Решение № 2-308/2025 2-308/2025~М-260/2025 М-260/2025 от 18 июня 2025 г. по делу № 2-308/2025

УИД: 85RS0№-21

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 июня 2025 год <адрес>

Эхирит-Булагатский районный суд <адрес> в составе председательствующего Желтухиной Е.Ю., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 2 250 537,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37 505 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор №. В соответствии с Договором Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbabk.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435. п. 3 ст. 438 ГК РФ от Ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредита, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Банк в соответствии с Общими условиями совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной. Заключая договор, Ответчик будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом Заявления Анкеты, а также с Общими условиями и Тарифами банка, согласился с условиями заключаемого договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности обязанность по уплате предусмотренных Договором комиссий. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. Поскольку Ответчик многократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. ДД.ММ.ГГГГ должнику выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности. Ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет направлен Должнику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является фактом досудебного регулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начислений и комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность Ответчика перед Банком составляет 2 250 537,40 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и места рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика по месту жительства и регистрации, имеющемуся в материалах дела, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 68 данного Постановления разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ ответчик ФИО1. считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (прежнее наименование истца) с предложением о заключении с ним кредитного договора посредством каналов Дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте, и Тарифах. Кредит предоставляется путем его зачисления на его Картсчет (счет) №, открытый в АО «Тинькофф Банк» на следующих условиях: Тарифный план «Кредит наличными ТПКН 5.0 RUB», срок 36 мес., сумма 2 000 000 руб. Уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) составляет 34,842 % годовых. Ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте банка, а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом. Понимает их и, подписывая заявку, обязуется их соблюдать.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Суд рассматривает Заявление – Анкету ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, а именно открытие Банком Картсчета (счета) и отражение банком первой операции по Картсчету или зачисление Банком суммы кредита на Картсчет (счет), следовательно, письменная форма договора между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 соблюдена

С момента подписания ФИО1 Заявления-Анкеты на оформление кредитного договора и принятия банком его предложения о предоставлении кредита, выраженного в зачислении денежных средств на Карсчет, договор считается заключенным.

Выпиской по договору кредитной линии № на имя ответчика, подтверждается зачисление денежных средств в размере 2 000 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что договор между Банком и ФИО1 является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с принятыми обязательствами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита лимит кредитования – 2 000 000 руб., срок действия договора – 36 месяцев, процентная ставка – 34,9 %, оплата производится ежемесячными регулярными платежами в размере 102 990 руб., кроме последнего. Дата платежа 20 число каждого месяца согласно графику регулярных платежей. Штраф за неуплату регулярного платежа 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору Банк предоставляет Клиенту кредит для погашения существующей задолженности Клиента по договору кредитной карты и кредитному договору, за исключением начисленных штрафов.

Договор реструктуризации задолженности заключается путем акцепта клиентом оферты, направляемой клиенту банком. Акцепт выражается в совершении клиентом первого платежа в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности. Со дня получения банком первого такого платежа, договор реструктуризации задолженности считается заключенным. Со дня заключения договора реструктуризации задолженности применяется тарифный план, название которого указано в оферте, направляемой клиенту (п.2.2).

В связи с систематическим ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, а именно как видно из выписки по счету погашение кредиты осуществлялось в недостаточной сумме, ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж, истец, в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. В адрес ответчика банком была направлена оферта, в которой предложено заключить договор реструктуризации задолженности для погашения существующей задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлено внесение наличных денежных средств в АТМ Банка, то есть предложение – оферта Банка акцептирована ответчиком, соответственно со дня получения такого платежа, между Банком и ФИО1 заключен договор реструктуризации имеющейся задолженности №.

Согласно Общим условиям кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.3.2). Срок возврата кредита и уплаты процентов указывается в Заключительном счете, который направляется Клиенту (п.3.6).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п.3.8).

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, содержащую в себе сведения об операциях ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по внесению ежемесячного платежа в погашение задолженности. Штраф за первый неоплаченный платеж был начислен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору предусмотрено право Банка в любой момент расторгнуть Договор реструктуризации задолженности в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнений Клиентом своих обязательств по Договору реструктуризации задолженности. В этом случае Банк направляет ответчику заключительный счет.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору реструктуризации, Банком выставлен заключительный счет и расторгнут договор в одностороннем порядке. Сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 242 245,90 руб., из них: сумма реструктурированной задолженности -1 562 023,77 руб., комиссия за перевод Клиента на новый ТП – 680 222,13 руб., что подтверждается справкой о размере задолженности и следует из выписки по счету.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд, учитывает, что сумма задолженности определена исходя из условий договора, с учетом произведенных ответчиком платежей в погашение кредита, доказательств внесения платежей, не учтенных истцом при расчете задолженности, равно как контррасчета ответчиком не представлено. В связи с чем, оснований сомневаться в правильности указанного выше расчета задолженности у суда не имеется.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по кредитному договору, иного размера задолженности, частичного или полного погашения задолженности на момент разрешения спора, а потому судом принимается решение по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору обоснованным и подлежащим полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению также требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 37505 руб., которые подтверждены представленным платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 250 537 рублей 40 копеек, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 37 505 рублей 00 копеек. Всего взыскать 2 288 042,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Эхирит-Булагатский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю.Желтухина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.