Решение № 2-233/2025 2-233/2025~М-197/2025 М-197/2025 от 7 октября 2025 г. по делу № 2-233/2025

Дело № 2- 233/2025

УИД №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 октября 2025 года с. Троицкое Нанайского района

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Федотовой Е.С.,

при секретаре Коробенко М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор с ПАО СБЕРБАНК (далее - Ответчик, Банк), на предоставление кредитной карты № (№), в соответствии с которым ему на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО СБЕРБАНК заключен кредитный договор № в соответствии с которым ему на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО СБЕРБАНК заключен кредитный договор № в соответствии с которым ему на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

между ним и ПАО СБЕРБАНК заключен кредитный договор № в соответствии с которым ему на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО СБЕРБАНК заключен кредитный договор № в соответствии с которым ему на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО СБЕРБАНК заключен кредитный договор № в соответствии с которым ему на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

До ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились им в полном объеме и в соответствующий срок.

С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, он утратил возможность производить ежемесячные платежи. И, как следствие, был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем, у него возникла задолженность по Кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО СБЕРБАНК направлено заявление о прекращении оплаты и опредоставлении документов, подтверждающих факт наличия задолженности, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, безакцептного списания, о предоставлении реструктуризации, отказе от платных дополнительных услуг (страховой защиты, оповещения по смс и иных, возврате удержанных средств и/или уменьшении суммы задолженности, закрытии счетов, за исключением ссудного счета и возврате комиссий. Данное заявление получено ДД.ММ.ГГГГ согласно ШПИ № Поступил ответ ПАО СБЕРБАНК от <данные изъяты>., согласно которому Требование об отзыве персональных данных будет удовлетворено только после полной оплаты задолженности по договорам. Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами по поводу наличия задолженности принят изафиксирован. Запрошенные документы предложено получить в офисе банка за дополнительную плату, либо скачать в приложении «Сбербанк онлайн». Списание денежных средств производится не безакцептно, а по длительному поручению. Данное поручение можно отменить только в случае закрытия счета. Копии документов, расчет задолженности не представлены, т.о., в предоставлении информации о существе обязательств, размере задолженности безосновательно отказано.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием рассмотрения ранее поданного заявления по существу в адрес ПАО СБЕРБАНК направлено заявление в соответствии с которым, истцом выражено согласие нарасторжение договора в судебном порядке, а также об исполнении заявления об отказе от платных дополнительных услуг. Данное заявление получено ДД.ММ.ГГГГ. согласно ШПИ №. Поступил ответ от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому фиксация суммы задолженности, аннулирование пени и штрафов производится только в судебном порядке. Получить запрошенные документы предложено в офисе банка. Возврат денежных средств удержанных за услугу страхования невозможен ввиду пропуска срока на подачу заявления о расторжении договора. Для отзыва персональных данных необходимо закрыть все банковские продукты. Заявление на отзыв персональных данных третьих лиц принято в работу.

ДД.ММ.ГГГГ. им кредитору направлено заявление с предложением урегулировать ситуацию: расторгнуть кредитные договоры, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате. Данное заявление получено ДД.ММ.ГГГГ. согласно ШПИ № Однако, данное заявление оставлено без удовлетворения.

Также в адрес Ответчика было направлено заявление об отказе от взаимодействия по форме ФССП.

Несмотря на очевидную неспособность оплачивать Истцом задолженность по Кредитным договорам, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд Ответчик исковое заявление о расторжении договоров и взыскании задолженности по договору не подал. Не расторгая вышеуказанные договоры, Ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права Истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается.

Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения заключенного между ним и Ответчиком Кредитного Договора.

Просит, расторгнуть заключенные между ФИО1 и ПАО Сбербанк договор на предоставление кредитной карты № №) от ДД.ММ.ГГГГ, кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, истца, представитель ответчика в суд не явились. Из содержания искового заявления следует, что истец просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В возражениях на исковое заявление ПАО «Сбербанк России» просит оказать в удовлетворении искового заявления, указывает, что законом не предусмотрена обязанность кредитора обращаться в суд с требованием о расторжении кредитного договора, это право кредитора. Доводы истца о недобросовестности поведения Банка в связи с длительностью не обращения в суд с требованием о расторжении договора, что влечет для истца увеличение финансовых санкций несостоятельны, поскольку основаны на субъективном толковании норм материального права. ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору, а также выполняет свои обязательства по принятию денежных средств в счет погашения кредита. Претензии ФИО1 с просьбой расторгнуть кредитный договор из-за ухудшения финансового положения правомерно оставлена банком без удовлетворения. Кредитный договор, не содержит условий его расторжения по инициативе заемщика до выполнения сторонами своих обязательств по договору. ФИО1 в добровольном порядке заключил кредитный договор, воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, при этом он не был лишен возможности отказаться от ее исполнения. ПАО Сбербанк не нарушал принятые на себя обязательства по заключению договора, более того, предоставил истцу кредитные денежные средства, а истец, в свою очередь, принял на себя обязательства вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты. Именно истец в настоящее время существенно нарушает условия заключенного договора, имеет задолженность по договору.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Пунктами 1 - 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ)

Также в соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб.

Из п. 14 вышеназванных кредитных договор следует, что Заемщик ознакомлен с содержанием общих условий договора и согласен с ними.

Согласно п. 12 вышеназванных кредитных договоров размер неустойки составляет <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита Заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Погашение кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (Раздел 3 Общих условий кредитования.)

Из п. 6.1 Общих условий следует, что договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № с лимитом <данные изъяты> рублей.

Из п. 4.1 Договора следует, что в течение всего срока действия Договора на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке <данные изъяты> годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых.

Согласно п. 12 Договора за несвоевременное погашение Обязательного платежа взымается неустойка в размере <данные изъяты> годовых.

Из п. 14 Договора следует, что Клиент ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обращался в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении информации, отказе от платных дополнительных услуг, об отзыве согласия на обработку персональных данных, об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств (отмене заранее данного согласия по требования поручителей средств), на предоставление реструктуризации по кредитному договору, о согласии на расторжение договора в судебном порядке, а также направлял в адрес банка требования в котором выражал согласие на расторжение кредитного договора и обращение в суд ПАО Сбербанк в качестве истца с исковым заявлением о досрочном расторжении договора и взыскании с него суммы долга.

Обращения ФИО1 рассмотрены банком и ему даны ответы, в которых разъяснено, что отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами по возврату просроченной задолженности принят и зафиксирован банком; копии кредитных договоров и справок о задолженности подготовлены и их можно получить в отделении банка; у банка отсутствуют основания для отключения счетов от списания по кредитному договору; наличие у клиента временных материальных трудностей не является основанием для неисполнения обязательств в соответствии с заключенным кредитным договором; фиксация суммы задолженности, аннулирование штрафов и пени производится на основании принятого решения после подачи иска в судебные инстанции; закрыть счета и карты возможно через Сбербанк Онлайн; для отзыва согласия на обработку персональных данных необходимо закрыть кредитные договоры; возможность банка обратиться за защитой своих интересов в судебные органы является правом, а не обязанностью, обращение в суд по требованию клиента не предусмотрено.

Суд, проанализировав представленные доказательства приходит к выводу, что кредитный договор является двусторонней сделкой. ПАО «Сбербанк России» со своей стороны обязательства по кредитным договорам исполнило. Материалами дела подтверждается, что обязательства заемщика перед Банком не исполнены и расторжение кредитного договора по инициативе заемщика при наличии задолженности в одностороннем порядке не соответствует законодательству. При этом истец, заключая договор, принял на себя риск возможных финансовых затруднений и обязанность своевременно исполнять условия договора. При этом расторжение кредитного договора по инициативе заемщика при наличии непогашенных обязательств действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, поскольку расторжение кредитного договора по инициативе заемщика при наличии непогашенных обязательств действующим законодательством не предусмотрено, расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из данного действия имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нанайский районный суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2025 года.

Судья Е.С. Федотова