Решение № 2-36/2019 2-433/2018 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-36/2019

Дело №2-36/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года г.Фокино Приморского края

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующей судьи Калистратовой Е.Р.,

при секретаре судебного заседания Петровой Я.М.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Поскольку ответчиком ненадлежащим исполнял принятые на себя обязательства образовалась задолженность, размер которой составил 274307 руб. 04 коп. ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор кредитования путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Поскольку сумма задолженности в установленный срок не была погашена, она заявлена к взысканию с ответчика в судебном порядке. Также истец просит взыскать в свою пользу расходы, понесенные в связи с обращением с иском в суд, в размере 5943 руб. 07 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк» в суд не прибыл, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не прибыл, извещен. Дело рассмотрено с участием его представителя по доверенности ФИО1, которая в судебном заседании иск не признала, указав, что наличие задолженности перед банком не оспаривают, вместе с тем начисленные проценты и штраф чрезмерно завышены.

Суд, ознакомившись с доводами иска, заслушав доводы представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные допустимые и относимые доказательства, оценив их в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила займа.

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 811 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнил и представил в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк ЗАО (в настоящее время - АО "Тинькофф Банк") заявление на оформление кредитной карты, в котором содержалось его волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты "Тинькофф Кредитные Системы" Банк ЗАО о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах, которые в совокупности составляют неотъемлемые части договора, по тарифному плану 7.3 кредитная карта Тинькофф Платинум.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО2 подтвердил, что ознакомился с действующими общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – общие условия) и тарифами по кредитным картам (далее – тарифы), размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операции покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которой превышает 21000 руб. – полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно Тарифам по тарифному плану 7.3, то есть с лимитом задолженности до 300 000 рублей, беспроцентным периодом является период до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты составляет первый год бесплатно, далее - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности полюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0, 20 % в день; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 рублей; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

В соответствии с п.2.3 общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п.4.7 общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата производится в порядке, предусмотренном общими условиями и тарифами.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту с соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-справке (п.6.1 общих условий).

В соответствии с пунктами 7.2, 7.3, 7.4 общих условий клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п.7.5 общих условий).

Заявление-анкета, общие условия и тарифы в совокупности являются неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитных карт и содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата.

Подписывая заявление-анкету ФИО2 понимал, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ему кредитной карты.

Банк, получив оферту, совершил действия по выполнению указанных в оферте условий договора, выпустил кредитную карту на имя ФИО2

Представленные суду выписка по счету договора № и счет выписки свидетельствуют, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту, произведя снятие наличных денежных средств, тем самым подтвердив наличие обязательств перед истцом. Указанная дата согласно п.2.3 общих условия является датой заключения договора.

Операции по счету подтверждают, что в течение длительного времени ответчик активно пользовался кредитной картой, снимая наличные, осуществляя покупки, пополняя счет. Последнее пополнение счета было произведено ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была сформирована счет-выписка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой: 140 000 руб. кредитный лимит; - 202648 руб. 12 коп. баланс на ДД.ММ.ГГГГ; +12500 руб. поступления; - 1822 руб. 92 коп. расходы (в том числе плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 руб., плата за программу страховой защиты -17663 руб. 92 коп.); - 199957 руб. 64 коп. проценты. Минимальный платеж 12000 руб., который следует оплатить до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно счет-выписке от ДД.ММ.ГГГГ ответчику в связи с неоплатой минимального платежа ДД.ММ.ГГГГ выставлен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж в размере 590 руб., предложено оплатить минимальный платеж не позднее 5 дней со дня получения выписки, следующий минимальный платеж в размере 23800 руб. подлежал оплате ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком требования банка не было выполнено, исполнение обязательств прекращено, что повлекло наложение штрафов ДД.ММ.ГГГГ в размере 2670 руб. 25 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 5004 руб. 10 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 5272 руб. 29 коп. и ДД.ММ.ГГГГ – 5540 руб. 53 коп.

Пунктом 11.1 общих условий предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

Поскольку ФИО2 перестал выполнять взятые на себя обязательства по договору, Банк, в соответствии с п.11.1 условий, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274307 руб. 04 коп., в том числе: кредитная задолженность – 151600 руб. 69 коп., проценты – 92604 руб. 08 коп., штрафы – 30102 руб. 27 коп. На момент расторжения договора размер задолженности Банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

Наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Суд признает исковые требования Банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер подлежащий взысканию, суд принимает во внимание расчет кредитной задолженности произведенный истцом, который составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех платежей, поступивших от ответчика и ненадлежащего им исполнения обязательств на протяжении длительного времени. Правильность данного расчета судом проверена и сомнений не вызывает. Условия договора, в том числе относительно размера процентов, порядка и очередности погашения задолженности сторонами были согласованы, поэтому подлежат применению.

Доводы представителя ответчика о завышенном начислении процентов за пользование кредитом и штрафов несостоятельны, поскольку не подтверждаются материалами дела. На момент рассмотрения дела иного расчета и доказательств отсутствия задолженности не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение ст.333 ГК РФ возможно только в исключительных случаях и только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым уменьшение размера неустойки допустимо. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике (п.11 Обзора судебной практики по гражданским дела, утв. Президиумом ВС РФ от 22.05.2013).

Определяя сумму неустойки, подлежащую взысканию с ответчика, суд приходит к выводу, что ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств, соотносится с суммой основного долга и не превышает её. Судом приняты во внимание длительность неисполнения заемщиком обязательств, не предоставление уважительных причин такого неисполнения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 5943 руб. 07 коп., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 274307 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5943 руб. 07 коп., а всего 280250 (двести восемьдесят тысяч двести пятьдесят) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Фокинский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы (с копиями по числу участвующих в деле лиц).

Мотивированное решение изготовлено – 22.02.2019.

Председательствующая судья Е.Р. Калистратова