Решение № 2-2839/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-2839/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2019 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

При секретаре Бузыкиной Д.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2839/19 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первобанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии, с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом с учетом корректирующего значения (личное страхование заемщика) в размере 15,50% процента годовых на приобретение жилого помещения - однокомнатная квартира расположенная на 3 этаже, секция № <адрес><адрес>, на основании договора № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемого между ФИО1 и ЗАО «Проектно-промышленное строительное объединение (ППСО) АО «АВИАКОР». Стоимость квартиры составляет 970 255 российских рублей. В соответствии с п. 1.3. кредитного договора срок исполнения обязательств по возврату кредита и окончательной оплате процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ. Кредит в сумме 770 255 рублей был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 в банке (счет №), что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.4. Договора участия в долевом строительстве, в соответствии со ст. 5 и ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение - однокомнатная квартира расположенная на 3 этаже, секция №, строительный №, расчетная площадь <адрес>,9 кв.м., 3-этажный многоквартирный жилой <адрес> (по генеральному плану) объекта «Малоэтажные жилые дома, А9», расположенного по адресу: <адрес>, будет считаться находящимся в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на вышеуказанную квартиру, в обеспечение обязательств участника долевого строительства, принятых по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации 63-63-№. Ипотека в силу закона в пользу Банка зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, номер регистрации № (в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.7 Кредитного договора, п. 2.2. Договора участии в долевом строительстве, по соглашению сторон стоимость имущественных прав требования к ЗАО «Проектно-промышленное строительное объединение (ППСО) АО «АВИАКОР» (ИНН: <***>) на получение в собственность жилого помещения - однокомнатная квартира расположенная на 3 этаже, секция №, строительный №, расчетная площадь <адрес>,9 кв.м., 3-этажный многоквартирный жилой <адрес> (по генеральному плану) объекта «Малоэтажные жилые дома, А9», расположенного по адресу: <адрес>, составляет 970 255 рублей. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита и проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные Кредитным договором при сроке возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставке с учетом корректирующих значений - 15,5 % годовых. Размер обязательного платежа (12 663 рублей 80 копеек) и дата платежа («15» число каждого месяца) устанавливаются в графике платежей (Приложение № к Кредитному договору), подписанным ответчиком. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. В связи с тем, что застройщиком АО «АВИАКОР» было получено разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного жилого <адрес> (по генеральному плану) объекта «Малоэтажные жилые дома, А9», расположенного по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ за номером № Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за ФИО1 было зарегистрировано право собственности на жилое помещение - квартиру, площадью 29.9 кв.м., расположенную на 3 этаже, по адресу: <адрес>, кадастровый №, с ипотекой в пользу ОАО «Первобанк», дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, которая является предметом залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Первобанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, №, местонахождение: <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №, местонахождение: <адрес>), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись ГРН №. Таким образом, принимая во внимание завершения процесса реорганизации ПАО «Первобанк» в форме присоединения в ПАО «Промсвязьбанк», все права и обязанности ПАО «Первобанк» по кредитному договору и по Договору об ипотеки (залога недвижимости) перешли к правопреемнику ПАО «Промсвязьбанк». В связи с реорганизацией ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Первобанк» в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» счет № на имя ФИО1 открытый в ОАО «Первобанк» мигрировал в счет № на имя ФИО2, открытый в ПАО «Промсвязьбанк». Со стороны банка ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование № о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается п.3 списка внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование до подачи иска в суд исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не был погашен кредит (основной долг) в размере <данные изъяты> рублей 48 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не была погашена задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей 10 копеек. Согласно пункту 6.2 кредитного договора за несвоевременное погашение суммы основного долга по кредиту заемщик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен уплатить истцу (пени) неустойку в размере <данные изъяты> 53 копеек. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга - <данные изъяты> рублей 48 копеек, сумма неуплаченных процентов - <данные изъяты> рубль 10 копеек, сумма неустойки - <данные изъяты> рубля 53 копейки. Согласно отчету № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости Квартиры, составленному независимым оценщиком ООО «Инвест Проект», рыночная стоимость заложенного имущества составляет - <данные изъяты> 849 рублей. Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ №, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на оснований отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, стоимость жилого помещения - однокомнатная квартира расположенная на 3 этаже, общей площадью 29.9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. кадастровый №, в соответствии с п.2 ст. 54 «Об ипотеке» составляет <данные изъяты> копеек. Просит суд обратить взыскание на жилое помещение - однокомнатная квартира, расположенная на 3 этаже, общей площадью 29,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №. Ипотека в пользу Банка зарегистрирована 17.07.2014г. Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, номер регистрации № Установить начальную продажную стоимость жилого помещения - однокомнатная квартира, расположенная на 3 этаже, общей площадью 29,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере определенной по соглашению сторон (п. 1.7. кредитного договора), а именно в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек, и определить способ реализации квартиры путём продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 11 копеек из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей 48 копеек, сумма неуплаченных процентов - <данные изъяты> рубль 10 копеек, сумма неустойки - <данные изъяты> рубля 53 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей (из которых <данные изъяты> рублей - за требования имущественного характера; <данные изъяты> рублей - за требования неимущественного характера), а также сумму уплаченную за оказание услуги по оценке рыночной стоимости квартиры (в соответствии с п. 7 Приложения № к договору на проведение оценки № № от ДД.ММ.ГГГГ) - в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета цены иска, задолженность по кредитному договору ответчика ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты> рублей 95 копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей 58 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей 37 копеек – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основному долга. Просит суд обратить взыскание на жилое помещение - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость жилого помещения - однокомнатной квартиры, расположенной на 3 этаже, общей площадью 29,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере определенной по соглашению сторон (п. 1.7. кредитного договора), а именно в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек, и определить способ реализации квартиры путём продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга – <данные изъяты> рублей 58 копеек, сумму неустойки, которую начислять до даты фактического исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки <данные изъяты> 37 копеек); расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей (из которых <данные изъяты> рублей - за требования имущественного характера; <данные изъяты> рублей - за требования неимущественного характера), а также сумму уплаченную за оказание услуги по оценке рыночной стоимости квартиры (в соответствии с п. 7 Приложения № к договору на проведение оценки № Н-№ от ДД.ММ.ГГГГ) - в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Заочным решением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество были удовлетворены частично.

Определением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ заочное решением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» уточнил исковые требования, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета цены иска, задолженность по кредитному договору ответчика ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты> рублей 30 копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей 58 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей 72 копейки – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основному долга. Просит суд обратить взыскание на жилое помещение - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость жилого помещения - однокомнатной квартиры, расположенной на 3 этаже, общей площадью 29,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере определенной по соглашению сторон (п. 1.7. кредитного договора), а именно в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек, и определить способ реализации квартиры путём продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга – <данные изъяты> рублей 58 копеек, сумму неустойки, которую начислять до даты фактического исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки <данные изъяты> рублей 72 копейки); расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей (из которых <данные изъяты> рублей - за требования имущественного характера; <данные изъяты> рублей - за требования неимущественного характера), а также сумму уплаченную за оказание услуги по оценке рыночной стоимости квартиры (в соответствии с п. 7 Приложения № к договору на проведение оценки № № от ДД.ММ.ГГГГ) - в размере 3 <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования не признал, пояснил, что в настоящее время ответчик вошла в график платежей, в связи с чем оснований для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество не имеется. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первобанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор № №, в соответствии, с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом с учетом корректирующего значения (личное страхование заемщика) в размере 15,50% процента годовых на приобретение жилого помещения - однокомнатная квартира расположенная на <адрес>, на основании договора № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемого между ФИО1 и ЗАО «Проектно-промышленное строительное объединение (ППСО) АО «АВИАКОР». Стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора срок исполнения обязательств по возврату кредита и окончательной оплате процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 в банке (счет №.. 3203), что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.4. Договора участия в долевом строительстве, в соответствии со ст. 5 и ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение - однокомнатная квартира расположенная на 3 этаже, секция <адрес>, будет считаться находящимся в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на вышеуказанную квартиру, в обеспечение обязательств участника долевого строительства, принятых по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

С момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве права требования по данному договору считаются находящимися в залоге в силу закона у банка.

Таким образом, исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, неустойки, штрафных санкций, возмещению убытков, причиненных истцу неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, издержек, связанных с взысканием задолженности обеспечивается залогом имущественных прав (право требования) по договору участия в долевом строительстве. Имущественное право состоит в требовании к ЗАО «Проектно-промышленное строительное объединение (ППСО) АО «АВИАКОР» о передаче в собственность жилого помещения - однокомнатная квартира расположенная на 3 этаже, секция №, строительный №, расчетная площадь квартиры 29,9 кв.м., 3-этажный многоквартирный жилой <адрес> (по генеральному плану) объекта «Малоэтажные жилые дома, А9», расположенного по адресу: <адрес>. Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Самарской области, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №. Ипотека в силу закона в пользу Банка зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Самарской области, номер регистрации № (в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1.7 Кредитного договора, п. 2.2. Договора участии в долевом строительстве, по соглашению сторон стоимость имущественных прав требования к ЗАО «Проектно-промышленное строительное объединение (ППСО) АО «АВИАКОР» (ИНН: <***>) на получение в собственность жилого помещения - однокомнатная квартира расположенная на 3 этаже, секция №, строительный №, расчетная площадь <адрес>,9 кв.м., 3-этажный многоквартирный жилой <адрес> (по генеральному плану) объекта «Малоэтажные жилые дома, А9», расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита и проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные Кредитным договором при сроке возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставке с учетом корректирующих значений - 15,5 % годовых.

Размер обязательного платежа (12 663 рублей 80 копеек) и дата платежа («15» число каждого месяца) устанавливаются в графике платежей (Приложение № к Кредитному договору), подписанным ответчиком.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством, а в случае если средства от реализации заложенного имущества полностью не покрывают обязательства ответчика по кредитному договору, обратить взыскание на иное имущество ответчика (п.7.2. кредитного договора).

Граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст.432, ст.434 ГПК РФ, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (предмету договора, сумме кредита, сроку исполнения обязательств, размеру процентов за пользование кредитом), кредитный договор заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Ответчик добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора, ФИО1, с условиями заключенного кредитного договора была согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись в кредитном договоре, Графике платежей (Приложение №), договоре участия в долевом строительстве.

В связи с тем, что застройщиком АО «АВИАКОР» было получено разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного жилого <адрес> (по генеральному плану) объекта «Малоэтажные жилые дома, А9», расположенного по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ за номером № Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за ФИО1 было зарегистрировано право собственности на жилое помещение - квартиру, площадью 29.9 кв.м., расположенную на 3 этаже, по адресу: <адрес>, кадастровый №, с ипотекой в пользу ОАО «Первобанк», дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, которая является предметом залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Первобанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, №, местонахождение: <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №, местонахождение: 109052, <адрес>, строение 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись ГРН №.

Согласно п.4 ст.57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п.2 ст.58 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, принимая во внимание завершения процесса реорганизации ПАО «Первобанк» в форме присоединения в ПАО «Промсвязьбанк», все права и обязанности ПАО «Первобанк» по кредитному договору и по Договору об ипотеки (залога недвижимости) перешли к правопреемнику ПАО «Промсвязьбанк».

В связи с реорганизацией ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Первобанк» в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» счет № на имя ФИО1 открытый в ОАО «Первобанк» мигрировал в счет № на имя ФИО2, открытый в ПАО «Промсвязьбанк». Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями и дополнениями) № предусматривает, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Согласно п. 8 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае нарушения ответчиком любого принятого им на себя по кредитному договору обязательства об уплате в пользу банка денежных средств. Требование кредитора о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных платежей направляется в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается сотрудником лично. Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты и ные платежи не позднее 10 календарных дней с даты надлежащего уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Начиная с января 2018 года ответчик перестал вносить денежные средства в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету №...6087) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Со стороны банка ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование № о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается п.3 списка внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование до подачи иска в суд исполнено не было.

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определениях от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с п. 2, 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Действительно, как следует из материалов дела у ответчика задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей 95 копеек, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей 58 копеек; сумм неустойки – <данные изъяты> рублей 37 копеек.

Впоследствии ответчиком были произведены платежи в счет погашения задолженности, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей 97 копеек; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

С учетом указанных платежей истцом были уточнены исковые требования на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей 30 копеек, из которых: <данные изъяты> рублей 58 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей 72 копейки – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга.

Учитывая данные обстоятельства у ФИО1 имеется только текущая задолженность, то есть она «вошла в график платежей», поскольку сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 306-ФЗ, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера оценки предмета ипотеки, то обращение взыскания невозможно.

Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодержателя к другому лицу, обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном существенном нарушении.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, поскольку перерыв в обязательстве возник не вследствие злоупотребления должником права, принятие ответчиком мер по погашению просроченной задолженности на момент вынесения решения суда, его намерение дальнейшего надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания суммы кредита, и обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом, суд также учитывает, что в случае возникновения задолженности в связи с нарушением ответчиком срока внесения платежей в дальнейшем, ПАО «Промсвязьбанк» не лишено права обратиться в суд с требованиями к ответчику о досрочном взыскании долга по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: О.Н. Андрианова