Решение № 2-222/2019 2-222/2019~М-237/2019 М-237/2019 от 18 июня 2019 г. по делу № 2-222/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2019 года г. Тырныауз

Эльбрусский районный суд КБР в составе:

председательствующего – Гергокова Т.Т.,

при секретаре – Жаппуевой Л.А.,

с участием: ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 202764,13 руб., из которых: 43607,89 руб. - общая задолженность по основному долгу, 25496,03 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 133660,21 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, мотивируя следующим.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» предоставил ФИО2 кредит в размере 67000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО2 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям данного договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 %.

ФИО2 не выполнила взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

Задолженность ФИО2 перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 202764,13 руб., из которых: 43607,89 руб. - общая задолженность по основному долгу, 25496,03 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 133660,21 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по договору не была погашена.

При обращении в мировой суд заявлением о выдаче судебного приказа уплачена государственная пошлина в размере 2614 руб. за вынесение судебного приказа.

В отзыве на исковое заявление ФИО2 просит отказать ПАО КБ « Еврокоммерц» в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 133 660,21 рублей, ссылаясь на то, что исковые требования в части взыскания неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению, поскольку с момента получения кредита, она исправно осуществляла платежи по кредиту, до того момента, когда ПАО КБ « Еврокоммерц» не объявил себя банкротом. Начиная с декабря 2015 года, работники Банка отказывались получать деньги по погашению кредита, ссылаясь на то, что сейчас передаются все документы конкурсному управляющему, и у них нет реквизитов, куда они могут направить деньги и, что деньги могут пропасть при их направлении по старым реквизитам. Они сказали, что сообщат, когда можно будет продолжить выплачивать деньги по кредиту. Также она обращалась в Центральный Банк, где ей также не пояснили по каким реквизитам необходимо оплачивать кредит. Банк, зная о наличии задолженности, направил ей требование лишь ДД.ММ.ГГГГ и до этого никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не предпринимал. Это свидетельствует о том, что истец намеренно не предъявлял иск, с целью увеличения размера процентов за пользование кредитом и неустойки. Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности. Банк пытается взыскать проценты и неустойку, которая составляет значительную часть (более 400%) от суммы просроченной задолженности на момент предъявления банком исковых требований.

Начисление неустойки в размере 0,5% в день от суммы задолженности является злоупотреблением правом и явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, Банк не только компенсирует свои убытки, но и неосновательно обогащается за счет нее. Непринятие своевременных и разумных мер по взысканию кредитной задолженности указывает лишь на то, что Банк целенаправленно увеличивает размер просрочки по кредиту, повышая тем самым сумму штрафа и неустойки, которая в дальнейшем им будет взыскана. Банк имел возможность своевременно обратиться в суд, но этого не сделал.

Поскольку законом не предусмотрено начисление неустойки на сумму процентов, условия кредитного договора предусматривающее начисление неустойки на проценты являются ничтожными в силу ст. 168 ГК РФ.

Более того, в соответствии с ч.2 ст.330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательства.

Представитель истца ФИО7 в суд не явился, однако в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ».

Ответчик – ФИО2 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Выслушав пояснения ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа,

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» предоставил ФИО2 кредит в размере 67000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь ФИО2 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.6.2 договора).

Материалами дела, подтверждается и ответчиком не оспаривается, что свои обязательства по договору ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» исполнил, зачислив на счет ФИО2 67000 рублей.

Однако, своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами ФИО2 надлежащим образом не исполняла.

Как следует из представленного истцом и проверенного судом расчета, задолженность ФИО2 перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, составила 202764,13 руб., из которых: 43607,89 руб. - общая задолженность по основному долгу, 25496,03 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 133660,21 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В связи с этим, исковые требования ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в части взыскания с ФИО2 суммы основного долга и процентов, суд считает обоснованными, поскольку в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора образовалась указанная сумма задолженности.

Что касается исковых требований в части взыскания с ответчика неустойки, то согласно расчета, представленного истцом и проверенного судом, сумма неустойки, составляет 133660,21 руб.

Исходя из правовой позиции, сформулированной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно пункту 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

В данном случае размер неустойки, исходя из условий договора, свидетельствует о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В связи с этим, суд находит подлежащим уменьшению подлежащей взысканию с ФИО2 суммы неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ФИО2 до признания ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом), исполняла надлежащим образом, период просрочки платежей, а также размер неисполненных обязательств по уплате основного долга и процентов, отвечающая требованиям соразмерности последствиям нарушения обязательства является сумма неустойки в размере 65 000 рублей. Данная сумма не превышает задолженность ФИО2 по основному долгу и процентам.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с этим, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 5228 руб.

Что касается доводов отзыва о том, что не обоснованы и не подлежат удовлетворению требования о взыскании неустойки, работники Банка отказывались получать деньги по погашению кредита, Банк, зная о наличии задолженности, никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не предпринимал, начисление неустойки в размере 0,5% в день от суммы задолженности является злоупотреблением правом и явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, законом не предусмотрено начисление неустойки на сумму процентов, условия кредитного договора предусматривающее начисление неустойки на проценты являются ничтожными в силу ст. 168 ГК РФ, то пунктом 6.2 договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик выплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки. ФИО2 при заключении договора знала об этих условиях и вправе была отказаться от заключения оспариваемого договора. Обращение с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору является правом истца.

Вся необходимая информация о процедуре ликвидации Банка и реквизитах для оплаты задолженности находится на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

При должном отношении к исполнению принятых на себя обязательств ФИО2 не была лишена возможности получить всю необходимую информацию, являющуюся общедоступной, и найти способ вносить ежемесячные платежи, в том числе путем внесения денежных средств в депозит нотариуса в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору: 43607,89 руб. - общая задолженность по основному долгу, 25496,03 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 65000 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5228 руб., а всего 139331 (сто тридцать девять тысяч триста тридцать один ) рубль 92 копейки.

В остальной части исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Т.Гергоков

«Согласовано»

Судья Т.Т. Гергоков