Решение № 2-341/2024 от 24 декабря 2024 г. по делу № 2-341/2024

УИД: 32RS0015-01-2024-002226-05

Дело № 2-341/2-2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2024 года с. Гордеевка

Красногорский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Шаповаловой В.К.,

при секретаре Егоровой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора № РККнбдо-2025101376 заключенного с ФИО2, взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2659834,27 руб., проценты по ставке 69,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11859,34 руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора пени по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Газпромбанк» с заявлением-анкетой № РККнбдо - 2025101376 на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) с предоставлением кредита в форме овердрафта. По указанному заявлению между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен договор № РККнбдо - 2025101376 от ДД.ММ.ГГГГ потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО). Согласно индивидуальным условиям которого, сумма лимита кредитования установлена в размере 180000.00 руб., с условием уплаты процентной ставки за пользование кредитом в размере 32,50% процентов годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке, в размере 69.9% процентов годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств и ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки (пени) в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитного договора № РККнбдо - 2025101376 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик выразил свое согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка, размещенными на официальном сайте Банка (www.gazprombank.iTi) и в офисах обслуживания Банка, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий указанного Кредитного договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (общих и индивидуальных условий Кредитного договора). Общими условиями Договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), разделом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) предусмотрены порядок и сроки ежемесячного погашения кредита, уплаты процентов. В соответствии с п. 17 Кредитного договора 1 сумма кредита представлена Заемщику путем зачисления суммы выданного кредита на счет банковской карты, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете банковской карты суммы операций, совершенных Заемщиком в полном объеме/ частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Банк добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств Заемщику. ДД.ММ.ГГГГ в период действия Кредитного договора ФИО2 умер. До даты смерти обязательства по Кредитному договору исполнялись ФИО2 надлежащим образом, что свидетельствует о том, что обязательство им признавалось и не оспаривалось. Задолженность по Кредитному договору № РККнбдо - 2025101376 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 265 934,27 руб., в том числе: 173832,30 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 70049.09 руб. - задолженность по просроченным процентам; 12723,64 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возращенного в срок кредита; 9329.24 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов. Банком ДД.ММ.ГГГГ по адресу места регистрации заемщика и адресу, указанному им в качестве фактического при заключении кредитного договора, с целью уведомления потенциальных наследников, было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору №. Согласно реестру наследственных дел, нотариусом <адрес> нотариальной палаты ФИО6 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В паспорте наследодателя имеется отметка о зарегистрированном браке с ФИО7, дата регистрации - 05.10.2018г. Иных сведений о лицах, принявших наследство, о составе и объеме принятого ими наследства, о лицах, заявивших права на наследство, у Банка не имеется.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 привлечен в качестве ответчика по делу.

Представитель истца - АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, предоставил пояснение, из которого следует, что АО «Газпромбанк» не обладал информацией, что ответчик ФИО1 признан банкротом на основании Закона о банкротстве, сам ответчик ФИО1 такую информацию банку не представил, в силу чего на основании ст. 213.28 Закона о банкротстве не может быть освобожден от уплаты долга.

Ответчик ФИО1 о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме, так как согласно определению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, дело № А09-12145/2023, в отношении него завершена процедура реализации имущества гражданина, применены последствия ее завершения в виде освобождения от дальнейшего исполнения имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина.

Третьи лица - ФИО10 и ФИО9 о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела без их участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен потребительский кредит № РККнбдо-2025101376, в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), согласно индивидуальным условиям которого сумма лимита кредитования установлена в размере 180000,00 руб., с условием уплаты процентной ставки за пользование кредитом в размере 32,50% процентов годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке, в размере 69.9% процентов годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств и ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик выразил свое согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка, размещенными на официальном сайте Банка (www.gazprombank.iTi) и в офисах обслуживания Банка, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий указанного Кредитного договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (общих и индивидуальных условий Кредитного договора).

Общими условиями Договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), разделом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) предусмотрены порядок и сроки ежемесячного погашения кредита, уплаты процентов.

В соответствии с п. 17 Кредитного договора 1 сумма кредита представлена Заемщику путем зачисления суммы выданного кредита на счет банковской карты, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Датой предоставления кредита является дата отражения на счете банковской карты суммы операций, совершенных Заемщиком в полном объеме/ частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Банк добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств Заемщику.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по потребительскому кредиту исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 265 934,27 руб., в том числе: 173832,30 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 70049.09 руб. - задолженность по просроченным процентам; 12723,64 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возращенного в срок кредита; 9329.24 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов.

Расчет задолженности соответствует допустимости и относимости доказательств, стороной ответчика не оспорен. При этом суд отмечает, что данный расчет согласуется с выпиской по счету, где отражены поступившие платежи от ФИО2 в счет погашения задолженности.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1112, 1152, 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде, как единое целое (в т.ч. имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, согласно которому ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследники умершего ФИО2 28 ноября ФИО9 и ФИО10 нотариально отказались от принятия наследства.

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Клинцовского нотариального округа <адрес> ФИО6 обратился ФИО1 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону с указанием родственных отношений к наследодателю на наследственное имущество, состоящее из 4/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>. Нотариусом ДД.ММ.ГГГГ было выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону.

Вместе с тем суд, разрешая требования истца к ответчику, учитывает следующее.

Согласно, предоставленному решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (дело № А09-12145/2023) признан банкротом, введена процедура реализации имущества.

Согласно определению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дело № А09-12145/2023) в отношении ФИО1 завершена процедура реализации имущества гражданина, применены последствия ее завершения в виде освобождения от дальнейшего исполнения имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина. С даты вынесения определения наступают последствия, установленные ст.ст. 213.28, 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Суд учитывает, что у истца имелась возможность заявить требования в рамках дела о банкротстве до ДД.ММ.ГГГГ, при этом задолженность ответчика ФИО1 по долгам наследодателя, умершего ДД.ММ.ГГГГ текущей не являлась.

Поскольку обязательства наследника заемщика по уплате задолженности из кредитного договора возникли между сторонами до признания гражданина банкротом (с даты открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ), ответчик ФИО1 вступившим в законную силу решением суда признан несостоятельным (банкротом), процедура реализации имущества гражданина завершена, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд находит заявленные требования о взыскании с наследника заемщика в пользу кредитора задолженности из кредитных договоров в заявленных суммах необоснованными, полагает в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Красногорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Шаповалова В.К.