной воле, на крайне невыгодных для нее условиях, с установлением залога – земельного участка, рыночная стоимость, которого не была оценена и не соответствует сумме договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, под воздействием стечения тяжелых обстоятельств, а именно для погашения ранее заключенного потребительского займа, в том числе пеней и штрафов, а также на внесение членских взносов по новому договору потребительского займа.

Просит признать недействительным договор потребительского займа №ПЗ-89/2016 и договор залога (ипотеки) земельного участка №ЗЗУ-03/2016 от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика КПК «Капитал Фонд» по доверенности ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, в удовлетворении иска просил отказать.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся истца, ответчика, третьего лица.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога ) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Капитал Фонд» и истцом был заключен договор потребительского займа № ПЗ-89/2016, согласно которому займодавец предоставляет заемщику заем денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика в качестве залога предусмотрен земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, садовое товарищество «<данные изъяты>», участок №, кадастровый №, что подтверждается п.10 договора потребительского займа ПЗ-89/2016 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из договора потребительского займа ПЗ-89/2016 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что все условия договора были КПК «Капитал Фонд и ФИО2 согласованы. Своей подписью ФИО2 подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками и полной стоимости кредита, размером неустойки в виде штрафа, предметом залога, выразила согласие с названными условиями договора.

Истец реализовал свое право выбора, приняв решение получить потребительский займ с предоставлением в качестве залога : земельный участок, общей площадью 1 200 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, садовое товарищество «Медик», участок №, кадастровый №.

Согласно ст.ст. 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 341 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Стоимость предмета залога в силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Из вышесказанного следует, что действия истца КПК «Капитал Фонд» полностью соответствуют требованиям действующего законодательства и прав истца как потребителя не нарушают.

При этом истец ФИО1 добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования в силу принципа свободы договора была вправе отказаться от заключения договора, и ее юридическая неграмотность на указанное право повлиять не могла.

Доводы истца, изложенные в иске в обоснование заявленных требований несостоятельны, не обоснованы и подлежат отклонению. Доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает заявленные исковые требования, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлены.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе договора о залоге недвижимости, заемщик был вправе не принимать на себя установленные договором обязательства.

Оснований полагать о нарушении ответчиком КПК «Капитал Фонд» положений статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" по делу не имеется. Судом не установлено нарушение прав истца, как потребителя, а юридическая неграмотность и отсутствие специального образования на реализацию указанного права повлиять не могли.

Оценив все имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований ФИО1 к КПК «Капитал Фонд» о защите прав потребителя.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к КПК «Капитал Фонд» о защите прав потребителя - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Судья Р.Т. Айдаров