Решение № 2-2280/2019 2-2280/2019~М-1658/2019 М-1658/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-2280/2019

Дело № 2-2280/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 08 августа 2019 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Миннахметовой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и <данные изъяты>В заключен агентский договор № <адрес> в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «<данные изъяты>» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и <данные изъяты> заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к <данные изъяты>. перешли права требования по <данные изъяты> кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк и ФИО1 заключили договор кредитной карты № № в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 120 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении- анкете, а также Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «<данные изъяты>» для физических лиц» или Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «<данные изъяты> В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «<данные изъяты> для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания.

Согласно условиям Заявления-Анкеты, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки.

Ответчик нарушил обязательства по Кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 388 766,44 руб., из них 119 445,04 руб.- задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом – 251 321,40 руб., по неустойке – 18 000 руб.

В соответствии с изложенным просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по Договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 388 766,44 руб., из них 119 445,04 руб.- задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом – 251 321,40 руб., по неустойке – 18 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ООО «Реальные инвестиции» о рассмотрении дела извещен надлежаще, в суд своего представителя не направили, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик о рассмотрении дела извещена надлежаще, в суд не явилась. В возражениях на исковое заявление указала, что ответчик не согласна с предъявленными требованиями по следующим основаниям. Истцом пропущен срок исковой давности

Между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора, расчетный период составляет один календарный месяц, а минимальный платеж - 5% от суммы кредита, предоставленного Клиенту на конец расчетного периода. Расчет полной суммы исковых требований по Договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом имеется в материалах дела.

Ссылка истца на уважительность пропуска исковой давности по причине длительности процедуры перехода прав требования от ОАО АКБ «<данные изъяты>» к ООО «Реальные инвестиции» не может быть принята во внимание, поскольку в силу положений п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК об исковой давности» переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства, в частности, уступка права требования) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Начало течения срока исковой давности в настоящем деле следует считать с момента, когда истец должен был узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ), т.е. с ДД.ММ.ГГГГ - с момента неуплаты ответчиком очередного платежа по кредитной карте. Об этом свидетельствует предоставленный истцом Расчет полной суммы требований, а также движения по счетам ответчика, где в обоих случаях указана дата последнего платежа в счет исполнения обязательств ответчиком - ДД.ММ.ГГГГ, при этом в размере, меньшем, чем минимальный платеж по кредиту. Так, при непоступлении очередного платежа по кредиту у кредитора появилось право на обращение в суд за взысканием задолженности.

Иными словами, первоначальному кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ более четырех лет назад и срок исковой давности по заявленным исковым требованиям начал течь №

Срок исковой давности в таком случае в соответствии со ст. 196 ГК РФ истек еще ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился за судебной защитой своего права с соответствующими требованиями в мировой суд судебного участка № (Индустриального судебного района Перми) лишь ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует представленный истцом и имеющийся в материалах дела судебный приказ.

Таким образом, срок исковой давности пропущен, при этом истец обращается в суд спустя более полутора лет с момента его истечения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика, в частности, проценты за пользование кредитом в размере 251 321,40 руб. При этом в прилагаемом истцом расчете просроченной задолженности указана формула «Просроченный долг * 50% * срок пользования / 365». Иными словами расчет произведен с учетом т.н. процентов «на сумму просроченной задолженности».

Правовая природа подобного рода процентов - мера гражданско-правовой ответственности, о чем свидетельствует соответствующая судебная практика.

Таким помимо пропуска исковой давности, являющегося самостоятельным основанием для отказа в иске, полагает, что заявленная сумма неустойки и процентов за пользование кредитом, учитывающая проценты на сумму просроченной задолженности явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому подлежит снижению по правилам ст. 333 ГК РФ.

При этом сумма процентов за пользование кредитом не может превышать двукратную ключевую ставку ЦБ РФ, действующую в период нарушения (п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ»).

Кроме того, в соответствии с основными началами гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ), применение мер гражданско-правовой ответственности не может быть предназначено для обогащения одной стороной за счет взыскания штрафных санкций с другой стороны правоотношений. Применение гражданско-правовой ответственности должно быть направлено на восстановление нарушенных прав. Учитывая, что истец изначально приобрел право требования с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за рамками срока исковой давности, удовлетворение иска означало бы принятие судебного решения, противоречащего принципам, основным началам гражданского законодательства, поскольку ни о каком восстановлении прав истца в данном случае говорить не приходится. Истец за бесценок приобрел просроченную задолженность и пытается обогатиться за счет этого.

Ответчик приобрел права требования по обязательствам, срок исковой давности по которым истек. При этом ООО «Реальные инвестиции» обращается в суды спустя длительный срок после истечения исковой давности.

Истец изначально приобрел право требования ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за рамками срока исковой давности, тем самым, предъявляя данный и аналогичные иски, действует заведомо недобросовестно.

На основании изложенного помимо прочих оснований (пропуска срока исковой давности, несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательств) просит отказать истцу в защите принадлежащего ему права на основании п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, принимая во внимание все вышеизложенное просит в удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов и неустойки отказать в полном объеме.

Исследовав материалы гражданского дела, дело №, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «<данные изъяты> заявлением на выдачу кредитной карты, которым предложила банку заключить договор кредитной карты на следующих условиях: кредитный лимит – 120 000 руб., процентная ставка – <данные изъяты> годовых, срок кредита – до окончания срока действия кредитной карты.

В рамках договора банк в соответствии с положением «О международных банковских картах ОАО АКБ <данные изъяты>» для физических лиц» открывает заемщику текущий счет, выпускает кредитную карту, устанавливает кредитный лимит для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, подключает СМС-сервис. Акцептом настоящего предложения будут являться в совокупности действия банка по открытию счета, выдаче кредитной карты и ее активации. В случае акцепта предложения и заключения договора, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «<данные изъяты>», Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО «<данные изъяты> будут являться неотъемлемой частью договора. Договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на срок действия кредитной карты. Договор продлевается в порядке, предусмотренном положением (л.д.17-18).

При подписании заявления ответчик подтвердила своей подписью, что ознакомлена с составными частями договора кредитной карты: положением (с приложениями), а также условиями обслуживания, и в случае заключения договора к ним присоединяется в целом, обязуется их соблюдать.

В дальнейшем определен тарифный план – «<данные изъяты> (л.д. 30).

Порядок открытия счетов для учета операций с использованием банковских карт, выпуска и использования банковских карт, эмитируемых банком для физических лиц определен положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «<данные изъяты>» для физических лиц» (л.д.20-27).

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (тарифный план «<данные изъяты> предусмотрено, что льготный период кредитования составляет до 60 дней, процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования – 24,9 % годовых, на сумму просроченной задолженности – 50 % годовых, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж – 5 % от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300 руб. (л.д.30).

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получила кредитную карту № со сроком действия до <данные изъяты>л.д. 19).

Учитывая, что ответчик предоставленной суммой кредита (кредитным лимитом) воспользовалась, совершив операции по снятию денежной суммы с кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № №

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Реальные инвестиции» и <данные изъяты> заключен агентский договор № <адрес>, в соответствии с условиями которого принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленные на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала (л.д.9-10).

Согласно отчета агента № от ДД.ММ.ГГГГ. по итогам тендеров, конкурсов, аукционов и иных организованных торгов, агентом во исполнение поручения приобретены кредиты и овердрафты по пластиковым картам в количестве <данные изъяты> (л.д.12).

В рамках агентского договора, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ <данные изъяты>» и <данные изъяты> заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым к <данные изъяты> перешли права требования по кредитным договорам, в том числе права требования к ФИО1 по договору кредитной карты № № (л.д.13-14).

В адрес ФИО1 ООО «Реальные инвестиции» направлено уведомление об уступке прав (требований) (л.д.16).

Из движения по лицевому счету установлено, что заемщик свои обязательства по договору кредитной карты не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает. Последний платеж по договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6-8).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Реальные инвестиции» с должника ФИО1 задолженности по кредиту № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 119445,04руб.- сумма основного долга, 222541,67 руб.- проценты за пользование кредитом, 16 200 руб.- неустойка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3391 руб.

Данный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. в связи с поступившими возражениями ФИО3

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ООО «Реальные инвестиции» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ. платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не производится. Факт активации кредитной карты, использования кредитных средств ответчик не оспаривает.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора кредитной карты ответчик обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (ежемесячный платеж в размере 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, включая сумму просроченного кредита, абонентскую плату, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования счета-выписки, штрафы и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за расчетный период, просроченные проценты, проценты на просроченный долг).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который составляет календарный месяц.

Договором кредитной карты установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Как следует из материалов дела судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ Несмотря на то, что ООО «Реальные инвестиции» направило настоящее исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ, поскольку неистекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, соответственно с указанного момента (ДД.ММ.ГГГГ) у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, срок исковой давности подлежит применению к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

Исходя из изложенного, период для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность за период по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит, так как находится за пределами срока исковой давности.

Принимая во внимание положения условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, согласно которым предусмотрена процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования – 24,9 % годовых, на сумму просроченной задолженности – 50 % годовых, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, размер процентов за пользование денежными средствами подлежит взысканию исходя из следующего расчета. На ДД.ММ.ГГГГ долг составлял 43 476,17 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 43476,17 х 24,9% х 30/365 = 889,77руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 41302,36 х 24,9% х 31/365 = 873,45 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 39237,24 х 24,9% х 29/366 = 774,13 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 37275,38 х 24,9% х 31/366 = 786,14 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 35411,61 х 24,9% х 31/366 = 746,83 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 33641,03 х 24,9% х 29/366 = 663,72руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 31958,98 х 24,9% х 32/366 = 695,76руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 30361,03 х 24,9% х 30/366 = 619,66 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 28842,98 х 24,9% х 29/366 = 569,05 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 27400,83х 24,9% х 33/366 = 615,17 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 26030,79 х 24,9% х 30/366 = 531,28 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 24729,25 х 24,9х 31/366 = 521,54 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 23492,79 х 24,9% х 30/366 = 479,48 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 22318,15 х 24,9% х 30/366 = 455,50 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 21202,24 х 24,9% х 32/365 = 462,84 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 20142,13 х24,9% х 28/365 = 384,74 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 19135,02 х 24,9% х 31/365 = 404,66 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 18178,27 х 24,9% х 28/365 = 347,22 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 17269,36 х 24,9% х 33/365 =388,77 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 16405,89 х 24,9% х 30/365 = 335,75 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 15585,60 х 24,9% х 31/365 = 329,60 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 14806,32 х 24,9% х 31/365 = 313,12 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 14066,00 х 24,9% х 29/365 = 278,27 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 13362,70 х 24,9% х 32/365 = 291,70 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 12694,56 х 24,9% х 30/365 = 259,80 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 12059,83 х 24,9% х 29/365 = 238,58 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 11456,84 х 24,9% х 33/365 = 257,91руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 10884,00 х 24,9% х 28/365 = 222,74 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 10339,80 х 24,9% х 30/365 = 211,61 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 9822,81 х 24,9% х 31/365 = 207,73 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 9331,67 х 24,9% х 31/365 = 197,34 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8865,09 х 24,9% х 30/365 = 181,43 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8421,84 х 24,9% х 31/365 = 178,10 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8000,75 х 24,9% х 31/365 = 169,19руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7600,71 х 24,9% х 30/365 = 155,55 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7220,67 х 24,9% х 31/365 = 152,70 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 6859,64 х 24,9% х 30/365 = 140,38 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 6516,66 х 24,9% х 31/365 = 137,81 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 6190,83 х 24,9% х 31/365 = 130,92 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 5881,29 х 24,9% х 29/365 = 116,35 руб.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 15716,29 руб.

Поскольку ответчиком допущена просрочка оплаты задолженности по договору кредитной карты, размер процентов на просроченную задолженность, включающуюся в себя общую сумму задолженности клиента перед банком, в том числе суммы плат, комиссии, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы кредита, подлежит определению исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 2288,22 (сумма основного долга) х 50% х 1217 дней (период просрочки)/365 = 3814,74руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 2173,81 х 50% х 1186/365 = 3531,68 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 2065,12 х 50% х 1155/365 = 3267,42 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1961,86 х 50% х 1126/365 = 3026,10 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1863,77 х 50% х 1095/365 = 2795,64 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1770,58 х 50% х 1064/365 = 2580,68руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1682,05 х 50% х 1035/365 = 2384,81руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1597,95 х 50% х 1003/365 = 2332,92 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1518,05 х 50% х 973/365 = 2023,36 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1442,15х 50% х 944/365 = 1864,90 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1370,04 х 50% х 911/365 = 1709,73 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1301,54 х 50% х 881/365 = 1570,76 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1236,46 х 50% х 850/365 = 1439,71 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1174,64 х 50% х 820/365 = 1319,45 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1115,91 х 50% х 790/365 = 1207,61 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1060,11 х50% х 758/365 = 1100,76 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 1007,11 х 50% х 730/365 = 1007,10 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 956,75 х 50% х 699/365 = 916,11 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 908,91 х 50% х 671/365 =835,44 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 863,47 х 50% х 638/365 = 754,64 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 820,29 х 50% х 608/365 = 683,19 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. размер процентов составляет 779,28 х 50% х 577/365 = 615,95руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 740,32 х 50% х 546/365 = 553,71 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 703,30 х 50% х 517/365 = 498,09 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 668,14 х 50% х 485/365 = 443,90 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 634,73 х 50% х 455/365 = 395,61 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 602,99 х 50% х 426/365 = 351,87руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 572,84 х 50% х 393/365 = 308,39руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 544,20 х 50% х 365/365 = 272,10 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 516,99 х 50% х 335/365 = 237,24 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 491,14 х 50% х 304/365 = 204,52 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 466,58 х 50% х 273/365 = 174,48 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 443,25 х 50% х 243/365 = 147,54 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 421,09 х 50% х 212/365 = 122,28 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 400,04 х 50% х 181/365 = 99,18руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 380,04 х 50% х 151/365 = 78,61 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 361,03 х 50% х 120/365 = 59,34 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 342,98 х 50% х 90/365 = 42,28 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 325,83 х 50% х 60/365 = 26,79 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 309,54 х 50% х 28/365 = 11,87 руб.

Таким образом, размер процентов на просроченную задолженность составляет 44810,50 руб.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на просроченную задолженность из расчета 50% годовых от сумм просроченной задолженности по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации являются мерой ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства - неустойкой.

Также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере 18000 руб. Вместе с тем, при определении размера неустойки, предусмотренной условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (тарифный план «<данные изъяты> – 300 руб. за факт пропуска срока оплаты минимального платежа, суд исходит из того, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. размер штрафа составит 12000,00 руб. (300*40 месяцев). Таким образом, общий размер заявленной неустойки – 56810,50 руб.

При рассмотрении требований истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание заявление представителя ответчика о снижении размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского Кодекс Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является штрафной санкцией за нарушение обязательств и не может рассматриваться как способ возмещения убытков или как способ обогащения.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст.333 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Вместе с тем, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, поэтому при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства (например, потеря работы, наличие иждивенцев).

Определение размера неустойки должно в любом случае производиться судом с учетом тех последствий, которые понес кредитор при нарушении его прав на своевременное исполнение обязательств. То есть должен быть установлен баланс между негативными последствиями кредитора и размером неустойки, которая должна компенсировать такие последствия.

При решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки в данном конкретном деле, судом принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение сумм неустойки и основного долга, а также процентов; имущественное положение должника.

При определении суммы неустойки суд учитывает, что заявленный размер штрафных санкций завышен и не соответствует последствиям нарушения обязательства. Нарушение обязательств со стороны ответчика не повлекли для истца каких-либо крайне неблагоприятных последствий.

С учетом изложенного, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе срок допущенного ответчиком нарушения исполнения обязательств, размер суммы задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, считает заявленный истцом размер штрафных процентов несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить его до 15 000,00 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга –43 476,17 руб., процентов –15 716,29руб., штрафов – 15000,00 руб.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) на сумму 3391,00 руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) на сумму 3697,00 руб., всего 7088,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 3520,06 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74192,46 руб., в том числе основной долг –43476,17 руб., проценты за пользование кредитом –15716,29руб., штрафы – 15000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3520,06 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Реальные инвестиции» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья – Э.Б.Домнина