Решение № 2-311/2024 2-311/2024~М-292/2024 М-292/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-311/2024

Дело № 2-311(2)/2024

64RS0034-02-2024-000427-53

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года с. Воскресенское

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Дарьиной Т.В.,

при секретаре Мазановой Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Поволжского Банка обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновывая требования тем, что 29 августа 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ему представлен кредит на сумму 1420000 руб. на срок 360 месяцев под 15,1% годовых на приобретение земельного участка площадью 5500 кв.м с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик представил залог приобретаемого земельного участка, зарегистрирована ипотека в силу закона.

По состоянию на 15 августа 2024 года задолженность ответчика составляет 1538316,16 руб., из которых просроченные проценты – 116281,24 руб., просроченный основной долг – 1418748,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 85,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 3201,42 руб.

Ответчик неоднократно нарушал срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему банком были направлены требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита, о расторжении кредитного договора, однако требование не выполнено до настоящего времени.

В связи с изложенным ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, просит расторгнуть кредитный договор от 29 августа 2023 года <***>, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 29 февраля 2024 года по 15 августа 2024 года (включительно) в размере 1538316,16 руб., из которых просроченные проценты – 116281,24 руб., просроченный основной долг – 1418748,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 85,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 3201,42 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 21891,58 руб., обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 5500 кв.м с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1003200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29 августа 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ему представлен кредит на сумму 1420000 руб. на срок 360 месяцев под 15,1% годовых на приобретение земельного участка площадью 5500 кв.м с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 7 кредитного договора платежи вносятся 29 числа в соответствии с графиком аннуитентных платежей.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик представил залог приобретаемого земельного участка, зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, рассчитанной банком.

Согласно п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/иди уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 12% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Как предусмотрено п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как указывает истец, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 15 августа 2024 года в размере 1538316,16 руб., из которых просроченные проценты – 116281,24 руб., просроченный основной долг – 1418748,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 85,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 3201,42 руб.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком с февраля 2024 года не вносятся платежи по кредиту.

Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком условий кредитного договора.

15 июля 2024 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении кредитного договора, которое не исполнено.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Факт предоставления денежных средств, в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспорен.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком в суд не представлены. Своего расчета задолженности, как и платежных документов, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору истца не противоречит условиям договора, составлен подробно и арифметически верно.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу положений п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

Принимая во внимание характер нарушения ФИО1 кредитных обязательств, значительную сумму долга, длительный период просрочки, суд находит такие нарушения существенными и достаточными для расторжения кредитного договора <***>

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере, расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно положениям п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 120-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая, что ответчик обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет на протяжении длительного времени (с февраля 2024 года), а также то, что размер образовавшейся задолженности является значительным, соразмерен со стоимостью заложенного имущества, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с отчетом об оценке по состоянию на 20 июня 2024 года рыночная стоимость предмета залога составляет 1254000 руб.

Следовательно, суд приходит к выводу об определении способа реализации залогового имущества - путем продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость имущества в размере 80% от 1254000 руб., т.е. 1003200 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 21891,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор от 29 августа 2023 года <***>.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору за период с 29 февраля 2024 года по 15 августа 2024 года (включительно) в размере 1538316,16 руб., из которых просроченные проценты – 116281,24 руб., просроченный основной долг – 1418748,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 85,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 3201,42 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 21891,58 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 5500 кв.м с кадастровым номером № по адресу: <адрес> принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1003200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Дарьина