Решение № 2-1-567/2019 2-1-567/2019~М-1-487/2019 М-1-487/2019 от 15 августа 2019 г. по делу № 2-1-567/2019

Дело №2-1-567/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» августа 2019 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование требований на то, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** и ответчиком **.**.**** заключен кредитный договор №***. В соответствии с п. 1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере *** руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,5% процентов годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора от **.**.**** ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

За период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность (подтверждается расчетом задолженности, историей операций), что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и пунктами кредитного договора № *** кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора №***от **.**.****. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору должником не исполнены. Ответ на предложение о расторжении договора истцом не получен. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок кредитным договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов должником не исполнены, кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 3.3. кредитного договора №***от **.**.**** имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых.

Просят расторгнуть кредитный договор №*** от **.**.**** и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере *** руб. 12 коп., из которых просроченный основной долг *** руб. 17 коп., просроченные проценты *** руб. 50 коп., неустойка за просроченные проценты *** руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность *** руб. 34 коп, срочные проценты на просроченный долг *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. 05 коп.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные банком исковые требования поддержала по основаниям, изожженным в иске. Дополнила, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть. Для этого заемщику нужно не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение кредитора по месту получения кредита с заявлением о досрочном погашении кредита или его части с указанием даты досрочного погашения кредита, суммы и счета с которого будет осуществляться перечисление данной суммы. Заявление о досрочном погашении займа ответчиком не представлено, тем самым им не соблюден порядок досрочного погашения кредита. По состоянию на **.**.**** сумма по кредитному договору уже составляла *** рублей. Кроме того, в отношении ответчика возбуждены исполнительные производства, по которым также необходимо производить платежи в счет погашения имеющейся задолженности. Сумма внесена ответчиком **.**.**** в размере *** рублей была распределена в счет погашения кредита №*** от **.**.**** и исполнены постановления на взыскание денежных средств со счета клиента по исполнительным производствам. В период с **.**.**** по **.**.**** платежи в погашение задолженности по кредитному договору №*** от **.**.**** ответчиком не производились и согласно расчету от **.**.**** образовалась задолженность в размере *** коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился в полном объеме, суду пояснил, что им были исполнены обязательства по погашению кредита №*** от **.**.****., о чем свидетельствует перечисленная **.**.**** сумма в размере *** рублей. О том, что досрочное погашение кредита происходит путем написания заявления в отдалении Банка ему никто не сообщил, он просто положил денежные средства на счет, полагая, что он погасил кредит в полном объеме.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №***. В соответствии с условиями договора заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере *** руб. на цели личного потребления под 21,5% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Факт получения кредита на условиях, указанных в кредитном договоре, подтверждается материалами дела.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Размер ежемесячного платежа, подлежащего уплате заемщиком, согласно графика составил *** коп., последний платеж должен был быть внесен заемщиком **.**.****.

**.**.**** Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору должником не исполнены.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору у него на **.**.**** (в том числе на дату вынесения решения) имеется задолженность в размере *** руб. 12 коп., из которых просроченный основной долг *** руб. 17 коп., просроченные проценты *** руб. 50 коп., неустойка за просроченные проценты *** руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность *** руб. 34 коп, срочные проценты на просроченный долг *** руб.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом, историей операций по счету, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком производились нерегулярно и в меньшем, чем установлено графиком платежей размере, последний платеж в погашение кредита был произведен **.**.****.

Из представленных истцом документов усматривается, что внесенная ответчиком сумма **.**.**** в счет погашения задолженности по кредитному договору №*** была распределена банком в счет погашения обязательств по исполнению постановлений судебного пристава-исполнителя на взыскание денежных средств со счета клиента по исполнительным производствам, а также на текущую ежемесячную уплату основного долга и процентов.

**.**.**** в счет погашения кредита со счета должника была списана сумма в размере *** рублей. По исполнительным производствам №***-ИП от **.**.**** и №***-ИП от **.**.**** были списаны суммы в размере *** руб. соответственно.

В период с **.**.**** по **.**.**** в счет погашения кредита№*** от **.**.**** производились списания в размере ежемесячного аннуитентного платежа в размере *** рублей. Кроме того, производились списания на основании постановлений на взыскание денежных средств со счета клиента по исполнительным производствам №***-Ип от **.**.****, №***-ИП от **.**.****, №***-ИП от **.**.****, №***-ИП от **.**.****, №***-Ип от **.**.****, №***-ИП от **.**.**** в общей сумме *** руб.

Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору и списание денежных средств в счет погашения по иным обязательствам, ответчиком суду не представлено.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления кредита для физических лиц ПАО «Сбербанк России» предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пунктом 3.8.1 Общих условий предоставления кредита для физических лиц ПАО «Сбербанк России» предусмотрено, что для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение кредитора по месту получения кредита или иное подразделение кредитора с заявлением о досрочном погашении кредита или его части с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного наличия кредита или его части.

Разрешая спор в данной части, суд полагает, что ответчиком ФИО1 не соблюден порядок досрочного погашения задолженности. Согласно общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Сбербанк России» должник должен написать заявление в отделении банка, обозначить счет, с которого необходимо списать задолженность, обеспечить наличие достаточного количества денежных средств на соответствующем счете.

Вместе с тем, ФИО1 указанные условия и правила не соблюдены. При этом, в кредитном договоре имеется подпись ответчика в части того, что он с порядком и условиями предоставления кредита ознакомлен, в том числе и с общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также начисленных штрафных санкций обоснованными.

Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорил, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представил. С условиями предоставления кредита, последствиями ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был ознакомлен, т.к. они указаны в кредитном договоре, где имеется подпись заемщика.

В связи с нарушением условий кредитного договора следует взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** задолженность по кредитному договору №*** в сумме *** руб. 12 коп. и расторгнуть кредитный договор №***.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №***, заключенный **.**.**** между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** в сумме по *** коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме по *** коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 20 августа 2019 года.

Судья А.С. Мягков