Апелляционное определение № 33-456/2026 33-5716/2025 от 9 марта 2026 г.

Судья Дорошевич Ю.Б.

УИД 39RS0004-01-2024-005523-28

дело №2-766/2025


А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е



№ 33-456/2026
10 марта 2026 года
г. Калининград
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего судьи

Яковлева Н.А.

судей

ФИО1, ФИО2

при секретаре

ФИО3

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО4 на решение Московского районного суда г. Калининграда от 22 апреля 2025 года по иску ФИО4 к АО «Газпромбанк» о взыскании процентов по договору банковского вклада.

Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения ФИО4, поддержавшего доводы жалобы, представителя АО «Газпромбанк» ФИО5, полагавшего, что жалоба удовлетворению не подлежит, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО4 обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о взыскании процентов по договору банковского вклада, указав, что 17 августа 2021 г. заключил договор банковского вклада «Ваш успех» № на сумму 1186840, 31 на срок три года до 16 августа 2024 г. под 6, 37% годовых.

29 августа 2024 г. в Банке его (истца) устно уведомили об отказе в начислении и выплате процентов по вкладу.

16 сентября 2024 г. направил банку претензию о восстановлении нарушенного права на выплату процентов по договору вклада за период с 17 августа 2021 г. по 16 августа 2024 г. в размере 226 805,18 руб., ответа на которую не получил.

Решением Финансового уполномоченного № от 02.11.2024 в удовлетворении требований было отказано.

Считает отказ Финансового уполномоченного незаконным, основанным на неправильном применении ч. 3 ст. 70 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», положений ст. 10 Закона о защите прав потребителей, обязывающих Банк своевременно информировать вкладчика о предъявлении исполнительных документов к счету по вкладу и совершенных по ним операциях.

Настаивает, что Банк не вправе был производить 31 марта 2022 г. списание денежных средств со счета вклада в сумме 14 879,71 руб. по постановлению судебного пристава-исполнителя № от 29.03.2022 в рамках исполнительного производства № от 06.12.2021, так как данное постановление было отменено 31 марта 2022 г. Кроме того, в Банк были возвращены удержанные ранее со счета вклада денежные средства в размере 14879,71 руб., поскольку аналогичная сумма была списана по постановлениям судебного пристава-исполнителя с других счетов истца 19.08.2022 г., 24.08.2022 г. и 30.03.2022 г.

Поскольку на момент окончания срока действия вклада денежные средства были возвращены на счет истца в Банк, то ответчик не вправе ссылаться на нарушение условий договора банковского вклада и выплачивать проценты по вкладу по ставке до востребования.

01 октября 2024 г. Банк при окончательном расчете выплатил истцу вклад и заниженные проценты в общей сумме 1 172 327,67 руб.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил взыскать с АО «Газпромбанк» проценты в размере 226 805,18 руб., начисленные по договору банковского вклада «Ваш успех» № от 17.08.2021 за период с 17.08.2021 по 16.08.2024 по ставке 6,37 % годовых.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены УФССП России по Калининградской области, ОСП Московского района г.Калининграда, ФССП России.

Решением Московского районного суда г.Калининграда от 22 апреля 2025 г. в удовлетворении исковых требований ФИО4 к АО «Газпромбанк» о взыскании процентов по договору банковского вклада отказано.

В апелляционной жалобе ФИО4 просит решение суда отменить и вынести новое об удовлетворении требований в полном объеме. Обращает внимание на то, что представленными ОСП Московского района г.Калининграда сведениями из базы АИС ФССП России подтверждается, что постановление № от 31 марта 2022 г. об отмене постановления об обращении взыскания на денежные средства было направлено и получено банком 31 марта 2022 г., в связи с чем, ответчик не имел никаких оснований для исполнения 31 марта 2022 г. вышеуказанного постановления об обращении взыскания на денежные средства. Однако этим доказательствам судом надлежащая оценка не дана. Кроме того, оспаривает вывод суда о том, что из выписки по счету не следует, что возврат денежных средств произведен именно на счет вклада, полагая, что именно банк отвечает за надлежащее зачисление поступивших возвратных денежных средств. В этой связи настаивает на том, что Банк обязан был 14 апреля 2022 г. зачислить возвращенные деньги в размере 14 879,71 руб. на счет вклада №, с которого они были незаконно удержаны. Вместе с тем ответчик уклонился от выполнения указанных действий, до настоящего времени указанные денежные средства не возвращены на его счет.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 30 июля 2025 года постановлено решение Московского районного суда г.Калининграда от 22 апреля 2025 года оставить без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 24 ноября 2025 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 30 июля 2025 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Не явившиеся лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия полагает его подлежащим отмене.

Установлено, что 17 августа 2021 г. АО «Газпромбанк» и ФИО4 заключили договор срочного банковского вклада «Ваш успех» № на сумму 1186840,31 руб. под 6,37% годовых сроком на 1 095 дней, дата окончания срока действия договора, возврата суммы вклада 16 августа 2024 г.

В рамках договора вклада истцу открыт счет №, на который зачислены денежные средства в сумме 1 186 840,31 рублей.

Условиями договора вклада возможность совершения расходных операций по вкладу не предусмотрена, автоматическое продление договора вклада (пролонгация) предусмотрено.

При досрочном расторжении договора вклада проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада, по день досрочного возврата вклада включительно - из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования», действующей в банке на дату востребования вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам Банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась) (п. 1.7).

В соответствии с п. 2 договора вкладчик поручает Банку списывать с открытого счета по вкладу денежные средства без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе денежных средств, взысканных на основании исполнительных документов.

29 марта 2022 г. судебным приставом-исполнителем ОСП Московского района г. Калининграда в рамках исполнительного производства № от 06.12.2021 о взыскании с ФИО4 в пользу ООО «РСУ-24» задолженности за жилищно-коммунальные услуги в размере 14879,71 рублей, вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника ФИО4, находящиеся на счете № в филиале Банка ГПБ (АО) в г.Калининграде на сумму 14879,71 рублей.

30 марта 2022 г. вышеуказанное постановление об обращении взыскания на денежные средства ФИО4 поступило в рамках электронного документооборота в филиал Банка ГПБ в г. Калининграде, (л.д. 99 т. 3).

31 марта 2022 г. Банком произведено списание денежных средств в размере 14879,71 руб. со счета вклада истца на основании указанного выше постановления и платежным поручением № от 31 марта 2022 г. данная сумма перечислена на депозитный счет ОСП Московского района г.Калининграда, о чем 31 марта 2022 г. Банк направил уведомление электронным способом в службу судебных приставов (т 3 л.д. 10-102, 160).

31 марта 2022 г. судебным приставом-исполнителем ОСП Московского района г.Калининграда по исполнительному производству № от 06.12.2021 вынесено постановление об отмене постановления об обращении взыскания на денежные средства ФИО4 на счете № в филиале АО «Газпромбанк» в г.Калининграде.

Из системы АИС ФССП России следует, что данное постановление от 31.03.2022 направлено в адрес ответчика по электронному документообороту в 16.40 час, при этом сведения о доставлении постановления отсутствуют.

Из представленной Банком выписки журнала электронных сообщений, следует, что постановление об отмене обращения взыскания на денежные средства ФИО4 поступило в банк и зарегистрировано 2 апреля 2022.

Платежным поручением № 640258 от 14 апреля 2022 г. ОСП Московского района г. Калининграда произвело возврат денежных средств должнику ФИО4 в размере 14879,71 руб. в филиал ГПБ в г.Калининграде, удержанных по платежному поручению № от 31.03.2022 г. по №.

20 августа 2024 г. ФИО4 обратился в Банк с заявлением, в котором просил сообщить причины невыплаты процентов по вкладу по ставке 6,37% в связи с окончанием срока действия договора.

16 сентября 2024 г. ФИО4 обратился с требованием о выплате процентов по договору вклада за период с 17.08.2021 по 16.08.2024 в размере 226805 рублей.

В ответе на данные обращения Банк указал на отсутствие нарушений при исполнении постановления судебного пристава-исполнителя от 29.03.2022 г.

01 октября 2024 года от ФИО4 поступило распоряжение о расторжении договора вклада, закрытии счета по вкладу № и выдаче наличных денежных средств, которое было исполнено путем выдачи денежных средств в размере 1172327,67 рублей.

Из выписки по счету следует, что за период с 31.08.2021 по 28.02.2022 банком были начислены проценты по договору вклада в соответствии со ставкой 6,37% годовых в сумме 40979,52 рублей, однако после списания 31 марта 2022 г. денежных средств в размере 14879,71 рублей по постановлению судебного пристава-исполнителя произведен перерасчет процентов по ставке «До востребования» 0,01%, за последующий период начислены проценты по ставке «до востребования» на сумму 293,58 рублей.

Таким образом, размер начисленных и выплаченных ФИО4 процентов по договору вклада составил 367,07 рублей (40979,52 руб. - 40906,03 руб. + 293,58 руб.), что соответствует процентной ставке «До востребования». Выплата именно таких процентов не оспаривалась представителем банка в суде апелляционной инстанции.

Решением финансового уполномоченного от 02 ноября 2024 г. № требования ФИО4 о взыскании с АО «Газпромбанк» денежных средств в размере 226805 руб. в связи с несогласием с размером процентов, начисленных по договору банковского вклада, оставлены без удовлетворения.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что действия банка по списанию денежных средств на основании постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника, соответствовали требованиям п. 2 ст. 854 ГК РФ, ч. 5 ст. 70 Закона об исполнительном производстве, в результате данных действий произошло уменьшение остатка вклада, что явилось нарушением условий договора срочного банковского вклада «Ваш успех» и в соответствии с п. 1.7 договора, п. 5.11 Правил размещения банковских вкладов повлекло начисление Банком процентов по этому виду вклада по ставке «до востребования», в связи с чем пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов по вкладу, начисленных по ставке 6, 37% годовых, в размере 226805 рублей.

Судебная коллегия с такими выводами суда согласиться не может.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).

Согласно пункту 1 статьи 838 названного кодекса банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Из пункта 1 статьи 839 этого же кодекса следует, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (пункт 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичные положения закреплены в части 4 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции, действующей на момент заключения договора банковского вклада, которым предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В настоящее время указанные положения содержатся в части 10 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

С учетом изложенного одностороннее уменьшение размера процентов по договору банковского вклада (депозита) допускается только в случаях, прямо предусмотренных федеральным законом.

В частности, в силу пункта 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Таким образом, возможность расчета процентов по вкладу в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, отличающемся от изначально согласованного между сторонами размера процентов на сумму вклада, связывается исключительно с волеизъявлением вкладчика на досрочное возвращение срочного вклада либо его части до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада. К таким действиям не может быть отнесено принудительное списание денежных средств с вклада, которое осуществляется кредитной организацией вне зависимости от воли потребителя (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 26 ноября 2024 г. № 41-КГ24-34-К4).

Договор банковского вклада заключен между Банком и ФИО4 17 августа 2021 г. на условиях, согласованных в заявлении на открытие срочного банковского вклада «Ваш успех» № (пункт 1 заявления), предусматривающих процентную ставку в течение всего срока вклада в размере 6,37% годовых.

Согласно пункту 1.5 данного заявления, предусматривающему периодичность выплаты процентов по договору, проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления на счет по вкладу суммы вклада, до дня ее фактического возврата вкладчику либо ее списания со счета по вкладу по иным основаниям (включительно) в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока вклада.

Расчет размера процентов исходя из процентной ставки по вкладу «До востребования» предусмотрен в заявлении только при досрочном расторжении договора вклада.

В частности, в соответствии с пунктом 1.7 указанного заявления, определяющим условия досрочного расторжения договора вклада, проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада/дня начала очередного срока вклада (при продлении договора вклада) по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок/очередной срок хранения вклада) - из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в банке на дату востребования вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

Волеизъявления на досрочное истребование размещенных во вкладе денежных средств полностью либо в соответствующей части у ФИО4 не имелось. Договор банковского вклада между сторонами не расторгался и являлся действующим.

При таких обстоятельствах произведенный Банком по договору банковского вклада перерасчет размера процентов исходя из процентной ставки по вкладу «До востребования» нельзя признать основанным как на законе, так и на условиях, согласованных в заявлении от 17 августа 2021 г. на открытие срочного банковского вклада «Ваш успех».

Кроме того, пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»),

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

К таким условиям, в частности, относятся условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права (подпункт 1 пункта 2), а также иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подпункт 15 пункта 2).

ФИО4 присоединился к действующей редакции Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке (далее - Правила) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 5.11 Правил при востребовании вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) банк осуществляет самостоятельный, на основании договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения вкладчика, перевод со счета по вкладу полной суммы вклада вместе с причитающимися процентами (если условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме вклада) или части вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения.

Если при переводе в адрес взыскателя части вклада остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше минимальной суммы вклада, предусмотренной условиями привлечения вклада (если условия привлечения вклада не предусматривают расходные операции и предусматривают выплату процентов в конце срока вклада), либо списание части вклада будет осуществлено по договору банковского вклада, которым не предусмотрены расходные операции и предусмотрен порядок выплаты процентов, отличный от порядка выплаты процентов в конце срока вклада, договор банковского вклада (если иное не предусмотрено в заявлении на открытие вклада) не расторгается, остаток денежных средств, образовавшийся на счете по вкладу после осуществления перевода денежных средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в банке на день востребования части вклада (в случае наличия в условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении договора банковского вклада) (пункт 5.11.1 Правил).

Указанные условия Правил, сформулированные Банком, суд 1 инстанции расценил как предусматривающие право ответчика при принудительном списании денежных средств со счета банковского вклада на основании постановления судебного пристава-исполнителя произвести перерасчет процентов по вкладу исходя из ставки вклада «До востребования».

Между тем, указанные положения Правил, предусматривающие выплату процентов по ставке вклада «До востребования», в случае ошибочного списания денежных средств органами, исполняющими решение суда, при отсутствии на то воли вкладчика ущемляют законные права потребителя и применению не подлежат. В период с 31 марта по 14 апреля 2022 г. остаток вклада был менее, предусмотренного договором, то есть условия договора срочного банковского вклада были нарушены, но данное уменьшение произошло по вине исполнительного органа. Волеизъявления истца на изменение или расторжение договора не было. Банк продолжил пользоваться денежными средствами вкладчика на протяжении всего срока действия договора, за исключением периода с 31 марта по 14 апреля 2022 г., когда сумма вклада уменьшалась на 14879,71 рублей.

Судебная коллегия полагает, что проценты по вкладу подлежат взысканию в пользу истца за весь период действия договора на сумму вклада с учетом отсутствия денежных средств в размере 14879,71 рублей в период с 31 марта по 14 апреля 2022 г.

Согласно расчета банка, представленного суду апелляционной инстанции, проценты по договору вклада с истцом при обстоятельствах изложенных выше составляют 249028,62 рублей. С учетом ранее выплаченных истцу процентов в размере 367,07 рублей выплате подлежат 248661,55 рублей (249028,62 - 367,07).

Учитывая, что иск ФИО4 заявлен на сумму 226805 рублей 18 копеек взысканию подлежит указанная сумма. Изменение исковых требований в суде апелляционной инстанции не допускается.

Ввиду изложенного решение суда подлежит отмене, иск – удовлетворению в полном объеме.

Также с АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 7804 рубля 16 копеек.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Московского районного суда г.Калининграда от 22 апреля 2025 г. отменить, принять по делу новое решение, которым иск ФИО4 к АО «Газпромбанк» удовлетворить, взыскать с АО «Газпромбанк» (ИНН №) в пользу ФИО4 (ИНН №) проценты по договору банковского вклада в размере 226805 рублей 18 копеек.

Взыскать с АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) в доход местного бюджета госпошлину 7804 рубля 16 копеек.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 20 марта 2026 года.

Председательствующий:

Судьи: