Решение № 2-2/48/2021 2-2/48/2021~М-36/2021 М-36/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-2/48/2021

Дело № 2-2/48/2021

УИД 43RS0021-02-2021-000058-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Кильмезь 03 марта 2021 года

Малмыжский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Хабибрахмановой Ю.А.,

при секретаре Шайхиевой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек.

В обоснование исковых требований указав, что 23.05.2018г. Банк (истец) заключил со ФИО1 (должником) кредитный договор <***>, в рамках которого ФИО1 предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету с указанием осуществленных по нему платежей.

В соответствии с решением единственного акционера Банка № 01/16 от 25.01.2016г. полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) (протокол № 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. В соответствии со ст. 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк») не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы и график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью в заявлении. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» о чем имеются соответствующие отметки в п. 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 08.01.2021г. размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.01.2021г. составляет 172 907,08 руб., из них 22 317,84 руб. задолженность по процентам, 136 908,41 руб. задолженность по основному долгу, 1 380,83 руб. задолженность по неустойкам, 12 300 руб. задолженность по комиссиям.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 23.05.2018г. № в сумме 172 907,08 руб., в том числе: 22 317 рублей 84 копейки задолженность по процентам, 136 908 рублей 41 копейка задолженность по основному долгу, 1 380 рублей 83 копейки задолженность по неустойкам, 12 300 рублей задолженность по комиссиям, также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 658 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, не возражает.

Ответчик ФИО4, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не уведомила об уважительных причинах своей неявки, не просила о рассмотрении дела без её участия, письменных возражений на исковое заявление суду не представила, в порядке п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотрение дела в её отсутствие, в порядке заочного судопроизводства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309.2 ГК РФ должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1,2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. ст. 807-818 ГК РФ.

На основании с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2,3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Как следует из разъяснений в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» - проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что 23.05.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 146 260 рублей, на срок 60 месяцев под 23,90 % годовых. Заемщиком ФИО1 в ПАО «Почта Банк» было оформлено согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и поручение на получение сведений, составляющих банковскую тайну, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности и заявление о предоставлении потребительского кредита от 18.05.2018г. ФИО1 была ознакомлена под роспись с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый» 23.05.2018г., также ею заполнена Декларация ответственности заемщика.

23.05.2018г. ФИО1 оформлено заявление на добровольное страхование, она уведомлена, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока установленного в Полисе-оферте, по которому сумма страховой премии составляет 43 260 руб. Согласно п. 8.1 полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/509/32371811/8 Новый Максимум 2, Договор Страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее трех календарных дней с момента оформления настоящего Полиса-оферты.

Распоряжения клиента на перевод сумм 103 000 руб. и 43 260 руб. оформлено 23.05.2018 года.

Согласно Графику платежей по кредитному договору <***> от 23.05.2018г., заключенному со ФИО1 на сумму кредита 146 260 руб. под 23,90 % годовых, последний платеж должен быть произведен 23.05.2023г. в размере суммы платежа 3824,31 руб., процентов 73,68 руб., суммы основного долга 3750,63 руб.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил надлежащим образом, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий предоставления потребительского кредита, клиент обязуется вернуть банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

На основании п. 6.1 Общих условий предоставления потребительского кредита, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления потребительского кредита, при наличии просроченной задолженности, клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п. 6.2.1 общих условий), включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2.2 общих условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 общих условий). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2 общих условий).

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита, сумма кредита 1 - 43 260 руб., кредита 2 - 103 000 руб. (п. 1), срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1 - 26 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Процент годовых 23,90%. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 4 205 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.06.2018г.

Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц следует, что Акционерное общество «Почта Банк» является действующим юридическим лицом, дата присвоения ОГРН ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации до 01.07.2002г. – 11.11.1992г. Основной вид деятельности: денежное посредничество прочее. Согласно Свидетельства Федеральной налоговой службы Акционерное обществе «Почта Банк» поставлена на учет в налоговом органе по месту нахождения 27.01.2017г.

Согласно Устава АО «Почта Банк», утвержденного внеочередным Общим ФИО2, протокол № от 31.01.2020г. Банк является непубличным акционерным обществом, кредитной организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации. Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество и может отвечать им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права, нести гражданские обязанности, быть в суде истцом, ответчиком. Банк имеет уставной капитал. Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, обязанности заемщиком, по кредитному договору, надлежащим образом не исполняются, заемщиком допускается нарушение сроков внесения платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов.

Как следует из материалов дела, поскольку со стороны заемщика имеет место нарушение обязательств по кредитному договору, Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Согласно заключительному требованию от 07.03.2020г., направленному в адрес ответчика, ФИО4 предлагалось в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить наличие денежных средств на счете, открытом в соответствии с договором в размере 172 907,13 рублей (не считая комиссии за перечисление денежных средств, взимаемых третьими лицами), включающих в себя невозвращенный остаток кредита 136 908,41 рубль, проценты по кредиту 22317,89 рублей, сумма неустойки за пропуск платежей 1380,83 рублей, неоплаченные прочие комиссии 12 300 рублей. ФИО4 уведомлена, что в случае если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то Банк будет вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав и принудительного взыскания сумм полной задолженности.

Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Истец АО «Почта Банк» обращался в мировой суд судебного участка № Малмыжского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО4 задолженности по кредитному договору № от 23.05.2018г. Определением мирового судьи судебного участка № Малмыжского судебного района <адрес> от 23.06.2020г. (дело №-СП-905/2020) отменен судебный приказ №-СП-905/2020 от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Почта Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.05.2018г., заключенному между взыскателем и должником. В установленный ст. 128 ГПК РФ срок от должника ФИО4 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

Предъявление истцом вышеуказанных сумм, к взысканию с ответчика, в качестве досрочного исполнения обязательств, правомерно, исковые требования в этой части соответствуют требованиям закона (ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, высказанной в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»), и условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Таким образом, учитывая вышеуказанные обстоятельства, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, на основе полного, объективного, всестороннего и непосредственного исследования, суд считает исковые требования ПАО «Почта Банк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 свои обязательства по заключенному с ней кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, несмотря на то, что сумма кредита Банком была предоставлена, и ответчиком получена, в установленный срок ежемесячные платежи систематически не вносила, в связи с чем, за ней сформировалась задолженность в сумме 172 907 рублей 08 копеек.

В связи с тем, что обязательства заемщиком по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: основной суммы и суммы процентов за пользование кредитом от ответчика, не поступали, истцом правомерно начислена неустойка (пени) за просрочку платежей.

Сумма задолженности ФИО4, перед банком, подтверждена доказательствами, которые суд, оценив с точки зрения относимости и допустимости, принимает во внимание как достоверные доказательства и достаточные для удовлетворения иска.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению, либо иной расчёт задолженности ответчиком в судебное заседание не представлены. Возражений относительно правильности расчёта от ответчика в суд не поступило.

Расчет суммы задолженности (л.д.30-31) составлен по состоянию на 08.01.2021г., обоснован, исследован и проверен судом. Расчет не вызывает у суда сомнений, так как составлен с учетом исходных данных о сумме кредита, полученного ответчиком, процентах за пользование кредитом, количестве дней, неустойки, за просрочку уплаты кредита, количестве дней просрочки, соответствует ФИО2 сумме задолженности, указанной в исковом заявлении, на взыскании которой истец настаивает.

Указанный расчёт задолженности признан судом верным, соответствующим условиям договора, в связи с чем, исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по Кредитному договору, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При принятии решения по данному гражданскому делу, суд учитывает требования ч.1 ст.68 ГПК РФ, в соответствии с которой, в случае, если сторона, обязанная представлять свои возражения относительно предъявленных к ней исковых требований, не представляет суду таких возражений, и их доказательств, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны и представленными ею доказательствами в соответствии с ч.ч.3,5 ст.67, ч.ч.1,2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4658 рублей, что подтверждается платежным поручениям № от 13.01.2021г. и 32134 от 14.05.2020г.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек - удовлетворить.

Взыскать со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки уч. Каменный <адрес> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, КПП 997950001, ОГРН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 907 рублей 08 копеек, из которых:

- 22 317 рублей 84 копейки проценты

- 136 908 рублей 41 копейка основной долг

- 1 380 рублей 83 копейки неустойка

- 12 300 рублей задолженность по комиссиям,

а также судебные издержки в виде оплаты государственной пошлины в суд в размере 4 658 рублей,

а всего 177 565 (сто семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 08 копеек.

Ответчик вправе подать в Малмыжский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Хабибрахманова