Решение № 2-5511/2017 2-5511/2017~М-4750/2017 М-4750/2017 от 22 августа 2017 г. по делу № 2-5511/2017

... Дело № 2-5511/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2017 года

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре Каштановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Вахитовский районный суд г.Казани с иском к ООО СК «ВТБ - Страхование»о взыскании страховой премии. В обоснование требований указано, что ... между Д.Р.РБ. и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор ... на ... месяцев. Так же ... был заключен договор страхования по программе «...». Страховая премия составила ...,00 руб. ... истец обратился к ответчику с заявлением о возврате уплаченной страховой премии. Ответчик, вопреки Указанию ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», утв. Банком России от ..., возврат страховой премии не произвел. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 29771,00 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000,00 руб., неустойку в размере 29771,00 руб., штраф.

Определением суда по ходатайству представителя истца к участию в деле в качестве соответчика привлечено ВТБ 24 (ПАО).

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчикаООО СК «ВТБ - Страхование» в судебном заседании представил возражение на исковое заявление, в которомисковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ВТБ24(ПАО) в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление, в которомпросила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав доводы представителей истца и ответчика, исследовав отзыв на исковое заявление, материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В статье 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В судебном заседании установлено, что ... междуДарземановым Радиком Расиховичем и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил истцу денежные средства в размере 183771,00 руб. на ... месяцев, со взиманием за пользование кредитом ... процентов годовых, а ответчикобязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно ...-го числа каждого календарного месяца.

Одновременно истцу согласно его волеизъявлению предоставлена услуга по подключению к программе страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) по программе "...". Согласно заявлению, страховыми рисками по программе страхования являются наступление следующих событий: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. Срок страхования с ... по ....

Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 29771,00 руб.

В заявлении указано, что застрахованный уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, с Условиями страхования ознакомлен и согласен, уведомлен, что Условия страхования размещены в общем доступе на сайте www.vtb24.ru.

Согласно п. 6.1. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного Застрахованного в следующих случаях:

исполнения Страховщиком обязательств по Договору страхования в отношении конкретного Застрахованного в полном объеме;

прекращения Договора страхования по решению суда;

в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

... в связи с нарушением, по мнению истца, прав потребителей, предусмотренных Законом «О защите прав потребителей», истец направил ответчику претензию с требованием о возврате страховое премии (...).

Письмом от ... ООО СК «ВТБ Страхование» в удовлетворении претензии отказало (...).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 данной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз.1 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Абзацем 2 п. 3 данной статьи определено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе в любое время отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Судом установлено, что истец самостоятельно выразил волю на присоединение к программе страхования, при этом выбор был сделан истцом еще до заключения кредитного договора и отражен в анкете, заявлении на присоединении к программе страхования.

Согласно разъяснению ВС РФ, изложенному в п. 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Подключение истца к Программе страхования было произведено на основании заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования от ....

Поскольку Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв»не предусмотрено условия о возврате платы за присоединение к Программе страхования в случае отказа застрахованного от договора страхования требования истца о возврате платы за присоединение к Программе страхования удовлетворению не подлежат.

Ссылка истца на пункты 1,5 Указания Банка России от ... N ... (ред. от ...) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" основана на неправильном толковании закона, поскольку положения названного Указания Банка России касаются страхователя, уплатившего страховую премию, тогда как истец является застрахованным, который непосредственно страховщику оплату страховой премии не производил.

Услуга по подключению к Программе страхования была оказана истцу в полном объеме, поэтому оснований для возврата стоимости данной услуги не имеется.

В связи с этим производные требования о взыскании морального вреда, судебных расходов, неустойки, штрафа удовлетворению не полежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованийФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) ) о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

...

...

...