Решение № 2-885/2018 2-885/2018 ~ М-317/2018 М-317/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-885/2018

Дело №2-885/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

П. Березовка 06 июня 2018 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лапуновой Е.С.,

при секретаре Медюк Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра» обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что <дата> между ФИО1 и ответчиком заключен кредитный договор на сумма 381275,20 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 23,30% годовых. В кредитный договор включено обязательное условие об уплате страхового взноса в сумме 73795 рублей, который уплачен ФИО1 в день получения кредита. Однако, истец считает, что условие обязательного страхования является навязанной услугой, так как ФИО1 не был предоставлен выбор получить кредит без оформления страховки. Все документы выполнены машинописным способом с включенным условием о согласии ФИО1 на страхование и уплату страховой премии. Сумма страховой премии составляет практически 20% от суммы кредита. Выбор страховой компании ФИО1 предоставлен не был, изменить условия кредитования он не мог. Просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 страховую премию 73795 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 5251,74 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, расходы по оформлению доверенности 1500 рублей, штраф в пользу КРОО ОЗПП «Искра».

Представитель истца КРОО ОЗПП «Искра» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истец добровольно выразил желание на личное страхование.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими отклонению.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (ч.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона - (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.1 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховые агенты представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.5 ФЗ «О потребительском кредита (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ч.2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что <дата> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 381275,20 рублей сроком на 60 месяцев под 23,30% годовых.

Кроме того, <дата> между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор личного страхования, согласно которому, истец застраховал риски: смерть, инвалидность 1 группы.

До заключения договора страхования ФИО1 подписано отдельное заявление, в соответствии с которым, он изъявил желание заключить договор страхования жизни заемщиков кредита с ООО СК «Ренессанс Жизнь», а также, просила КБ “Ренессанс Кредит” (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 73795,20 рублей. При этом, ФИО1 было разъяснено, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита, страховая премия может быть оплачена в наличной, безналичной форме, а также включена в сумму кредита по его указанию. Также заемщик был вправе выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Нежелание заключить договор страхования не может служить основанием для отказа в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

При этом, ни заявление о предоставлении кредита, ни сам кредитный договор не содержат обязательное условие о заключении ФИО1 договора страхования.

ФИО1 в добровольном порядке выразил желание быть застрахованным по договору страхования в ООО СК «Ренессанс Жизнь», о чем свидетельствует подписанное им заявление от <дата>, в котором ему было разъяснено, что заключение договора страхования является добровольным и не влияет на решение банка о предоставлении кредита и на условия кредитования. Также ему было предоставлено право отказаться от договора страхования или выбрать страховую компанию по его усмотрению, и выбор способа оплаты страховой премии. При этом, ФИО1 выразил желание, чтобы страховая премия была перечислена с его счета.

Кроме того, ФИО1 был ознакомлен и получил Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщика кредита, согласно п.6.3 которых страхователь был вправе в течение 5 дней аннулировать договор страхования.

Однако, указанным правом ФИО1 не воспользовался, что также свидетельствует о добровольности заключения им договора страхования.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 в добровольном порядке был заключен договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», банк посредником в заключении данного договора не выступал, а лишь перечислил страховую премию страховщику по волеизъявлению страхователя.

Доказательств того, что отказ ФИО1 от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. Собственноручные подписи в заявлении на страхование, договоре страхования, подтверждают, что ФИО1 осознанно и добровольно заключил договор страхования и уплатил страховую премию.

При таких обстоятельствах, оснований считать, что выдача кредита была обусловлена обязательным заключением договора страхования и является навязанной услугой, ущемляющей права ФИО1 как потребителя, не имеется. В данном случае заключение договора страхования явилось способом обеспечения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору, который был избран ФИО1 добровольно, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии, процентов за пользование этими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и расходов на оформление нотариальной доверенности в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Березовский районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Копия верна

Судья: Е.С.Лапунова