Решение № 2-128/2021 2-128/2021(2-1315/2020;)~М-1279/2020 2-1315/2020 М-1279/2020 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-128/2021

Дело № 2-128/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 г. г. Ефремов Тульская область

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Мамоновой М.Н.,

при секретаре Куценко С.Г.,

с участием законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-128/2021 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к <данные изъяты> о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и <данные изъяты> заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению присвоен номер: №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с требованиями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 175 500 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 175500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 21,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения: ежемесячных платежей не позднее 22 – го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

У банка имелась информация, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умерла, ее наследником является ФИО3 .

Кредитные обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, размер неисполненных обязательств составляют 91521,68 рублей, из которых: основной долг – 86239, 89 рублей; проценты за пользование кредитом – 4625,19 рублей, штрафы и неустойки – 656,60 рублей, в подтверждении чего представлен расчет задолженности.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91521,68 рублей, из которых: основной долг – 86239, 89 рублей; проценты за пользование кредитом – 4625,19 рублей, штрафы и неустойки – 656,60 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2945,65 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик ФИО3 заменен надлежащим – <данные изъяты>.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что при заключении соглашения о кредитовании <данные изъяты> заключила договор страхования жизни со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование – Жизнь». Полагала, что надлежащим ответчиком по делу является не ее несовершеннолетний сын ФИО1, вступивший в права наследования по закону по праву представления после смерти своей бабушки <данные изъяты>, а страховая компания ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном суду отзыве указало, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и <данные изъяты> был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов». По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. Действия сторон по договору страхования при наступлении страхового случая регулируются разделом 8 «Порядок рассмотрения страховых случаев и осуществления страховой выплаты» Условий страхования. В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном договором страхования порядке. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). Удовлетворение исковых требований не лишает страхователя (его наследников) права на получение страховой выплаты по договору страхования.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихсся лиц, участвующих в деле.

Заслушав пояснения законного представителя несовершеннолетнего ответчика – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и <данные изъяты> заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению присвоен номер: №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с требованиями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 175 500 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 175500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 21,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения: ежемесячных платежей не позднее 22 – го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным № Органом ЗАГС <адрес> № Многофункциональным центром предоставления государственных услуг <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Кредитные обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, размер неисполненных обязательств составляют 91521,68 рублей, из которых: основной долг – 86239, 89 рублей; проценты за пользование кредитом – 4625,19 рублей, штрафы и неустойки – 656,60 рублей, в подтверждении чего представлен расчет задолженности (л.д. №).

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, находящегося в производстве нотариуса Ефремовского нотариального округа Тульской области ФИО4, следует, что единственным наследником, вступившим в права наследования, является ее несовершеннолетний внук – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - сын <данные изъяты>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, сына наследодателя <данные изъяты>

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п.п. 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Из материалов вышеуказанного наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, следует, что <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, через своего законного представителя – ФИО2 получил свидетельства о праве на наследство на следующее наследственное имущество:

- земельный участок с кадастровым номером: №, площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, адрес: <адрес>, кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1110 238, 80 рублей;

- № долей в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером: №, адрес: <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровая стоимость № долей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 373655, 32 рублей;

- № доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером: №, адрес: <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровая стоимость № доли по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 224193,19 рублей.

Таким образом, общая сумма наследственного имущества <данные изъяты>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, принятого ее наследником – <данные изъяты> составила: 1708087,31 рублей (1110 238, 80 + 373655, 32 + 224193,19), в то время, как сумма долга по соглашению о кредитовании составила 91521,68 рублей, следовательно, сумма наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что при заключении соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и <данные изъяты> был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов». Согласно данному договору страховым случаем признается смерть застрахованного лица в течение срока страхования, выгодоприобретатель установлен в соответствии с законодательством РФ. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 151502,07 рублей. При наступлении страхового случая размере страховой суммы определяется как размер фактической задолженности страхователя перед банком по кредиту наличными предоставленному банком в рамках договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением страхователем условий кредитного договора, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. Срок действия договора страхования – 36 месяцев со дня заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что страхователь <данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный договор страхования действовал на день ее смерти.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Учитывая, что в договоре страхования иной выгодоприобреталь не указан, в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 394 ГК РФ, выгодоприобретателем является наследник <данные изъяты> – <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, довод законного представителя несовершеннолетнего ответчика <данные изъяты> – ФИО2 о том, что надлежащим ответчиком по делу является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», не основаны на законе и условиях договора страхования.

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца с учетом положений ст. ст. 807, 819, 1112, 1174, 1175 ГК РФ, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "АЛЬФА-БАНК" к <данные изъяты> о взыскании в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, удовлетворение исковых требований не лишает страхователя (его наследников) права на получение страховой выплаты по договору страхования.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования истца, то в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, имеются правовые основания для взыскания в пользу истца с ответчика <данные изъяты> судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2945,65 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к <данные изъяты> о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице его законного представителя – ФИО2 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и <данные изъяты>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91521 (Девяносто одна тысяча пятьсот двадцать один) рубль 68 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2945 (Две тысячи девятьсот сорок пять) рублей 65 копеек, всего на общую сумму: 94467 (Девяносто четыре тысячи четыреста шестьдесят семь) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.04.2021.

Председательствующий