Решение № 2-1212/2024 2-1212/2024~М-831/2024 М-831/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-1212/2024

Дело № <номер>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Праксина А.А.,

при секретаре Трущенковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд к 1 с иском о взыскании кредитной задолженности указав, что 22.0.2010 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № № <номер> в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 48 000 руб. под 28,98 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил. <дата> ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «СФО Аккорд Финанс» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № <номер>-УПТ.

На основании вышеизложенного просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» сумму задолженности по кредитному договору № <номер>-Р-976657 в размере 272 781 руб. 77 коп. из которых: 46 800 руб. – сумма основного долга, 137 386 руб. 97 коп. – сумма просроченных процентов, 88 594 руб. 80 коп. – сумма комиссий а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 927 руб. 82 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседании не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По делу установлено, что 22.0.2010 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на выпуск и обслуживание расчетной банковской картой с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. При заключении договора ответчику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. Должник получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере 48 000 руб. под 28,98 % годовых.

В соответствии с Тарифным планом «Заемщик экспресс GP-NEW», категория – Статус, ежемесячная комиссия за ведения счета – 1,99% от суммы кредита, комиссия за обслуживание карты в течении срока действия карты – 3000 рублей, процентная ставка по кредиту в форме овердрафта - 28,98% годовых, минимальный платеж – 3,9% от кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности по кредиту на конец расчетного периода, расчетный период - 1 месяц, датой начала расчетного периода является дата изготовления карты, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода; платежный период – 1 месяц, датой начала платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода. Если дата окончания платежного периода выпадает на праздничный или выходной день, она переносится на следующий за ним рабочий день; комиссия за операцию получения денежных средств – 3,9% от суммы операции, но не менее 250 рублей.

Согласно заявлению на предоставление кредитной карты заемщик ознакомился с Условиями предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тарифами.

В соответствии с терминами и определениями, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) платежный период – временной период, следующий за расчетным периодом, в течении которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального взноса либо не менее суммы задолженности, указанной в выписке за расчетный период. Продолжительность платежного периода определяется тарифами (п.1.23 Условий). Расчетный период – временной период, в течении которого банк осуществляет формирование выписки. Продолжительность расчетного периода определяется тарифами (п.1.29 Условий). Заключительная счет-выписка – документ, являющийся требованием банка о расторжении договора, возврате всех кредитных карт, выпущенных по счету, в банк и погашение клиентом задолженности в полном объеме.

Согласно пункту 2.2. Условий с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности (при ее наличии), в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими условиями.

Кредит считается предоставленным на дату отражения суммы операций, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком, по счету клиента.

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пунктах 3.3. - 3.5. настоящих Условий.

Клиент обязуется своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального взноса, в порядке и сроки, определенные настоящими условиями, неполучение клиентом выписки не освобождает клиента об обязательства по внесению минимального взноса.

Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту. Размер начисляемых процентов определяется тарифами ( п. 5.3)

Обязанность клиента по внесению минимального взноса считается исполненными в момент зачисления денежных средств в сумме не менее минимального взноса на счет в соответствии с настоящими условиями.

При объявлении задолженности срочной к платежу вся сумма задолженности клиента, подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете.

Задолженность, объявленная срочной к платежу и не погашенная до даты, указанной в заключительной выписке, классифицируется как просроченная. При этом банк имеет право в судебном порядке требовать возвращения клиентом задолженности

Согласно договора уступки прав требований № 12-03-УПТ от 13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования к заемщикам, в том числе к ответчику ФИО1 по кредитным договорам АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», которое в свою очередь по договору уступки прав требований № 3 от 13.03.2019 уступило данное право ООО «СФО Аккорд Финанс» (л.д 26-27).

Как следует из материалов дела, заемщик кредитной картой воспользовался, но обязательства по его погашению исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

От ответчика поступило письменное заявление о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства ( п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст.201 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию ( п.1 ст.207 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчета задолженности за период с 22.10.2010 по 01.02.2021 задолженность составляет 272 781 руб. 77 коп.

Судом установлено, что ООО «СФО Аккорд Финанс» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 03 марта 2021 года, 11 марта 2021 года мировым судьей судебного участка № 44 в МО «Смоленский район» Смоленской области ООО «СФО Аккорд Финанс» выдан судебный приказ № 2-814/2021-44 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору № <***> в размере 272 781 рублей 77 копеек, возврат госпошлины в размере 2963 рублей 91 копейка. 26 марта 2021 года мировым судьей судебного участка № 44 в МО «Смоленский район» Смоленской области судебный приказ был отменен в связи с подачей должником ФИО1 заявления об отмене судебного приказа. С настоящим иском в суд истец обратился 21.06.2024.

Таким образом, за выдачей судебного приказа истец обратился в 03.03.2021, а в суд с настоящим иском 21.06.2024 то есть, уже за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по основному долгу, а также начисленным процентам, комиссиям.

В силу абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,- отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной редакции.

Председательствующий: А.А. Праксин

решение изготовлено в окончательной форме 24 июля 2024 года.