Решение № 2-176/2019 2-176/2019~М-151/2019 М-151/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-176/2019

Дело № 2-176/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Верхняя Тойма 26 июня 2019 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Куликовой А.Б.

при секретаре Кичевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» в лице своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета 135787,88 руб., в том числе задолженности по кредиту в сумме 87643,10 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 29169,17 руб., штрафа за невыполнение минимального платежа в сумме 18075,61 руб., также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в возврат в размер 3915,76 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000,00 руб. Свои требования обосновало тем, что __.__.______г. между сторонами заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № *** с предоставлением овердрафта на сумму до 120000,00 руб. Соответствующая банковская кредитная карта и ПИН-код были выданы ФИО1 на руки в день заключения договора. Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД». В период с __.__.______г. по __.__.______г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги. В нарушение п. 6.4 Условий ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до __.__.______г., __.__.______г., __.__.______г.. Согласно п. 6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Следовательно, поскольку ФИО1 допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с __.__.______г. у него возникла обязанность по досрочному возврату истцу всей текущей суммы задолженности по договору.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, в ходе производства по делу исковые требования уточнил, просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженность по договору банковского счета в сумме 146950,84 руб., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 86643,10 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 35018,55 руб., штраф за невнесение минимального платежа в сумме 25289,19 руб., расходы по

уплате государственной пошлины в размере 3915,36 руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с суммой основного долга в размере 86643,10 руб., возражал против расчета банка по начисленным процентам, ходатайствовал об уменьшении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. Указал, что не уклоняется от встречи с сотрудниками банка, готов оплачивать задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Судом установлено, что __.__.______г. между ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее – Банком) Банком и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной банковской карты с кредитованием Банком владельца счета, которому был открыт банковский счет № *** с предоставлением овердрафта на сумму 120000,00 руб. В связи с этим была выдана банковская кредитная карта. В период с __.__.______г. по __.__.______г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные денежные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 6.4. Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее – Условий) погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на Картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до __.__.______г., __.__.______г., __.__.______г., что подтверждается перечнем операций по счету.

Согласно п. 6.8. Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы представленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии и штрафов.

Таким образом, с __.__.______г. у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать истцу проценты по овердрафтам.

Согласно п. 6.6 Условий, за каждое невнесение минимального платежа выплачивается штраф.

В настоящее время данные обязательства Заемщиком перед Банком не исполнены.

Таким образом, обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по кредиту.

Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811, ст. 813 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08 октября 1998 года, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором.

Согласно условиям договора Банк вправе требовать возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом заемщиком обязанности в установленный договором срок по возвращению кредита, уплате начисленных процентов.

Таким образом, исковые требования о возврате кредита, уплаты начисленных процентов при неисполнении заемщиком обязанностей по договору в установленный договором срок являются обоснованными.

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на __.__.______г. задолженность ФИО1 по договору банковского счета составляет в размер 146950,84 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 86643,10 руб., проценты за пользование кредитом - 35018,55 руб., штраф за невнесение минимального платежа - 25289,19 руб.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности, поскольку образование кредитной задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту объективно подтверждается материалами дела.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд исходит из представленного истцом расчета, иной расчет в опровержение доводов и позиции истца ответчик суду не представил. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Сумму неустойки (штрафа) за невнесение на Картсчет суммы минимального платежа суд находит подлежащей уменьшению по правилам ст. 333 ГК РФ с учетом семейного и имущественного положения ответчика, при этом полагает разумным, справедливым и обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца штраф за невнесение минимального платежа в размере 7500,00 руб.

В силу п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

По правилам ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец заявил требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб.

Судом установлено, что истец понес судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг, что подтверждается договором об оказании юридических услуг от __.__.______г., заявкой на оказание юридических услуг № ***/К от __.__.______г., платежным поручением № *** от __.__.______г. на сумму 5000,00 руб., в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб., находя данную сумму разумной.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Поскольку основные требования истца судом удовлетворены в полном объеме, в сумма штрафа взыскана на основании ст. 333 ГК РФ, то с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3915,76 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «АВАНГАРД» по договору банковского счета № *** от __.__.______г. по состоянию на __.__.______г. в размере 129161 рублей 65 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 86643 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом – 35018 рублей 55 копеек, штраф за невнесение минимального платежа – 7500 рублей 00 копеек, судебные издержки на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3915 рублей 76 копеек, всего к взысканию 138077 (сто тридцать восемь тысяч семьдесят семь) рублей 41 копейку.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафа в размере 17 789 рублей 19 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области (<...>), в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28 июня 2019 года.

Председательствующий А.Б. Куликова

Копия верна. Судья А.Б. Куликова