Решение № 2-1338/2019 2-1338/2019~М-777/2019 М-777/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-1338/2019

Дело №2-1338/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 24 июня 2019 года

Советский районный суд г. Владикавказа РСО - Алания в составе: председательствующего судьи Суанова Э.Э.

при секретаре Дзоблаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения №8632 к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения №8632 обратилось в Советский районный суд г. Владикавказа с иском к ФИО1, указав третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, в котором просили: взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 18.03.2016 года, которая составляет по состоянию на 23.01.2019 года 766872,19 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 696885,70 рублей, задолженности по просроченным процентам 63827,72 руб., неустойки 6158,77 рублей; расторгнуть кредитный договор <***> от 18.03.2016 года, заключенный ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с ФИО1; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартира, общей площадью 57,4 кв.м, назначение: жилое, расположенная по адресу: РСО-Алания, <адрес>.Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества – 2864600 рублей. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16868 рублей 72 копейки.

В обоснование предъявленных исковых требований указано, что 18.03.2016 года ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) с ФИО1 о предоставлении кредита «Военная ипотека» в сумме 1197796 (один миллион сто девяносто семь тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: РСО-Алания, <адрес> (именуемое далее по тексту Объект недвижимости), под 12,5% годовых на срок по ..., считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 57,4 кв.м, назначение: жилое, расположенная по адресу: РСО-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) номер: 15:09:004:03:05:192. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Условием Кредитного договора (п. 6 и п. 8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, в нарушение которых Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 23.01.2019 года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 766872,19 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 696885,70 рублей, задолженность по просроченным процентам 63827,72 рублей, неустойки 6158,77 рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Кредитному договору. Нарушение данных обязательств со сторону Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Убытка Банка от нарушений условий Кредитного договора Заемщиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 10868,72 рублей, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – 6000 рублей, а всего 16868,72 рублей.

В ходе рассмотрения дела удовлетворено ходатайство третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту – ФГКУ «Росвоенипотека») о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, принято исковое заявление ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1

В обоснование иска третье лицо, заявляющее самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека» указало, что 18.03.2016 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1510/00193488, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее по тексту НИС) жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлен:

-для уплаты первоначального взноса в размере 1 666 804 рубля 00 копеек в целях приобретения жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 57,4 кв.м, состоящего их 2-х комнат, кадастровый (условный) №, по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 18.03.2016 года №, выданного ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Кредитор), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ФИО1;

- для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1

Жилое помещение приобретено с использованием ЦЖЗ и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 (далее по тексту – Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора.

Согласно пунктам 74-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 ст.10 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности включительно.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 27.04.2018 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 24.02.2018 года) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФИО1 14.05.2018 года за № НИС-3/24349 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графика ФИО1 произведено не было. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ ФИО1 не погашена, проценты по Договру ЦЖЗ продолжают начисляться. По состоянию на ... задолженность ФИО1 составляет: 2632540 рублей 48 копеек. Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес>, составляла 2 864 000 рублей. ФГКУ «Росвоенипотека» полагает согласованную в договоре ЦЖЗ залоговую стоимость предмета залога признать актуальной.

На основании изложенного, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека», просит: взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере: 2 632 540 рублей 48 копеек, в том числе: 2 414 628 рублей 08 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 184 642 рубля 26 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых со дня увольнения ФИО1 с военной службы – 24.02.2018 года по состоянию на 04.03.2019 года; 33 270 рублей 14 копеек – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ... по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5% (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора); взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 57,4 кв.м, состоящего их 2-х комнат, кадастровый (условный) №; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ № от ..., а именно – 2 864 000 рублей 00 копеек, а также способ реализации заложенного имущества – продажи с публичных торгов; в случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в поступившем в адрес суда заявлении, содержится просьба о рассмотрении дела без участия их представителя.

В судебное заседание представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, просят о рассмотрении дела без участия их представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал об отложении судебного заседания ввиду ухудшения состояния здоровья, без приложения соответствующих доказательств. Данное ходатайство оставлено судом без удовлетворения, поскольку ответчик не представил доказательств невозможности по состоянию здоровья принимать участие в судебном заседании.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу требований ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений, предоставления целевого жилищного займа.

В силу положений ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3 ст. 11 вышеуказанного Федерального закона № 117-ФЗ, получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В соответствии с п. 3 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона № 117-ФЗ, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ 15.05.2008 г. N 370, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с п. 76 указанных правил, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 78 правил, после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

В соответствии с п. 79 правил, уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В соответствии с подпунктом "в" п. 85 правил, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Ст. 337, ст. 348 ГК РФ, предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ст. 1 Закона "Об ипотеке", к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В судебном заседании установлено следующее:

18 марта 2016 года между ПАО «Сбербанк России», в лице Руководителя офиса ипотечного кредитования Северо-Осетинского отделения № 8632 ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующей на основании Устава, положения об отделе по работе с партнерами и ипотечного кредитования и доверенности № СКБ-09/2131 от 20 октября 2015 года, с одной стороны, и ФИО1, являющийся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, с другой стороны был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщику, а заемщик обязался возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья». Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 197 796 рублей 00 копеек, сроком возврата кредита по 31 августа 2026 года, под 12,50% годовых.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п. 11 Договора, который будет находиться в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости.

В соответствии с п. 11 кредитного договора, целью использования кредита является приобретение объекта недвижимости – двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: РСО-Алания, <адрес>, стоимостью 2 864 600 рублей 00 копеек.

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Заемщик также ознакомлен с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека».

18 марта 2016 года между ФГКУ «Росвоенипотека» (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор № 15 10/00193488 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, предметом которого являлось то, что заимодавец предоставляет заемщику целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.

В соответствии с п. 3 договора, целевой жилищный заем предоставляется Заемщику в размере 1 666 804 рубля 00 копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартира) по договору купли-продажи в собственность Заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 18 марта 2016 года <***>, выданному ПАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: РСО-Алания, <адрес>, состоящего из двух комнат, находящегося на 5-ом этаже, 5-ти этажного жилого дома, общей площадью 57,4 кв.м, договорной стоимостью 2 864 600 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 4 договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Займодавцем в рамках настоящего Договора является ипотека жилого помещения, указанного в подпункте 3.1 настоящего Договора, возникающая у Займодавца и у Кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение.

В соответствии с п.7 договора, в случае если Заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", заемщик возвращает заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору и уплачивает проценты. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно закладной от 18.03.2016 года, залогодателем является ФИО1, первоначальным залогодержателем ПАО «Сбербанк России». Обязательство, обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от 18.03.2016 года, сумма обязательства 1 197 796 рублей 00 копеек. Предмет залога – двухкомнатная квартира расположенная по адресу: РСО-Алания, <адрес>. Денежная оценка предмета залога – 2 864 600 рублей 00 копеек. Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности № от 18.04.2016 года. Государственная регистрация ипотеки № от 18.04.2016 года.

14 мая 2018 года ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ФИО1 направлена информация из содержания которой следует, что именной счет участника НИС закрыт. Погашение обязательств по кредитному договору в дальнейшем ФИО1 должно осуществляться самостоятельно. ФИО1 обязан возвратить Учреждению средства ЦЖЗ, перечисленные Учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после его увольнения. При нарушении сроков возврата задолженности и уплаты процентов уплачивается неустойка в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

20 декабря 2018 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

14 мая 2018 года за № НИС-3/2/4349 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Согласно справке от 07.02.2019 года, именной накопительный счет участника НИС ФИО1 закрыт 27.04.2018 года на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 24.02.2018 года. На дату закрытия ИНС у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ на сумму 2 414 628 рублей 08 копеек. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк» и ФГКУ «Росвоенипотека» свои обязательства по вышеуказанным договорам исполнили, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 24.01.2019 года о регистрации права собственности ФИО1 на квартиру расположенную по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 57,4 кв.м, назначение: жилое, на основании договора купли-продажи от 11.04.2016 года, с существующим ее обременением в виде ипотеки в силу закона в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Сбербанк».

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду предоставлены не были.

ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств не исполнены.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 23.01.2019 года, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору от 18.03.2016 года № составляет 766 872 рублей 19 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 696 885 рублей 70 копеек, задолженности по просроченным процентам - 63 827 рублей 72 копеек, неустойки - 6 158 рублей 77 копеек.

Представленный истцом размер задолженности суд признает правильным, поскольку основан на условиях договора, стороной ответчика не оспорен.

При таких обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования истца в полном объеме.

Согласно расчету, представленному ФГКУ «Росвоенипотека», заложенность ФИО1 по договору целевого жилищного займа по состоянию на 04.03.2019 года составляет 2 632 540 рублей 48 копеек, из которых: сумма задолженности – 2 414 628 рублей 08 копеек, сумма процентов – 184 642 рубля 26 копеек, пени – 33 270 рублей 14 копеек.

Расчет стороной ответчика не оспорен, иной расчет суду не предоставлен.

Также на основании вышеизложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с 05.03.2019 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5% (согласно п. 7 Договора ЦЖЗ).

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 18.03.2016 года <***>, является ПАО «Сбербанк России». В связи с чем, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Учитывая, что суммы кредита и проценты по кредитному договору от 18.03.2016 года <***>, а также задолженность по договору ЦЖЗ № 1510/00193488 от 18.03.2016 года по настоящее время ответчиком не возвращены, требования о взыскании данных денежных средств путем обращения взыскания на залоговое имущество (ипотеку) основаны на законе и договорах, а потому подлежат удовлетворению.

На основании п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В пункте 5 Закладной указана денежная оценка предмета залога проведенного независимым оценщиком ИП ФИО5 (отчет № 624/2016-А от 15 марта 2016 года) и по соглашение сторон, стоимость составляет 2 864 600 рублей 00 копеек.

Таким образом, удовлетворяя требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым определить способ реализации этого имущества - путем продажи с публичных торгов, в начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 864 600 рублей 00 копеек.

Расходы по уплате госпошлины, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, и в связи с удовлетворением исковых требований подлежат взысканию с ответчика в размере пропорциональному удовлетворенных требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 10 868 рублей 72 копейки и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – 6 000 рублей, а всего 16 868 рублей 72 копейки, что подтверждается платежным поручением № 662425 от 25.02.2019 года. В силу положений ст. 98 ГПК РФ, и в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу ПАО «Сбербанка» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 868 рублей 72 копейки.

Исходя из положений п. п. 19 п.1 ст. 333.36 НК РФ третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты госпошлины, которая в соответствии с положениями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика с учетом размера удовлетворения требований, а также удовлетворения требований имущественного характера, не подлежащих оценке, в размере 27 362 рубля 70 копеек в бюджет муниципального образования г. Владикавказа РСО-Алания.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения №8632 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить.

Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 18.03.2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 18.03.2016 года по состоянию на 23.01.2019 года в размере 766 872 (семьсот шестьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 19 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 696 885 (шестьсот девяносто шесть тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 70 копеек, задолженности по просроченным процентам 63 827 (шестьдесят три тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 72 копейки, неустойки 6 158 (шесть тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 77 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 868 (шестнадцать тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № 15 10/00193488 от 18 марта 2016 года в размере 2 632 540 (два миллиона шестьсот тридцать две тысячи пятьсот сорок) рублей 48 копеек, из которых: 2 414 628 (два миллиона четыреста четырнадцать тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 08 копеек – сумма основной задолженности, 184 642 (сто восемьдесят четыре тысячи шестьсот сорок два) рубля 26 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% годовых с 24.02.2018 года по 04.03.2019 года, 33 270 (тридцать три тысячи двести семьдесят) рублей 14 копеек – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с 05.03.2019 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5%.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно квартиру, расположенную по адресу: Республика Северная Осетия – Алания, <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 57,4 кв.м, состоящей из двух комнат, кадастровый (или условный) №.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену для реализации заложенного имущества в размере 2 864 000 (два миллиона восемьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 27 362 (двадцать семь тысяч триста шестьдесят два) рубля 70 копеек в бюджет муниципального образования г. Владикавказа Республики Северная Осетия - Алания.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Э.Э. Суанова