Решение № 2-4568/2019 2-4568/2019~М-4585/2019 М-4585/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-4568/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 03 декабря 2019 года

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Цахилова Т.Э.-О.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании заявленного страхового события страховым случаем и взыскании страхового обеспечения (страховой выплаты),

установил:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным исковым заявлением и, в обоснование указал, что ..., между страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование», в пользу застрахованного лица (ФИО1), был заключен договор добровольного личного страхования по условию страхования от несчастного случая, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее – страховой Полис) за № А09677-0450142 по программе «Эконом» и, выплачена страховая премия, что подтверждается электронным чеком за №. С истцом, ..., в ходе частной поездки в Грузию, произошел несчастный случай при падении в районе авторынка <адрес>, при этом, он получил травму и был вынужден самостоятельно обратиться в травматологический пункт Центральной больницы <адрес>, где ему была оказана платная неотложная медицинская помощь. В результате осмотра и рентгенологического обследования, истцу был поставлен диагноз: растяжение-перенапряжение связочного аппарата левого тазобедренного сустава. ... ФИО1 направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая и, о выплате страхового обеспечения и, представил им медицинские документы, которые получены в страховой компании .... В связи с невыплатой страхового обеспечения в установленные Правилами страхования сроки (30 рабочих дней с даты поступления документов), он направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» две претензии с приложением к ним заявления об ускорении страховой выплаты, оригинала на грузинском языке и нотариально заверенного перевода на русский язык выписки из медицинской карты стационарного пациента за № из Центральной больницы <адрес>, а также анкеты заявителя, которые были получены в страховой компании соответственно ... и .... Страховая компания выплаты страхового обеспечения не произвела и не предоставила истцу мотивированный отказ.

Истец ФИО1 просил признать его право на страховое обеспечение нарушенным и взыскать со страховой компании страховое обеспечение в размере 539 910 руб. (100000 евро * * 773,13 руб. * 7%).

Истец ФИО1 увеличил исковые требования и представил в суд расчеты компенсации морального вреда в размере 300000 руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей в размере 419 955 руб. ((539910 руб. + 300000 руб.) * 50%)).

В судебном заседании ФИО1 пояснил, что не согласен с доводами ответчика, которые изложены в его возражении. Так, ч. 3 ст. 961 ГК РФ определено, что правила, предусмотренные ч. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования в части уведомления страховщика, если страховым случаем является причинение вреда его здоровью, при этом, устанавливаемый личным договором страхования срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней. Согласно ст. 16 Правил страхования предусмотрено, что заявление о выплате страхового возмещения оформляется застрахованным в письменной форме и вручается страховщику в течение 30 дней или в течение иного срока, указанного в страховом Полисе: со дня возвращения из поездки, во время которой произошло страховое событие. Надлежащим официальным уведомлением страховщика о наступлении страхового случая признается вручение заявления с приложением необходимых документов его уполномоченному представителю под расписку или направление по почте заказным письмом с описью вложения (п. 16.1). Из поездки истец возвратился 15.01.2019г., что подтверждается датой в общероссийском заграничном паспорте истца, а заявление о наступлении страхового случая, было вручено страховщику 28.01.2019г., что также подтверждается представленными в суд документами, при этом, за указанный период прошло 13 дней, что свидетельствует о надлежащем уведомлении страховщика о наступлении страхового случая. При путешествии за рубеж (за пределы Российской Федерации), проездные документы, чеки АЗС на приобретение топлива до места наступления страхового события, не имеют существенного значения для установления факта пребывания застрахованного на территории страхования, где произошел страховой случай, в частности, на территории <адрес>, так как, согласно страхового Полиса, территорией страхования является не отдельно взятый <адрес>, а вся территория Грузии, документально подтвержденный факт пересечения сухопутной части государственной границы которой, и подтверждает пребывание застрахованного на территории страхования, где произошел страховой случай, следовательно, документом, подтверждающим факт временного пребывания застрахованного на территории <адрес>, является общероссийский заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы указанной страны. Истец не согласился с доводом ответчика в том, что неверно рассчитан размер страхового возмещения и, что при расчете страхового возмещения, за основу берется страховая сумма в размере 10 000 евро, которая указана в страховом Полисе по условию страхования от несчастного случая, так как, согласно ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. за № «Об организации страхового дела в РФ», страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении и, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Как следует из представленной истцом в суд копии электронной формы заявления страхования, размещенной на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (https://www.vtbins.ru/) в январе 2018г., то есть, на дату ее заполнения, страхователем выбраны: тип Полиса – многократные поездки, валюта и сумма страхования – 100 000 евро, страны пребывания – Казахстан, Россия, Грузия (стр. 1:17), условие страхования – «страхование от несчастного случая» на все время путешествия и, указана дата начала действия страхового Полиса – 29.01.2018г. (стр. 1:18), при этом, во всплывающем окне под условием страхования имеется оговорка о том, что страховая компания произведет выплату в пределах 10 000 при получении в путешествии травмы и т.д., в случае наступления страхового события (стр. 1:21). Указанный документ, как и вышеуказанный довод ответчика, ранее были предметом рассмотрения в суде по гражданскому делу №, при этом, суд пришел к выводу, что размер страховой выплаты при страховании от несчастного случая по программе «Эконом», определяется согласно таблицы в процентах от страховой суммы, установленной условиями договора страхования при его заключении в размере 100 000 евро, а общая сумма страховой выплаты не должна превышать размера страховой суммы, установленной страховым полисом по данной программе (10 000 евро). Что же касается требования ответчика о уменьшении заявленного истцом размера компенсации морального вреда и штрафа, то указанные действия истец оставляет на усмотрение суда. С учетом вышеизложенного, просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика (ООО СК «ВТБ Страхование») ФИО3, действующий на основании доверенности, представил в суд письменное возражение, в котором заявленные истцом требования не признает по следующим обстоятельствам: истец не доказал факт наступления события, на счет которого производится страхование, то есть, истец в нарушение Правил и условий страхования, не уведомил ни ответчика, ни сервисную компанию о событии, имеющем признаки страхового случая, хотя данная обязанность прямо предусмотрена содержанием страхового Полиса, п.4.1 и 4.3 Особых условий, а также п.7.2.1 и 7.2.3 Правил страхования; истец не доказал факт своего нахождения на территории <адрес> в связи с не предоставлением в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» документов, подтверждающих факт его прибытия в <адрес> (проездных билетов или чеков от АЗС, подтверждающих покупку топлива для транспортного средства, справки о вызове скорой помощи, либо иных уполномоченных на то органов в день получения травмы); истцом неверно рассчитан размер страхового возмещения в связи с тем, что согласно страхового Полиса, страховая выплата по условию страхования от несчастного случая установлена в размере 10 000 евро; требования истца о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов не обоснованы в связи с непредставлением каких-либо доказательств, понесенных им физических и нравственных страданий в результате действия страховой компании и, просит суд, применить к размеру компенсации морального вреда и штрафа положения ст. 333 ГК РФ для уменьшения их до разумных пределов. С учетом вышеизложенного, просит суд в удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», о взыскании страхового возмещения по договору отказать и, рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии представителя ООО СК «ВТБ Страхование».

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1). Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Из смысла данной статьи следует, что публичный характер договора означает недопустимость отказа коммерческой организации от его заключения, при этом, при рассмотрении соответствующих споров обязанность по доказыванию невозможности заключения/исполнения публичного договора с конкретным потребителем возлагается на коммерческую организацию.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).

Из смысла данной статьи следует, что по договору личного страхования не допускается исключение или какое-либо ограничение прямого обращения выгодоприобретателя (застрахованного) к страховщику с требованием об уплате страховой суммы и предъявления им к страховщику соответствующего иска.

Судом установлено, что ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляет добровольное страхование медицинских, медико-транспортных расходов, расходов по репатриации; страхование от несчастного случая; страхование багажа; страхование на случай отмены поездки; страхование гражданской ответственности лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства по территории Российской Федерации и за ее пределы в оздоровительных, познавательных, профессионально-деловых, спортивных, религиозных и иных целях (далее — в путешествие) на основании Общих правил страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства (ПМЖ), утвержденных Приказом от 24.12.2015г. №-од (далее – Правила страхования) (п. 1.1 Правил страхования).

Настоящие Правила страхования регулируют условия и порядок заключения страховых Полисов лиц, выезжающих в путешествие, взаимоотношения сторон в течение срока страхования и при наступлении страхового случая. По всем вопросам, не урегулированным настоящими Правилами страхования, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации (п. 1.2 Правил страхования – Общие положения).

Лица, выезжающие в путешествие, вправе выбрать программу страхования и заключить договор страхования (Полис страхования) на следующих условиях: страхование медицинских расходов (в т. ч. медико-транспортных); страхование от несчастного случая; страхование на случай отмены поездки; страхование багажа; страхование на случай задержки рейса; страхование гражданской ответственности (п. 1.3 Правил страхования – Общие положения).

Пунктом 1.4 Правил страхования (Общие положения) предусмотрено, что Правила страхования разработаны в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и являются неотъемлемой частью Полиса страхования, если страховым Полисом не предусмотрено иное. Страховым Полисом могут быть изменены, исключены и (или) дополнены положения настоящих Правил страхования, в этом случае положения Правил страхования имеют приоритет для применения в отношениях сторон.

Статьей 16 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового возмещения) предусмотрено, что заявление о выплате страхового возмещения оформляется застрахованным в письменной форме и вручается страховщику в течение 30 дней или в течение иного срока, указанного в страховом Полисе: со дня возвращения из поездки, во время которой произошло страховое событие. В заявлении должны быть указаны: характер и обстоятельства страхового случая, дата начала поездки, дата наступления страхового случая, последствия страхового случая. Надлежащим официальным уведомлением страховщика о наступлении страхового случая признается вручение заявления с приложением необходимых документов его уполномоченному представителю под расписку или направление по почте заказным письмом с описью вложения (п. 16.1).

К заявлению о выплате страхового обеспечения прилагаются следующие документы: оригинал страхового Полиса; документ, удостоверяющий личность застрахованного или выгодоприобретателя (заграничный паспорт, в случае если поездка была осуществлена за пределы Российской Федерации); проездные документы до места, где произошел страховой случай, или их заверенные копии; документы, подтверждающие факт наступления несчастного случая на территории страхования (выписка из истории болезни или официальное медицинское заключение (справка), выданные компетентными органами). Выписка обязательно должна быть заверена печатью и содержать следующую информацию: дата поступления, анамнез, время нахождения на лечении, диагноз, проведенное лечение (п. 16.2).

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом, а согласно ч. 2 настоящей статьи, в случае нарушения сроков уведомления, предусмотренных в ч. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

Аналогичные требования по уведомлению страховой компании изложены и, в п. 4.1 ст. 4 Раздела «Особые условия» Правил страхования (Действия при наступлении страхового случая), согласно которого, при наступлении страхового случая застрахованный или его представитель должен незамедлительно обратиться в сервисную компанию или к страховщику по телефону, указанному в Полисе, и проинформировать о случившемся событии, сообщив при этом данные страховых документов.

В тоже время, ч. 3 ст. 961 ГК РФ определено, что правила, предусмотренные ч. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является причинение вреда его здоровью, при этом, устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней.

Согласно п. 4.4 Раздела «Особые условия» Правил страхования (Действия при наступлении страхового случая), при невозможности связаться с сервисной компанией до обращения в медицинское учреждение (к врачу), застрахованный может самостоятельно обратиться в ближайшее медицинское учреждение, предъявив медицинскому персоналу договор страхования (Полис) на русском и английском языках или сообщив его номер, наименование страховщика и номер телефона, по которому следует обращаться при наступлении страхового случая и, при первой возможности уведомить о произошедшем сервисную компанию или страховщика.

Таким образом, период уведомления, указанный в п.4.1 Особых условий Правил страхования, относится к договору имущественного страхования и, к договорам личного страхования не применим, в связи с чем, суд приходит к выводу, что срок уведомления для договоров личного страхования должен быть установлен не менее 30 дней.

Из материалов дела следует, что ... между страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование», в пользу застрахованного лица (ФИО1), был заключен в режиме онлайн, через официальный сайт ООО СК «ВТБ Страхование» (https://www.vtbins.ru/), договор добровольного личного страхования по условию страхования от несчастного случая, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее - страховые Полисы) за № А09677-0450142 по программе «Эконом» и, выплачена страховая премия, что подтверждается электронным чеком за №.

В соответствии с указанным страховым Полисом, период страхования – с ... по ..., страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней - 30 дней, сумма страхового покрытия (сумма страхования) по программе «Эконом»: по условию страхования медицинских расходов на человека установлена в размере 100 000 евро, а по условию страхования от несчастного случая - в размере 10 000 евро на человека.

Согласно заграничного паспорта истца, он пересек государственную границу Российской Федерации и Грузии – ..., а вернулся назад - ..., что подтверждается датой в штампе погранслужб Грузии и Российской Федерации.

С истцом, ..., в результате падения в районе авторынка <адрес> произошел несчастный случай, при этом, он получил травму и, был вынужден самостоятельно обратиться в травматологический пункт Центральной больницы <адрес>, где ему была оказана платная неотложная медицинская помощь.

В результате медицинского осмотра и рентгенологического исследования, истцу был поставлен диагноз: растяжение-перенапряжение связочного аппарата левого тазобедренного сустава, что подтверждается нотариально заверенным переводом на русский язык справки № о состоянии здоровья от ... и, приходно-кассового ордера № от ... об оплате медицинских услуг, оригиналы которых истцом направлены в ООО СК «ВТБ Страхование» и, не оспариваются ответчиком.

ФИО1 ..., направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая и, о выплате страхового обеспечения, а также возмещения расходов за медицинские услуги, которые были получены в страховой компании ..., что подтверждается содержанием описи вложения, квитанцией почтового отделения, отчетом об отслеживании и, датой в карточке уведомления о вручении.

Таким образом, со дня возвращения истца из поездки, в период которой произошло страховое событие, имеющее признаки страхового случая (15.01.2019г.) и, до даты поступления в страховую компанию его заявлений о наступлении страхового случая и, о выплате страхового обеспечения (28.01.2019г.), прошло 13 дней, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истец надлежащим образом и, в установленные в Законе и Правилах страхования сроки, уведомил ООО СК «ВТБ Страхование» о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая.

Суд, по вышеизложенным обстоятельствам, не может согласиться с доводами ответчика в том, что истец в нарушение Правил и Условий страхования, незамедлительно не уведомил ни ответчика, ни сервисную компанию о событии, имеющем признаки страхового случая.

Как следует из ст. 18 Правил страхования, при разрешении споров между страхователем (застрахованным, выгодоприобретателем) и страховщиком по выплате страхового возмещения, стороны применяют обязательный претензионный досудебный порядок (п. 18.1). Претензия должна содержать следующие реквизиты: наименование «претензия»; дата и место ее составления; суть требований и новые обстоятельства, имеющие отношение к страховому случаю и явившиеся основанием для предъявления претензии; сумма претензии и порядок ее расчета; подпись уполномоченного лица и его реквизиты (фактический адрес). К претензии должны быть приложены документы, свидетельствующие о новых обстоятельствах, касающихся страхового случая. Претензии, не содержащие указанных реквизитов, к рассмотрению не принимаются (п. 18.2). Письменная мотивированная претензия должна быть вручена уполномоченному представителю страховщика лично или отправлена по почте заказным письмом в уведомительном порядке с описью вложения. Претензии, направленные иным образом, к рассмотрению не принимаются (п. 18.3). Надлежащим образом врученная претензия должна быть рассмотрена Страховщиком в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты ее получения (п. 18.4). При невозможности разрешения споров в претензионном порядке споры с участием физических лиц рассматриваются в суде общей юрисдикции, споры с участием юридических лиц подлежат рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения ответчика. Вступившее в законную силу решение суда будет для сторон окончательным и будет ими исполнено добровольно (п. 18.5).

Истец, соответственно ..., ..., ..., ... направил в ООО СК «ВТБ Страхование» претензии, оформленные в соответствии с требованиями ст.18 Правил страхования и, содержащие затребованные страховой компанией документы, а также заявления об ускорении страховой выплаты и расчет страхового обеспечения. Претензии и заявления были получены в ООО СК «ВТБ Страхование», соответственно ..., ..., ..., ..., что подтверждается содержанием описи вложения, почтовыми квитанциями, отчетом об отслеживании и, датой в карточках уведомления о вручении, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом соблюден претензионный досудебный порядок обращения к страховщику с требованием о страховой выплате.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. за № «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2).

Аналогичная формулировка страхового случая изложена и, в ст. 1 Раздела «Особые условия» Правил страхования (Страховой случай), согласно которой, страховым случаем является обращение застрахованного (выгодоприобретателя) за оказанием медицинской, медико-транспортной и сопутствующей помощи, предусмотренной настоящими Правилами страхования (включая медицинскую эвакуацию застрахованного в стране временного пребывания и из страны временного пребывания в страну постоянного проживания), вследствие произошедшего с ним несчастного случая или травмы, отравления, внезапного острого заболевания или обострения хронического заболевания в период его путешествия и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи. Страховщик несет расходы только в случаях экстренной и неотложной медицинской помощи, под которой понимаются случаи, в результате которых, без врачебного вмешательства наносится вред здоровью и жизни застрахованного (п. 7.1 Правил страхования – Страхование медицинских расходов).

Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное воздействие на застрахованного одного или нескольких внешних факторов (физических, химических, механических и т. п.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены, произошедшее помимо его воли и приведшее к телесным повреждениям и (или) нарушениям функций организма застрахованного либо к его смерти (п. 7.1 Правил страхования – Страхование медицинских расходов).

Под неотложной медицинской помощью понимается помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний без явных признаков угрозы жизни пациента (п. 7.1 Правил страхования – Страхование медицинских расходов).

Согласно п. 2.1 Правил страхования (Определения, термины), для целей настоящих Правил под путешествием за рубеж (за пределы Российской Федерации) понимается временный выезд граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства (далее — утвержден Приказом от ... №-од) с постоянного места жительства в оздоровительных, познавательных, профессионально-деловых, спортивных, религиозных и иных целях в страну временного пребывания за пределы территории России.

Пунктом 2.3 Правил страхования (Определения, термины) определено, что территория действия страхования — страна или иная конкретно обозначенная территория, указанная в договоре страхования (Полисе).

В соответствии с п. 8.1 Правил страхования (Страхование от несчастного случая), страховым случаем является любое из нижеперечисленных событий (или их последовательное наступление), происшедшее в период действия договора страхования (Полиса) на территории действия страхования в результате несчастного случая (определенного в соответствии с п. 7.1 Правил) с застрахованным: - получение застрахованным травмы, указанной в Таблице размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев (далее - Таблица) (Приложение № к настоящим Правилам).

Как следует из п. 8.2 Правил страхования (Страхование от несчастного случая), страховая выплата производится по страховому случаю, наступившему в период срока страхования (п/п. 8.2.1).

Пунктом 15.5 Правил страхования (Действие договора страхования. Срок страхования) предусмотрено, что начало и окончание действия страхования: при путешествии застрахованного в страны зарубежья, срок страхования начинается с момента пересечения застрахованным государственной границы страны постоянного (преимущественного) проживания (границы союзного государства) и прекращается в момент пересечения застрахованным государственной границы страны постоянного (преимущественного) проживания (границы союзного государства).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что юридически значимыми обстоятельствами для признания заявленного события страховым случаем при путешествии застрахованного за рубеж (за пределы территории Российской Федерации), являются совпадение ряда условий, а именно: документально подтвержденный факт временного пребывания застрахованного на территории страхования в период действия страхового Полиса, где произошло страховое событие, документально подтвержденный факт обращения застрахованного в медицинское учреждение в результате произошедшего с ним несчастного случая на территории страхования и, документально подтвержденный факт оказания застрахованному неотложной или экстренной медицинской помощи в указанном медицинском учреждении, а диагностированная у застрахованного травма должна подпадать под кодификацию Таблицы размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев, размещенной в Приложении № к Правилам страхования.

Суд не может согласиться с доводом ответчика в том, что в связи отсутствием у истца проездных документов, чеков АЗС на приобретение топлива до места наступления страхового события, истец не доказал факт пребывания в <адрес>, где с ним произошел страховой случай, по следующим основаниям:

При путешествии за рубеж (за пределы Российской Федерации), проездные документы, чеки АЗС на приобретение топлива до места наступления страхового события, имеющего признаки страхового случая, не имеют существенного значения для установления факта пребывания застрахованного на территории <адрес>, так как, согласно страховых Полисов и Правил страхования, территорией страхования является не отдельно взятый <адрес>, а вся территория Грузии, документально подтвержденный факт пересечения сухопутной части государственной границы которой, и подтверждает пребывание застрахованного на территории страхования, где произошел страховой случай.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при путешествии за рубеж (за пределы Российской Федерации) документом, подтверждающим временное пребывание застрахованного на территории страхования, где произошел страховой случай, в частности на территории <адрес>, является заграничный паспорт застрахованного, с указанием в нем даты пересечения государственной границы вышеуказанной страны.

В судебном заседании от ответчика поступило письменное ходатайство об истребовании медицинской документации из лечебных учреждений и информации у Территориального фонда обязательного медицинского страхования РСО-Алания обо всех обращениях истца за медицинской помощью и его диагнозах, мотивируя тем, что поскольку информация об обращении ФИО1 за медицинской помощью и, его диагнозах, является врачебной тайной, а у ОО СК «ВТБ Страхование» не имеется возможности их истребовать и, в связи с неисполнением истцом условий страхования и его отказа от проведения надлежащих исследований на территории Российской Федерации, связанных с заявленным событием, имеющих существенное значение для оценки состояния здоровья истца на момент заключения договора страхования, которое судом отклонено по следующим обстоятельствам:

Согласно содержания представленного истцом в суд страхового Полиса, страхователь (застрахованный) после его подписания, дает согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006г.

В соответствии с п. 1.5 Правил страхования (Общие положения), страхователь (застрахованный), заключая договор страхования на основании настоящих Правил, в соответствии с Федеральным законом РФ «О персональных данных» выражает страховщику согласие на: - обработку своих персональных данных, содержащихся в документах, передаваемых страховщику в целях определения условий и заключения договора страхования, проведения маркетинговых исследований, обеспечения исполнения заключенного договора страхования (п.п. 1.5.1); - предоставление информации выгодоприобретателю об исполнении страховщиком и (или) страхователем (застрахованным) обязательств по договору страхования, в том числе информацию об оплате и размере страховой премии (страховых взносов), размере страховой суммы, о возникновении и урегулировании претензий, наступлении/вероятности наступления страховых случаев, выплате страхового возмещения и другую имеющую отношение к заключенному договору страхования информацию (п.п. 1.5.2); - передачу персональных данных — сведений о себе или застрахованном лице (в т. ч. информацию о состоянии здоровья и диагнозах, составляющих врачебную тайну) ООО СК «ВТБ Страхование» и его партнерам, в том числе с целью оказания информационно-консультационных услуг по планированию и организации лечения в медицинских учреждениях, предоставление любым лечебным учреждением или врачом страховщику имеющейся информации о состоянии здоровья и диагнозах своего или застрахованного лица — в соответствии со ст.13,19,22 Федерального закона от ... № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (п.п. 1.5.3);

Обработка персональных данных осуществляется посредством сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи), обезличивания, блокирования, уничтожения (и иных действий, предусмотренных Федеральным законом от ... № 152-ФЗ «О персональных данных») персональных данных как на бумажных, так и на электронных носителях. Указанное согласие страхователя (застрахованного) действительно в течение срока действия договора страхования и, в течение 5 лет после окончания срока действия договора страхования. Настоящее согласие может быть отозвано страхователем (застрахованным) посредством направления страховщику соответствующего письменного заявления (п.п. 1.5.4).

Однако ответчиком не предоставлены в суд доказательства того, что страхователи или застрахованный отзывали свое согласие на обработку персональных данных застрахованного.

Вместе с тем, согласно ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободе договора, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и, в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и, в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (части 1 и 2).

В соответствии с ч.3 вышеназванной статьи, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и исполнении гражданских обязанностей, участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения то есть, установлена презумпция добросовестности действий участников гражданского оборота.

Данное положение ст.1 ГК РФ согласуется с положениями ч. 2 ст. 945 ГК РФ, которыми страховщику предоставляется право по проведению обследования (дополнительно к предоставляемой страхователем информации) страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии с п. 16.4 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового обеспечения) в случае, если при рассмотрении страхового события выявится объективная необходимость выяснения дополнительных обстоятельств о причинах возникновения ущерба, размере убытка, а также причастности к нему третьих сторон, страховщик имеет право требования других документов, касающихся таких обстоятельств. Обязанность доказывать необходимость выяснения дополнительных обстоятельств лежит на страховщике, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно п.16.7 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового обеспечения), страховщик при необходимости запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, в консульских и других учреждениях и организациях, располагающих информацией об обстоятельствах случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая и провести экспертизу объема оказанных услуг.

В соответствии с п.16.8 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового возмещения), по результатам заявления застрахованного с приложением необходимых документов (при необходимости – проведенного расследования), страховщик составляет страховой акт о наступлении страхового случая. В акте излагается позиция страховщика по поводу признания заявленного случая страховым и определяется размер подлежащего выплате страхового обеспечения.

Из вышеизложенного следует, что страховщик в соответствии с Законом и Правилами страхования наделен полномочиями по проведению дополнительного обследования страхуемого лица для оценки его фактического состояния здоровья и, расследования по выяснению обстоятельств, связанных со страховым случаем, при этом, бремя доказывания о дополнительных обстоятельствах, связанных со страховым случаем, о причинах возникновения ущерба, размере убытка, а также причастности к нему третьих сторон, лежит на страховщике.

Однако ответчиком в судебном заседании не представлены доказательства того, что по данному страховому событию им проведено расследование, которое доказывало бы противоправные действия страхователей или застрахованного при заключении договоров страхования, что им проведено дополнительное медицинское обследование застрахованного для оценки его фактического состояния здоровья на момент наступления страхового события и, что выписка и установленный в иностранном медицинском документе диагноз, были бы страховой компанией оспорены в установленном законном порядке.

Вместе с тем, согласно представленной истцом в суд копии нотариально заверенного официального перевода на русский язык выписки из медицинской карты стационарного пациента за № от 13.01.2019г. из Центральной больницы <адрес>, оригинал которой истцом направлен в «ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается содержанием описи вложения и, не оспаривается ответчиком, ФИО1 самостоятельно обратился ... в отделение травматологии через 3-4 часа после получения травмы в результате падения с диагнозом – травма левого тазобедренного сустава. Клинический диагноз: растяжение, перенапряжение связок левого тазобедренного сустава (S73.1). После проведенного лечения, состояние стабилизировалось. Выписан ... в 14-30 часов. Выписка подписана лечащим врачом и заверена росписью начальника службы.

Как следует из представленной истцом в суд копии нотариально заверенного официального перевода на русский язык приходного кассового ордера за № от ... об оплате медицинских услуг, оригинал которого истцом направлен в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается содержанием описи вложения и, не оспаривается ответчиком, ФИО1 уплатил в кассу Центральной больницы <адрес> сумму в иностранной валюте в размере 69 лари. Приходно-кассовый ордер подписан главным бухгалтером и кассиром.

Из записи в Приложении №, утвержденного приказом Генерального директора АО «Руставская центральная больница», отделение неотложной помощи за № следует, что ФИО1 установлен диагноз: растяжение, перенапряжение связок левого тазобедренного сустава (S73.1). ФИО1 самостоятельно поступил в отделение больницы ... в 13-20 часов с жалобой на боли в области левого тазобедренного сустава, при этом указав, что травму получил 3-4 часов назад, в результате падения. В связи с тем, что в динамике интенсивность болей не уменьшилась, решил самостоятельно обратиться в больницу. В ходе медицинского осмотра и инструментального исследования, других нарушений здоровья у пациента не выявлено. Проведена консультация травматолога и рентгенологическое исследование. Даны рекомендации, проведено лечение. Выписан домой из больницы - ... в 14-30 часов, состояние стабильное. Все медицинские документы подписаны лечащим врачом и заверены росписью начальника службы.

Согласно выписки врача-радиолога, рентгенологический кабинет АО «Руставская центральная больница» от ..., пациенту ФИО1 в 13-41 часов проведено исследование в виде рентгенографии левого тазобедренного сустава (одна проекция), повреждений травмо-деструкционного типа не отмечается. Выписка подписана врачом-радиологом и заверена круглой печатью медицинского учреждения.

Из представленной истцом в суд копии нотариально заверенного официального перевода на русский язык справки за № от ... из Центральной больницы <адрес>, оригинал которой истцом направлен в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается содержанием описи вложения и, не оспаривается ответчиком следует, что ФИО1, ... года рождения, пенсионер, обращался в травмпункт больницы ... в 13-20 часов, при этом в результате осмотра и диагностического исследования истца, ему поставлен диагноз: растяжение-перенапряжение связочного аппарата левого тазобедренного сустава (S73.1). Истец осмотрен врачом-травматологом, проведена рентгенография левого тазобедренного сустава, проведено лечение, даны рекомендации. Справка выдана ... и скреплена синей круглой печатью Центральной больницы <адрес> (Грузия) за №.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что факт временного пребывания истца на территории <адрес>, обращения истца в Центральную больницу <адрес> и оказания ему платной неотложной медицинской помощи в данном медицинском учреждении, находит документальное подтверждение.

В силу ч.5 ст.71 ГПК РФ, иностранные официальные документы признаются в суде письменными доказательствами без их легализации в случаях, предусмотренных международным договором Российской Федерации.

В соответствии со ст. 408 ГПК РФ документы, составленные на иностранном языке, должны представляться в суды Российской Федерации с надлежащим образом заверенным их переводом на русский язык (ч. 2).

Аналогичные требования установлены и, в п.16.3 Правил страхования, согласно которого документы, предоставленные в качестве основания для выплаты страхового обеспечения, составленные на иностранном языке, должны быть предоставлены с приложением нотариально заверенного перевода.

Так, согласно п.2.1 Раздела 2 Протокола о механизме реализации Соглашения об оказании медицинской помощи гражданам государств – участников Содружества Независимых Государств в части порядка предоставления медицинских услуг, который подписали Российская Федерация и Грузия ..., скорая и неотложная медицинская помощь при внезапных острых состояниях и заболеваниях, угрожающих жизни больного или здоровью окружающих, несчастных случаях, отравлениях, травмах, родах и неотложных состояниях в период беременности, предоставляется беспрепятственно и в необходимом объеме во всех ЛПУ (независимо от наличия или отсутствия медицинского страхового полиса) гражданам государств Содружества, не являющимся гражданами государства временного пребывания.

Приказом Минздравсоцразвития России от ... за №н (далее - Приказ) утвержден Порядок выдачи листка нетрудоспособности при заболеваниях, профессиональных заболеваниях, травмах, в том числе полученных вследствие несчастного случая на производстве, отравлениях (некоторых других последствиях воздействия внешних причин) (далее - Порядок).

Согласно п.7 Раздела I вышеназванного Порядка документы, подтверждающие временную нетрудоспособность граждан в период их пребывания за границей (после легализированного перевода), по решению врачебной комиссии медицинской организации (далее - врачебная комиссия) могут быть заменены на листки нетрудоспособности установленного в Российской Федерации образца.

Пунктом 11 Раздела II вышеназванного Порядка предусмотрено, что при амбулаторном лечении заболеваний (травм), отравлений и иных состояний, связанных с временной потерей гражданами трудоспособности, лечащий врач единолично выдает гражданам листки нетрудоспособности сроком до 15 календарных дней включительно. При сроках временной нетрудоспособности, превышающих 15 календарных дней, листок нетрудоспособности выдается и продлевается по решению врачебной комиссии, назначаемой руководителем медицинской организации.

Из информационного письма Фонда социального страхования Российской Федерации, опубликованного в интернет сети системы «Консультант плюс» ... следует, что иностранные медицинские документы, подтверждающие временную нетрудоспособность граждан в период их пребывания за границей (после легализированного перевода), по решению врачебной комиссии медицинской организации могут быть заменены на территории Российской Федерации на листки нетрудоспособности установленного в Российской Федерации образца на основании пункта 7 Порядка выдачи листков нетрудоспособности, утвержденного приказом Минздравсоцразвития России от ... №н. При этом замена иностранных медицинских документов на листок нетрудоспособности российского образца возможна при выполнении следующих условий: медицинские документы, выданные за границей, должны быть легализированы; записи в них должны подтверждать временную нетрудоспособность гражданина; необходим нотариально заверенный перевод документов на русский язык.

Однако учитывая, что справка № о состоянии здоровья от ... и выписка из медицинской карты стационарного пациента за № от ... Центральной больницы <адрес> (далее – справка и выписка) официально переведены на русский язык и представлены в страховую компанию и в суд с переводом, что данные медицинские документы иностранного государства не нуждаются в легализации на территории Российской Федерации в соответствии с ее международным соглашением и, что справка и выписка подтверждают временную нетрудоспособность истца после получения им травмы, а также то обстоятельство, что законодательством Российской Федерации допускается замена вышеназванной выписки иностранного государства на листок нетрудоспособности российского образца, который в свою очередь выдается гражданам на срок до 15 дней при получении ими травмы на территории Российской Федерации, суд приходит к выводу, что данная выписка действует на территории Российской Федерации в срок до 15-и дней, с даты получения застрахованным травмы, наравне с листком нетрудоспособности российского образца.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что представленные истцом в суд нотариально замеренные официальные переводы на русский язык документы, а именно, справка за № от ... и выписка из медицинской карты стационарного пациента за № от ... из Центральной больницы <адрес>, которые не нуждаются в легализации в соответствии с международным соглашением Российской Федерации и не оспорены ответчиком, являются письменными доказательствами.

В соответствии с приказом Минздрава России от ... за №, в качестве единого нормативного документа для учета заболеваемости, причин обращений населения в медицинские учреждения всех ведомств и причин смерти, принята Международная статистическая классификация болезней и проблем, связанных со здоровьем 10-го пересмотра (далее - МКБ-10), которая внедрена в практику здравоохранения Российской Федерации с ... на всей ее территории.

В Приложении № к Правилам страхования приведена Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (далее - Таблица), которая содержит перечень кодов по МКБ-10, наименование повреждений и размеры страховых выплат.

Указанная в справке за № от ... из Центральной больницы <адрес> (Грузия) травма, подпадает под кодировку Таблицы за номером S73 - вывих бедра и (или) растяжение капсульно-связочного аппарата тазобедренного сустава и бедра, за которую предусмотрено страховое покрытие в размере 7% (процентов).

Таким образом, в связи с отсутствием документального опровержения со стороны ООО СК «ВТБ Страхование», суд приходит к выводу, что полученная истцом ... травма на территории <адрес> в результате несчастного случая и, подпадающая под кодификацию Таблицы выплат (Приложение № к Правилам страхования), является страховым случаем.

Суд, по вышеизложенным обстоятельствам, не может согласиться с доводами ответчика в том, что истец не доказал обстоятельства, согласно которых заявленная им травма является страховым случаем и, что она получена на территории <адрес>.

В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора, судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно ч.2 ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Из смысла данной статьи следует, что если в соответствии с указанной статьей договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового Полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как Полиса, так и заявления.

Часть 2 ст.942 ГК РФ относит к существенным условиям договора страхования при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком достигнутое соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование (наступление страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из смысла п.п.1 ч.2 настоящей статьи следует, что в личном страховании должно быть достигнуто соглашение «о застрахованном лице», то есть указаны его индивидуализирующие признаки – имя (наименование) и место жительства (проживания). Сам факт наличия застрахованного лица означает, что личный интерес присутствует. Никакой дополнительной фиксации особого личного интереса застрахованного лица, ГК не требует, так как, специфика договора личного страхования получает выражение через другие существенные условия, в частности через описание круга возможных страховых случаев в жизни застрахованного лица. В этом заключается отличие личного интереса от имущественного – последний всегда должен быть индивидуализирован путем указания на принадлежность страхователю (выгодоприобретателю) определенного имущества.

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч.1). В договорах личного страхования и договорах гражданской ответственности, страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч.3).

Из смысла ч.3 настоящей статьи следует, что размер страховой суммы по договору личного страхования зависит от соглашения сторон, так как, невозможно оценить в денежном выражении жизнь, здоровье и другие нематериальные блага, при этом, в силу ч.3 ст.945 ГК РФ, при заключении договоров личного страхования, оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе ее оспорить, в том числе и, в судебном порядке, как при заключении договора страхования, так и впоследствии, когда будет поставлен вопрос о страховой выплате. При заключении договора личного страхования, оценка страхового риска используется для расчета страховой суммы (премии), которая подлежит согласованию сторонами, следовательно, в договорах личного страхования допускается оспаривание страхового риска, так как публичный характер договора личного страхования позволяет получить страхователю лучшие условия страхования.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. за № «Об организации страхового дела в РФ», страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении и, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. (п.1). Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования (п.3).

Аналогичная формулировка страховой суммы изложена и, в п.2.8 Правил страхования (Определения, термины), согласно которой страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Как следует из п.8.2 Правил страхования (Страхование от несчастного случая), общая сумма выплат не должна превышать страховой суммы, установленной в договоре страхования (Полисе) по условию страхования от несчастных случаев (п/п 8.2.3).

Согласно Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...г.), в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в страховом Полисе и Правилах страхования и, невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (п. 4).

Судом установлено, что страховая сумма, указанная в страховом Полисе, является существенным условием договора страхования, так как исходя из ее размера, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Между тем, страховая сумма по условию страхования от несчастного случая, предусмотренная в страховых Полисах (10 000 евро), существенно отличается от страховой суммы по данному условию, согласованной сторонами при заключении договоров страхования (100 000 евро).

Как следует из представленной истцом в суд копии электронной формы заявления страхования, размещенной на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (https://www.vtbins.ru/) в январе 2018г., то есть, на дату ее заполнения, страхователем выбраны: тип Полиса – многократные поездки, валюта и сумма страхования – 100 000 евро, страны пребывания – Казахстан, Россия, Грузия (стр. 1:17), условие страхования – «страхование от несчастного случая» на все время путешествия и, указана дата начала действия страхового Полиса – 29.01.2018г. (стр. 1:18), при этом, во всплывающем окне под условием страхования имеется оговорка о том, что страховая компания произведет выплату в пределах 10 000 при получении в путешествии травмы и т.д., в случае наступления страхового события (стр. 1:21).

В тоже время, в таблице страховых Полисов представлен перечень страховых покрытий, согласно которых, страховая сумма в размере 100 000 евро предусмотрена за страхование медицинских расходов на человека, а по условию страхования от несчастного случая предусмотрена страховая сумма в размере 10 000 евро, однако при заключении договоров страхования, такое разделение страховой суммы не было предусмотрено, при этом, страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая, в силу п. 1.3 ст. 1 Правил страхования, являются самостоятельными условиями страхования, а следовательно, должны предлагаться при заключении договоров страхования с соответствующими суммами, что не было предусмотрено в электронной форме заявления страхования.

В связи с вышеизложенными разночтениями в установлении размера страховой суммы по условию страхования от несчастного случая в страховом Полисе и, в электронной форме заявления страхования на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (https://www.vtbins.ru/), а также учитывая судебную практику и, то обстоятельство, что ответчик не представил в суд документальное опровержение, что истец, заполняя электронную форму заявления страхования, мог обоснованно полагать, что согласованная сторонами страховая сумма по условию страхования от несчастного случая в размере 100 000 евро будет указана и, в страховом Полисе, суд приходит к выводу, что при получении застрахованным в результате несчастного случая травмы, страховая выплата рассчитывается согласно Таблицы в процентах от страховой суммы, согласованной сторонами при заключении договора страхования (100 000 евро), а размер взыскиваемой в пользу истца страховой выплаты не должен превышать размера страховой суммы, указанной в страховом Полисе по условию страхования от несчастного случая (10 000 евро).

Согласно п. 8.2 Правил страхования (Страхование от несчастного случая), размер страховой выплаты определяется в случае получения застрахованным травмы — в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев (далее - Таблица) (п/п 8.2.2).

Как следует из Приложения № к Правилам страхования, размеры страховых выплат указаны в Таблице в процентах от страховой суммы или от лимита, если он установлен.

Так, в вышеназванной Таблице выплат предусмотрено страховое покрытие (процент выплаты) за травму по коду S73 – 7% (процентов), при этом, производная страхового покрытия от страховой суммы, согласованной сторонами при заключении договора страхования (100 000 евро * 7% = 7000 евро), не превышает лимита страховых выплат по условию страхования от несчастного случая, указанного в страховом Полисе (10 000 евро), в связи с чем, суд приходит к выводу, что при расчете истцу страховой выплаты, применению подлежит страховое покрытие в размере 7% (процентов).

Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения, не установлены законом или соглашением сторон.

Пунктом 16.10 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового возмещения) предусмотрено, что выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на день наступления страхового случая.

Так, на дату наступления страхового события, имеющего признаки страхового случая (...), официальный курс евро по данным Центрального банка Российской Федерации составлял 77,13 рублей, страховая сумма при заключении договора страхования согласована сторонами в размере 100 000 евро или 7 713 000 руб. (100 000 евро * 77,13 руб.), следовательно, страховая выплата на дату наступления страхового случая составляет 539 910 руб. (7713000 руб. * 7%), что не превышает размера страховой суммы, указанной в страховом Полисе по условию страхования от несчастного случая (на человека) (10 000 евро или 771 300 руб.).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой выплаты в размере 539 910 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд, по вышеизложенным обстоятельствам, не может согласиться с доводами ответчика в том, что истцом неверно рассчитан размер страхового возмещения.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из п. 17.5 Правил страхования (Права и обязанности сторон), страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения в порядке и сроки, установленные настоящими Правилами и договором страхования (Полисом).

Согласно п. 16.9 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового возмещения), если иное не предусмотрено договором страхования (Полисом), выплата страхового обеспечения, либо отказ в ней, производится в течение 30 рабочих дней после получения страховщиком всех необходимых документов.

Из Обзора судебной практики Верховного суда РФ за второй квартал 2011, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от ... следует, что суд, при разрешении спора о размере подлежащих взысканию сумм, должен руководствоваться суммами, установленными федеральным законом на день рассмотрения дела.

Так, ответчик получил от истца затребованные документы ..., однако в установленные Правилами страхования сроки (30 рабочих дней), не принял решение о страховой выплате или отказ в ней, при этом за период, начиная с даты поступления в страховую компанию документов (...) и, до даты рассмотрения дела в суде (...), прошло 92 рабочих дня (2019: июль – 21 день; август – 22 дня, сентябрь – 21 день, октябрь – 23 дня, ноябрь – 5 дней), в связи с чем, суд считает установленным факт нарушения прав истца, в части несвоевременной выплаты ООО СК «ВТБ Страхование» страхового обеспечения в установленные Правилами страхования сроки, однако ответственность страховщика за несвоевременную выплату указанной суммы, Правилами страхования выезжающих за пределы ПМЖ, не урегулирована.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... за № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей, регулируются специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, в частности, по наложению штрафа на виновную сторону в пользу потребителя. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения требований является установленный факт нарушения прав потребителя (пункт 45). При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем (уполномоченной организацией), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того заявлялось ли такое требование суду (пункт 46).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истец в данных правоотношениях выступает в качестве потребителя страховой услуги, следовательно, на него распространяются нормы ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированные Правилами страхования.

Согласно ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения требований является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд приходит к выводу, что в результате несвоевременной выплаты истцу страхового обеспечения по страховому Полису № А09677-0450142, нарушены его права, как потребителя страховой услуги, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда, является обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей в Российской Федерации», согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ от ... за №, пункт 46, с ответчика подлежит взысканию штраф.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от ... за № «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 постановления Пленума Верховного суда РФ от ... за №, размер присужденной денежной компенсации морального вреда, учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию с должника в пользу кредитора в соответствии с ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей.

Учитывая, что истец до обращения за судебной защитой, направлял ответчику претензии и представил им расчет страховой выплаты, однако ответчик в установленные Правилами страхования сроки не исполнил в добровольном порядке денежные обязательства перед истцом, суд приходит к выводу, что сумма штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей, с учетом принятого судом решения о снижении суммы компенсации морального вреда, составит 274 955 руб. ((539910 руб. + 10000 руб.) * 50%)), которую суд принимает за основу.

В ходе судебного заседания, ответчиком было заявлено письменное ходатайство об уменьшении, в силу ст. 333 ГК РФ, представленного истцом в суд размера штрафа до разумных пределов, в виду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, которое судом частично удовлетворено.

Как следует из разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации данным в постановлении от ... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий, судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

Аналогичная правовая позиция изложена в п.34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которой, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и, по заявлению ответчика, с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и, в своем интересе (статья 1 ГК РФ), размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Однако ответчик не представил в суд доказательства в пользу необходимости снижения рассчитанного судом размера штрафа и, расчет причиненных истцу убытков (страховой выплаты), а ограничился лишь общими фразами о необходимости снижения суммы штрафа, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Между тем, судом установлены все обстоятельства, связанные с требованием истца и, возражениями ответчика, им дана юридическая оценка и определены суммы, подлежащие взысканию, при этом, судом учтено требование судебной практики о снижении размера компенсации морального вреда до разумных пределов, а размер рассчитанного судом штрафа не превышает размера страховой выплаты, подлежащей взысканию.

При таких обстоятельствах и, учитывая, что требования ответчика о снижении заявленного истцом размера штрафа в виду его несоразмерности нарушениям обязательства, фактически, судом частично удовлетворены посредством снижения размера тех сумм, из которых складывается штраф, суд приходит к выводу, что оснований для снижения рассчитанного судом штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей не имеется, а размер штрафа в сумме 274 955 руб. является обоснованным и, подлежащим взысканию в пользу истца, с ООО СК «ВТБ Страхование».

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой освобождены истцы, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае, государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации.

В ходе рассмотрения настоящего дела, суду не было предоставлено доказательств, подтверждающих факт освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины, а поэтому сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование».

С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования <адрес> сумму государственной пошлины по настоящему делу в размере 11 299 руб., соответственно удовлетворенному исковому требованию.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о признании заявленного страхового события страховым случаем и взыскании страхового обеспечения (страховой выплаты), удовлетворить частично.

Признать заявленное ФИО1 страховое событие от ... на территории <адрес>, страховым случаем.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое обеспечение в размере 539 910 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей в размере 274 955 руб., всего – 824 865 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования <адрес>, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям ФИО1, госпошлину в размере 11 299 руб.

В остальной части исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Судья Цахилов Т.Э.-О.