Решение № 2-4435/2018 2-4435/2018~М-4307/2018 М-4307/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-4435/2018

№2-4435/18-2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.

при секретаре Потафеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк Курского отделения №8596 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3323545 руб. 96 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24817 руб. 73 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной цены с торгов в размере 937951 руб. 00 коп., из которых: жилой дом – 471953 руб. 00 коп., земельный участок – 465998 руб. 00 коп.. Свои требования мотивировал тем, что ответчиком нарушаются условия кредитного договора по погашению кредита в установленном размере и сроки, что дает банку право истребовать всю сумму кредита досрочно.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк Курское отделение №8596, надлежащим образом извещенный не явился, при подаче иска обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, обратился с ходатайством об отложении судебного заседания. Суд счел возможным отказать в удовлетворении ходатайства и рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку ответчик не был лишен возможности представить письменные возражения либо направить в суд представителя.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк (ранее ОАО Сбербанк) (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит по программе Приобретение готового жилья в размере 3000000 руб. 00 коп. под 15,50 % годовых на приобретение жилого дома, общей площадью 53,1 кв. м, инвентарный №, литер А, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5520 кв. м, расположенных по адресу: <адрес> на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № открытый в филиале кредитора.

Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору поручительства граждан ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, а также залог (ипотеку) вышеуказанных объектов недвижимости.

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ к договорам поручительства, договоры поручительства, заключенные с ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, были прекращены.

Пункты 4.1, 4.2 кредитного договора предусматривают, что заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 3000000 руб. 00 коп. были предоставлены ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в то время как заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которые до настоящего времени в добровольном порядке не выполнены.

Согласно представленному в суд расчету, задолженность ответчика ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3323545 руб. 96 коп., из которых просроченный основной долг – 2940581 руб. 64 коп., просроченные проценты – 252528 руб. 39 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 506 руб. 33 коп., неустойка по кредиту – 6403 руб. 71 коп., неустойка по процентам – 123525 руб. 89 коп..

Данные обстоятельства подтверждаются копиями вышеуказанных договоров и дополнительных соглашений. Расчет задолженности проверен судом, признан верным. Доказательств в его опровержение либо иного расчета со стороны ответчика не представлено.

Согласно п.5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.4.10 кредитного договора заемщик обязался по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.3.4. договора.

А потому, исходя из изложенного, и в соответствии с указанными выше положениями закона суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 вышеуказанной кредитной задолженности законны и обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам (императивным нормам), установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, условия о возврате долга и процентов по договору кредита (займа) являются существенными условиями договора. И нарушение ответчиком при исполнении данного договора его существенных условий будет являться существенным нарушением договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком нарушаются условия кредитного договора о возврате долга и процентов, а также подтвержден факт направления банком в его адрес уведомления, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Что касается требований об обращении взыскания на предмет ипотеки (залога недвижимости), то суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В судебном заседании установлено, что в качестве своевременного и полного обеспечения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – жилого дома, общей площадью 53,1 кв. м, и земельного участка, площадью 5520 кв. м, расположенных по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость данного объекта установлена в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, о чем составлена закладная.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом, общей площадью 53,1 кв. м, и земельный участок, площадью 5520 кв. м, расположенные по адресу: <адрес> зарегистрированы на праве собственности за ФИО1 с указанием обременения их ипотекой в силу закона.

В связи с изложенным суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, общей площадью 53,1 кв. м, и земельный участок, площадью 5520 кв. м, расположенные по адресу: <адрес>, путем их реализации с публичных торгов.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец при определении начальной продажной цены дома и земельного участка просил исходить из экспертного заключения Регионального центра ПЦП Урегулирование г.Воронеж, составленного по состоянию на май 2018 г., согласно которому итоговая величина рыночной стоимости имущества (жилой дом (53,1 кв. м) с земельным участком (5520 кв. м), адрес: <адрес>, составляет 937951 руб. 00 коп., в том числе: жилой дом – 471953 руб. 00 коп., земельный участок – 465998 руб. 00 коп..

В связи с изложенным и указанными положениями Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества в размере 750360 руб. 80 коп. (80 % от рыночной стоимости, установленной экспертным заключением), из которой: жилой дом – 377562 руб. 40 коп., земельный участок – 372798 руб. 40 коп..

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы.

При вынесении решения суд также учитывает, что ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований либо доказательств в их опровержение не представил, а потому суд сделал выводы по имеющимся материалам дела.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24817 руб. 73 коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк Курского отделения №8596 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Курского отделения №8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3323545 руб. 96 коп., из которых просроченный основной долг – 2940581 руб. 64 коп., просроченные проценты – 252528 руб. 39 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 506 руб. 33 коп., неустойка по кредиту – 6403 руб. 71 коп., неустойка по процентам – 123525 руб. 89 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24817 руб. 73 коп., а всего ко взысканию 3348363 (три миллиона триста сорок восемь тысяч триста шестьдесят три) руб. 69 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 53,1 кв. м, инвентарный №, литер А, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5520 кв. м, принадлежащие на праве собственности ФИО1, с установлением их начальной продажной цены с торгов в размере 750360 (семьсот пятьдесят тысяч триста шестьдесят) руб. 80 коп., из которой: жилой дом – 377562 (триста семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят два) руб. 40 коп., земельный участок – 372798 (триста семьдесят две тысячи семьсот девяносто восемь) руб. 40 коп..

Реализацию имущества осуществить путем продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: