Решение № 2-281/2019 от 11 июня 2019 г. по делу № 2-281/2019

Дело №2-281/2019

<номер>73


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Благовещенск 11 июня 2019 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при секретаре Курочкиной Ю.Е.,

с участием представителя ответчика по заявлению – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ЭОС» обратились в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) с иском к ФИО3 о взыскании с ответчика в свою пользу суммы задолженности по кредитному договору <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 569 562 руб. 84 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 353 182 руб. 88 коп., по процентам за пользование кредитными средствами - 192 379 руб. 96 коп., по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 24 000 руб. 00 коп.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 895 руб. 63 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением в форме оферты о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и договора Банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (являются публичными, размещены по адресу https://www.vostbank.ru/help/document/), а также на индивидуальных условиях. В анкете-заявлении Должник просил в случае заключения договора кредитования, в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему, застраховать его жизнь и трудоспособность по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Указал, что уведомлен, что страхование осуществляется по его (ответчика) желанию и не является условием для получения кредита / выпуска кредитной карты.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал названную оферту Должника, в связи с чем, между Банком и Должником был заключен договор кредитования 13/2266/00000/402498, согласно условиям которого, вид кредита – второй кредит, валюта кредита - рубль, номер счета - 40<номер>, срок возврата кредита - 60 месяцев, сумма кредита – 400 000 руб., ставка - 31,5% годовых, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа - 20 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа - 15 719,00 руб., неустойка за нарушение сроков очередного погашения кредиторской задолженности - 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, наименование страховой организации с которой должник заключил договор страхования - ЗАО СК «РЕЗЕРВ», выгодоприобретатель - Банк в размере задолженности по Смешанному договору, страховая сумма - соответствует сумме кредита, плата за присоединение к программе страхования - 0,60% от суммы кредита (2 400 руб.) ежемесячно. Расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Должнику предоставлен кредит в размере 400 000 рублей во исполнение Кредитного договора.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий Кредитного договора и графика платежей, Должник до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 569 562 руб. 84 коп., а именно: по основному долгу - 353 182 руб. 88 коп., по процентам за пользование кредитными средствами - 192 379 руб. 96 коп., по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 24 000 руб. 00 коп.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями Кредитного договора установлены санкции.

При подписании Кредитного договора Должник подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. ДД.ММ.ГГГГ счёт <номер> закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком (далее - Цедент) и ООО «ЭОС» (далее - Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования <номер> согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 569 562 руб. 84 коп.

Определением Нерюнгринского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Благовещенский районный суд <адрес>, по месту жительства ответчика.

Истец ООО «ЭОС» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании поддержал доводы, указанные в письменных возражениях, дополнительно суду пояснил, что истцом не представлено оригинала договора, уведомление ответчику не направлялось, согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательства, пока он не будет уведомлен об уступке. Ответчик уведомил банк о переезде ДД.ММ.ГГГГ, банк знал о смене адреса, уступка произошла ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обращался в специализированную организацию, имеется опись с вложением, которая вернулась ответчику. Кроме того, указал на пропуск исковой давности в части заявленных требований.

Третьи лица ПАО «Восточный Экспресс Банк», ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования <номер>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 400 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 31,5% годовых, что подтверждается анкетой заявителя подписанной ответчиком, согласно которой, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа - 20 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 15 719 рублей, неустойка за нарушение сроков очередного погашения кредиторской задолженности - 590 рублей, наименование страховой организации с которой должник заключил договор страхования - ЗАО СК «РЕЗЕРВ», выгодоприобретатель - Банк в размере задолженности по Смешанному договору, страховая сумма - соответствует сумме кредита, плата за присоединение к программе страхования - 0,60% от суммы кредита (2 400 руб.) ежемесячно.

Факт получения и использования ответчиком денежных средств подтвержден выпиской из лицевого счета, и не оспаривается сторонами по делу. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

По условиям договора об уступке прав (требований) <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий), ООО «ЭОС» переходят права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных между банком и физическими лицами.

Согласно приложению <номер> к данному договору, ООО «ЭОС» были переданы права (требования) по кредитному договору <номер> заключенному с ФИО6, в общей сумме 569 562,84 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» произвело оплату по договора об уступке прав (требований) <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 194 974,80 рублей.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уведомил ФИО3 о состоявшей уступке права требования по адресу, указанному должником в анкете заявителя, в отсутствие письменного информирования банка об изменении его персональных данных.

Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Из сообщений операторов сотовой связи от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 является абонентом мобильной связи ДВФ ПАО «Мегафон», ПАО «МТС», абонентом ПАО «ВымпелКом» не является.

Согласно выпискам ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, 28/101/903/2019-5381, ФИО3 является правообладателем на праве общей совместной собственности жилого дома с кадастровым номером <номер>, земельного участка с кадастровым номером <номер> категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: ведение личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно ответу Центра ПФР в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, ФИО3 в базе данных индивидуального (персонифицированного) учета <адрес> не зарегистрирован.

Из сообщения УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <номер> следует, что на гр. ФИО3 автомотранспортные средства не зарегистрированы.

Согласно представленной Межрайонной ИФНС России <номер> по <адрес> информации от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, в отношении ФИО3 сведения о доходах за 2017-2018 г.г. представлены ООО «Эльгауголь», что также подтверждается справками 2-НДФЛ, согласно которым годовой доход составил <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о пропуске срока исковой давности в части требований о взыскании задолженности за период с августа 2013 года по декабрь 2015 года, а также требований в части взыскания комиссии за присоединение к страховой программе в размере 24 000 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления Клиента о заключении договора кредитования <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 400 000 рублей, на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно расчету задолженности, представленной истцом, последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик допустил нарушение срока уплаты обязательного платежа, установленного графиком погашения, так как с ДД.ММ.ГГГГ, не оплачивал ежемесячные платежи.

С учетом вышеуказанных разъяснений Верховного Суда РФ, заявления ответчика о применении срока исковой давности и того, что с настоящим иском ООО «ЭОС» обратились в суд только ДД.ММ.ГГГГ, взысканию подлежит задолженность по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть с января 2016 года.

При этом суд принимает представленный стороной ответчика контррасчет взыскиваемых сумм частично, без деления неполных месяцев на количество дней пользования кредитом, поскольку по условиям заключенного ФИО3 кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 146 509 рублей – задолженность по договору кредитования <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 72 931 рубль 44 копейки – задолженность по основному долгу, 73 577 рублей 56 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Требования в части взыскания задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 24 000 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку в материалы дела стороной истца не представлено доказательств присоединения банком заемщика к программе страхования и внесения за него соответствующей оплаты по договору страховщику, а также передачи по договору цессии указанной задолженности.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не представлены доказательства перехода права требования, судом признаются несостоятельными, поскольку опровергаются доказательствами, исследованными в ходе судебного разбирательства дела.

Рассматривая вопрос о возмещении понесенных сторонами судебных расходов, суд приходит к следующему.

Из материалов дела установлено, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 895 рублей 63 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ <номер>.

Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 2 312 рублей 86 копеек – в счет компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» <данные изъяты>

146 509 рублей – задолженность по договору кредитования <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 72 931 рубль 44 копейки – задолженность по основному долгу, 73 577 рублей 56 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

2 312 рублей 86 копеек – в счет компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

а всего – 148 821 (сто сорок восемь тысяч восемьсот двадцать один) рубль 86 копеек.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.