Решение № 2-355/2021 2-355/2021~М-252/2021 М-252/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-355/2021

Дело №2-355/2021

65RS0002-01-2021-000403-25


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2021 года город Невельск

Невельский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи О.В. Лавровой,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи И.С. Гущиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

02 июня 2021 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 12 августа 2019 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. 77 коп. под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, чем нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 сентября 2019 года, по состоянию на 18 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 614 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 13 сентября 2019 года, суммарная продолжительность просрочки на 18 мая 2021 года составляет 614 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на сумму в размере <данные изъяты> руб. 20 коп.

По состоянию на 18 мая 2021 года задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб. 42, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб. 65 коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 71 коп., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб. 13 коп., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб. 94 коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб. 99 коп.

В адрес ответчика направлено уведомление о возврате образовавшейся задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 42 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2868 руб. 57 коп.

Банк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 не согласилась с заявленными требованиями в части размера задолженности.

Выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданских дел №, №, № по заявлениям ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (пункт 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

Пунктами 3.2 – 3.4 Общих условий договора потребительского кредита, размещенных на интернет-сайте ПАО «Совкомбанк» (www.sovcombank.ru), предусмотрено, что кредитный договор считается заключенным с момента подписания банком, заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита Заемщику.

Из материалов дела следует, что 12 августа 2019 года ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> рублей. В заявлении указано: при акцепте настоящего заявления номер Договора потребительского кредита №.

В эту же дату ФИО2 подписала индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

Пунктом 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что срок кредита составляет 36 месяцев, срок возврата кредита – 12 августа 2022 года.

Из пунктов 4, 6 Индивидуальных условий следует, что процентная ставка по договору составляет 16,4% годовых, в случае, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами Банка. Размер ежемесячного минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты> руб. 93 коп.

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что способы исполнения Заемщиком обязательств предусмотрены Общими условиями.

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий Заемщик обязан заключить Договор Банковского счета (бесплатно).

За ненадлежащее исполнение обязательств пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика в виде неустойки, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливаются согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита в размере 20% годовых.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО2 подтвердила, что предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними.

Разделом 3 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрены цель, порядок выдачи и погашения кредита, права и обязанности Заемщика определены в Разделе 4 Общих условий потребительского кредита, согласно которым Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

ФИО2 являлась участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», с ней заключен договор страхования одновременно с заключением кредитного договора.

12 августа 2019 года ФИО2 выдан информационный график платежей.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами согласованы все существенные условия, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора ответчик была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами и не оспаривалось ответчиком.

В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение суммы основного долга и процентов в полном объеме не вносила, допускала просрочку платежей, в этой связи образовалась задолженность.

16 февраля 2021 года мировым судьей судебного участка №8 по Невельскому району Сахалинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору. Ввиду поступления возражений от ФИО2 судебный приказ отменен 11 марта 2021 года.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 18 мая 2021 года размер задолженности по кредитному договору составил <данные изъяты> руб. 42 коп.

Не соглашаясь с расчетом истца, своего расчета ответчик не представила.

Доводы ФИО2 о том, что она исполняла свои обязательства по оплате кредита надлежащим образом, опровергаются представленными ей доказательствами, в том числе справкой, выданной сервисным агентом ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура», согласно которой по состоянию на 04 июня 2021 года размер задолженности по кредитному договору № составляет <данные изъяты> рублей. Квитанции о погашении задолженности не свидетельствуют о ином размере задолженности, поскольку указанные в них суммы, отражены истцом в расчете. Как и не свидетельствуют о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по настоящему кредитному договору справки, выданные Сбербанк, согласно которым гражданка ФИО1 осуществила два перевода 09 августа 2020 года и перевод 20 апреля 2021 года в размере по <данные изъяты> рублей в Совкомбанк, поскольку в назначении платежа не указано, что перевод произведен в счет погашения задолженности за ФИО2 Кроме того, в судебном заседании установлено, что 12 августа 2019 года между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключено два кредитных договора: № на сумму в размере <данные изъяты> рублей (карта «<данные изъяты>») и № на сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Ссылка ответчика на оставление Банком без внимания её заявления о расторжении кредитного договора не может быть принята во внимание.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что материалами дела доказан факт наличия задолженности в заявленной сумме вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Довод ФИО2 о затруднительном финансовом состоянии является несостоятельным, поскольку лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств, в связи с чем возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Следует также отметить, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года N435 утвержден максимальный размер кредита, при котором заемщик получает право на льготный период, в частности, для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей. Однако в судебном заседании ФИО2 подтвердила, что не обращалась в Банк с заявлением на предоставление каникул.

Доказательств, свидетельствующих о том, что у ФИО2 имелись объективные препятствия, зависящие от действий (бездействия) банка для надлежащего исполнения своих обязанностей по возврату кредита и соответствующих процентов, не представлено.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, проверив расчет, представленный истцом, суд считает его правильным и полагает возможным положить в основу решения.

Принимая во внимание, что факт нарушения исполнения обязательств ответчиком перед Банком нашел своё подтверждение, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 2868 руб. 57 коп., о чем свидетельствует платежное поручение № от 25 мая 2021 года.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2868 руб. 57 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 08 марта 2020 года по 18 мая 2021 года в размере <данные изъяты> рублей 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2868 рублей 57 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Невельский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Невельского городского суда О.В. Лаврова

Мотивированное решение составлено 12 июля 2021 года