Решение № 2-184/2025 2-184/2025(2-2720/2024;)~М-2261/2024 2-2720/2024 М-2261/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-184/2025

УИД 69RS0039-01-2024-006260-27

Дело № 2-184/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2025 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе председательствующего судьи Богдановой М.В., при секретаре Шараповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 08.09.2020 по 11.01.2021 включительно, в размере 139106 рублей63 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3982 рублей 13 копеек.

Свои требования мотивировали тем, что24.08.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №0263768871 с лимитом задолженности 105000 рублей. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 08.09.2020 по 11.01.2021. Заключительный счет был направлен ответчику 11.01.2021 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.11.2022 банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 139106,63 рублей. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Определением от 04.10.2024, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ТБанк» (прежнее наименование АО «Тинькофф Банк»).

Определением от 03.12.2024, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, а также просил рассмотреть дело в его отсутствие. В заявление указал, что поскольку последний счет выставленный ему банком АО «Тинькофф Банк» был выставлен в феврале 2021 года, то является последним обращением банка к нему, а далее только в ноябре 2024 года было подано исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» в суд, что выходит за пределы трехлетнего срока.

Представители третьих лица АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование»в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, письменных возражений не представили.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» по следующим основаниям.

Из положений статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22 августа 2017 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой, в которой предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор на условиях указанных в заявление – анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита, для договора расчетной карты/ договора накопительного счета – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по счету по картсчету; для договора вклада / договора накопительного счета – открытие счета вклада/ накопительного счета и зачисление на него суммы вклада. Подписывая указанное заявление, ответчик подтвердил, что уведомлен о том, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей 00 копеек для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых.

Подписывая указанное заявление, ответчик ФИО1 также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на сайте www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать.

24 августа 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 105000 рублей, в рамках которого АО «Тинькофф Банк» на имя ответчика была выпущена кредитная карта и осуществлено кредитование счета.

Факт заключения договора и его существенные условия подтверждаются заявлением – анкетой ФИО1, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), Тарифным планом, условиями комплексного банковского обслуживания, выпиской по счету, расчетом задолженности и не оспаривается сторонами.

Как следует из открытой информации АО «Тинькофф Банк»сменил название на АО «ТБанк».

Как установлено судом и не оспаривалось ответчиком, ФИО1 получил карту, активировал её и совершал по ней расходные операции, а также вносил денежные средства, в том числе в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии за период с 22.08.2017 по 29.11.2022 и не оспаривалось ответчиком.

Согласно условиям договора, ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке, сформированной банком(раздел 5 УКБО). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершаемых с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. (п.п. 5.6-5.11 УКБО).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 УКБО).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком, в связи с тем, что ФИО1 неоднократно нарушались условия договора (пропуск оплаты минимальных платежей), банк расторгнул договор и выставил ему Заключительный счет от 11.01.2021 года с требованием оплатить сумму задолженности, которая по состоянию на 11.01.2021 года составляла 137135 руб. 28 коп., в течение 30 дней календарных дней с момента отправки заключительного счета.

В установленный тридцатидневный срок с момента выставления заключительного счета, то есть до 11.02.2021 года, ответчик задолженность не погасил.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

24 февраля 2015 года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключили генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения.

29ноября 2022 года АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключили дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, по условиям которого банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр № 1-А) АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» права требования по договору <***> в отношении заемщика ФИО1 в размере 139106 рублей63 копеек.

Договор цессии сторонами, его заключившими, реально исполнен и никем не оспорен.

ООО «Феникс»изменило наименование на ООО «ПКО «Феникс», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора <***> от 24 августа 2021 года, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 передано истцу ООО «ПКО «Феникс» в полном объеме, следовательно, истец вправе обратиться с требованиями к ответчику о выполнении обязательств по договору займа.

В соответствии с положениями ст. 385 ГК РФ АО «Тинькофф Банк» уведомил ответчика ФИО1 о состоявшейся уступке права требования по заключенному с ним кредитному договору <***> в размере 139106 рублей 63 копейки.

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии <***> задолженность по кредитному договору составляет 139106 рублей 63 копейки.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности по основной сумме долга, процентам и штрафам, соответствует условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. От ответчика возражений относительно расчета задолженности в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что факт предоставления банком кредита подтверждается материалами дела, доказательств возврата денежных средств ответчиком не представлено, суд исходя из представленного истцом расчета задолженности, не оспоренного ответчиком, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 22 августа 2017 года в размере 139106 рублей 63 копеек.

Заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о пропуске истцом ООО «ПКО «Феникс» срока исковой давности не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 3 указанной статьи если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 договора, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования.

Поскольку ответчик ФИО1 не оплатил заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (11.01.2021), исчисление срока исковой давности началось с 12.02.2021.

Как следует из материалов дела, АО «Тинькофф Банк» 07.12.2021 обращался к мировому судье судебного участка № 69 Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся за период с 08.09.2020 по 11.01.2021 в размере 137135,28 руб.

10.01.2021 мировым судьей судебного участка № 69 Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <***> от 24.08.2017 в размере 137135 руб. 28 коп.

Указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 64 Тверской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 69 Тверской области 02.11.2022 года, что подтверждается определением об отмене судебного приказа.

Таким образом, на период с 07.12.2021 по 02.11.2022 года, когда осуществлялась судебная защита права истца, течение срока исковой давности прерывалось. Срок судебной защиты составил 10 месяцев 26 дней, срок исковой давности возобновил свое течение после окончания судебной защиты с 03.11.2022 года.

С настоящим иском в суд истец обратился в суд 28.08.2024 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3982 руб. 13 коп., что подтверждается платежными поручениями.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины 3982 руб. 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24.08.2017 в размере 139106 рублей 63 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3982 рублей 13 копеек, а всего взыскать 143 088 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2025 года.

Председательствующий М.В.Богданова