Решение № 2-487/2024 2-487/2024~М-371/2024 М-371/2024 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-487/2024

№2-487/2024

34RS0042-01-2024-000733-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Власовой М.Н.,

при секретаре Кореньковой М.А.,

рассмотрев в городе Фролово Волгоградской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 354 496,84 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>. В период пользования кредитом ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность ответчика перед Банком в размере 161 853,5 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 147 124,50 руб., 10217,16 руб.- просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную сумму – 1638,25 руб., иные комиссии – 2360 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 2,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 418,18 руб., неустойка на просроченные проценты – 92,70 руб.

Уведомление о возвращении суммы кредита, направленное Банком ответчику, осталось без исполнения, задолженность не возвращена.

В связи с этим, просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 161 853,5 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 437,07 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 30,2 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, Верхний <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрение дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, адресованная ему судебная повестка возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ суд принял надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве и обеспечения его явки в судебное заседание.

В силу положений ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Таким образом, обязанность по извещению ответчика была выполнена судом, надлежащим образом, а неполучение им судебного извещения произошло по причинам, зависящим от него самого.

С учетом изложенного, суд признает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заёмщику/ деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в сумме 354 496,84 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый № /л.д.21-26/.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости – квартира, жилое помещение, общая площадь 30,2 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость имущества установлена в размере 990 000 руб. /п.3.1 договора/ /л.д. 27-33/.

На основании заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был открыт счет в ПАО «Совкомбанк» /л.д.19 оборот/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» было перечислено 354 962,84 руб., что усматривается из выписки по счету /л.д.10 оборот-12/, таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит.

Также из выписки следует, что 54962 руб. были перечислены со счета ФИО1 в счет оплаты за Программу добровольной финансовой защиты заемщика, что соответствует п.1 договора /л.д.21-26/, заявлению на присоединение к программе страхования титула /л.д. 37-38/, заявлению на присоединение к программе имущественного страхования /л.д.38 оборот-39/, заявлениям на списание платы за страхование имущества, страхование титула /л.д.36 оборот, 40/

По условиям кредитного договора /п.7/, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, расчет размер которых осуществляется в соответствии с п.4.10 Общих условий и составляет 9735,24 руб.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена разделом 6 Общих условий /п.13 договора/.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

В случае нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки /п.6.2 Общих условий/.

Согласно разделу 1 Общих условий, за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка, размещенных на официальном сайте и в офисах Банка.

Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения о расторжении договора в предусмотренных договором случаях в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

После подписания кредитного договора ФИО1 допускал просрочку внесения платежей, по уплате кредита, что следует выписки по счету /л.д.10а-12/.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 161 853,5 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 147 124,50 руб., 10217,16 руб.- просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную сумму – 1638,25 руб., иные комиссии – 2360 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 2,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 418,18 руб., неустойка на просроченные проценты – 92,70 руб. /л.д.8-10/.

Оснований сомневаться в правильности и достоверности представленного истцом расчёта у суда не имеется, поскольку он произведён в соответствии с условиями кредитного договора, которые заёмщик ФИО1 принял на себя добровольно и не оспорен ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием оплатить образовавшуюся задолженность, которые оставлены без исполнения /л.д.57-59/.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности в размере 161 853,5 рублей.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 21,65 % годовых от суммы остатка основного долга 147 124,50 руб. рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФИО1 о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, и расторжении договора при неисполнении требований о погашении долга, о чем свидетельствует направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы долга в течение 30 дней с момента отправления данного уведомления.

Требования Банка ответчик не выполнил, не принял мер к погашению задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит в выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – квартира, жилое помещение, общая площадь 30,2 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В соответствии со ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно выписке из ЕГРН, правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, является ФИО1 При этом, ДД.ММ.ГГГГ на данный объект недвижимости установлено обременение – ипотека в силу закона. Данное обременение установлено в пользу ПАО «Совкомбанк».

При заключении кредитного договора, исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного недвижимого имущества.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату денежных средств и наличие задолженности, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартира, жилое помещение, общая площадь 30,2 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

На основании ст.350 ГК РФ, ч.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Согласно п. 3.1 договора залога и п. 3 ст. 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ от 16 июля 1998 года по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 990 000 рублей.

Учитывая, что стоимость имущества определена договором залога, которая ответчиком не оспорена, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества, квартиры, расположенной по адресу <адрес>, <адрес><адрес>, в размере 990 000 рублей.

В силу действующего законодательства реализация заложенного имущества подлежит путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 437,07 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в заявленном размере.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, /паспорт № №, выдан <адрес> по <адрес> во <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код №/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 853 рублей 5 копеек, государственную пошлину в размере 10 437 рублей 07 копеек, а всего 172 290 рублей 57 копеек; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 21,65 % годовых от суммы остатка основного долга 147 124,50 рублей; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, жилое помещение, общая площадь 30,2 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 990 000 рублей, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.Н. Власова