Решение № 2-65/2018 2-65/2018 ~ М-54/2018 М-54/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-65/2018

Дело № 2-65/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бежаницы Псковская область 12 июля 2018 года.

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе председательствующего

судьи: Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 95 856 рублей 58 копеек,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Коннинг ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 95 856 рублей 58 копеек, в обоснование своего требования указав, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Конингом ФИО5 и АО «ФИО1 Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условии нескольких гражданско - правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, Составными частями заключенного договора являются : Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ФИО1 Банк. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №). ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема- передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 95 856 рублей 58 копеек, что подтверждается актом приема - передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк справе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для такой уступки банк справе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального пользования. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком и уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на уплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору № принадлежит ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истом составляет 95 856 рублей 58 копеек.

На основании вышеизложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 95 856 рублей 58 копеек, а также взыскать государственную пошлину в размере 3 075 рублей 70 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела по существу, ранее при подаче иска предоставил в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовал, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с занятостью на работе. Ранее в своих возражениях указывал, что оплату кредита в размере полученной суммы 70 000 рублей и процентов от этой суммы он произвел в 2012 году, карту заблокировал.

При таком положении, учитывая, что стороны надлежащим образом извещены, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, изучив документы, имеющиеся в материалах гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом перехода к другому лицу права кредитора не требует согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в «ФИО1 Кредитные системы» Банк ЗАО с офертой путем подачи заявления - анкеты на оформление кредитной карты и между ФИО2 и ЗАО «ФИО1 Кредитные системы » заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70 000 рублей, тарифный план - кредитная карта ТП 7.3 RUR, карта Тинькофф Платинум.

При заключении договора истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями) и Тарифами и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 41,6 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 7.3 RUR по тарифному плану ТП 7.3 (Рубли РФ), процентная ставка по кредиту 0% годовых до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок 32,9.9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты- первый год бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление Услуги СМС- банк - 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей.

В соответствии с п.5.1, 5.2.,5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью договора банк устанавливает по договору Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности, с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью договора, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п.5.11 общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете -выписке.

Согласно п. 5.7 Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку о числе месяца, в которое формируется счет - выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Согласно п. 5.9 Условий, счет - выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении -Анкете.

При этом, в силу п. 5.10 Условий, при неполучении счета - выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета - выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, должнику ФИО2 АО «ФИО1 Банк» был сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год и ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет ответчику, в котором к оплате указана сумма в размере 105 856 рублей 58 копеек, которую необходимо было выплатить ответчику в течение 30 дней, с момента выставления Заключительного счета.

В соответствии с п. 3.4.6 УКБО в «ФИО1 Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между «ФИО1 Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) и согласно дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав ( требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ банк уступает и продает, а компания приняла и купила права (требования) в отношении всех кредитных договоров, приложение акт- приема- передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, и согласно выписки из данного акта переданы права по договору №, в отношении Конинг ФИО5, сумма задолженности 105 856 рублей 58 копеек.

Согласно уведомлению об уступке права требования, ответчик уведомлен о уступки прав (требований) из АО «ФИО1 Банк».

Согласно заявлению об уточнении исковых требований истцом представлены сведения о том, что с момента переуступки прав требования и вынесенного судебного приказа, до рассмотрения искового заявления судом от ответчика в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № поступили денежные средства в размере 4 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 6 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым указывают на то, что окончательный размер исковых требований будет составлять 95 856 рублей 58 копеек и согласно расчета, сумма общего долга состоит из :

- 70 080 рублей 78 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

- 14 346 рублей 57 копеек - просроченные проценты;

- 11 429 рублей 23 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Таким образом, судом установлено, что истец был ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт « ФИО1 Кредитные Системы» и тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете. Данный договор является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

При этом, банк свои обязательства по договору выполнил, ответчик использовал карту для осуществления своих денежных расчетов, что подтверждается выпиской по номеру договора №, клиент Конинг ФИО5 В период действия вышеуказанного договора, ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи по кредиту и выплату процентов производил нерегулярно и не в полном объеме.

Доказательств полного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом ответчиком суду представлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика был направлен заказным письмом Заключительный счет, с указанием размера задолженности и уведомлением о расторжении договора кредитной карты №, данное письмо согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором было получено адресатом.

Из имеющегося в материалах дела расчета, следует, что сумма задолженности ответчика перед банком по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 856 рублей 58 копеек, которая состоит из: 70 080 рублей 78 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 14 346 рублей 57 копеек - просроченные проценты; 11 429 рублей 23 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Данный расчет судом проверен, представляется верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств того, что при зачислении денежных средств, они списывались с нарушением очередности суду не представлено, как и не представлено какого либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность.

Доводы ответчика о том, что кредитное обязательство перед банком им исполнено в полном объеме, суд во внимание не принимает, поскольку доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено и являются голословными.

Заключительный счет о погашении задолженности в полном объеме и расторжении договора кредитной карты не исполнен.

Поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора кредитной карты, по которому все существенные условия были согласованы сторонами, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводуоб обоснованности иска и его удовлетворении в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из удовлетворенной суммы, взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит государственная пошлина в размере 3 075 рублей 70 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Феникс» к Конинг ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 95 856 рублей 58 копеек - удовлетворить.

Взыскать с Конинга ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ о ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 856 (девяносто пять тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 58 копеек, из которых:

-просроченная задолженность по основному долгу - 70 080 рублей 78 копеек;

-просроченные проценты- 14 346 рублей 57 копеек ;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 11 429 рублей 23 копейки.

Взыскать с Конинга ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 075 (три тысячи семьдесят пять) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья (подпись) С.П. Филиппов

<данные изъяты>в