Решение № 2-685/2021 2-685/2021~М-610/2021 М-610/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-685/2021

31 RS0025-01-2021-000950-79 № 2-685/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года г. Строитель

Яковлевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Анисимова И.И.,

при секретаре Волобуевой Т.А.,

с участием представителя истца ФИО1 (ордер № 006308 от 14.07.2021), представителя ответчика ФИО2 (доверенность от 05.02.2021),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора в части безакцептного списания денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

22.03.2019 года между ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, ответчик) и ФИО3 (далее – истец) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит на сумму 1050000 рублей на 60 месяцев под 16,90% годовых.

28.11.2019 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1, по условиям которого банк предоставил истцу отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 22.12.2019 года по 22.11.2020 года.

Дело инициировано иском ФИО3, которая уточнив исковые требования, просила признать недействительным п.21 кредитного договора в части безакцептного списания денежных средств. В обоснование иска указала, что банком списывается её заработная плата и социальные выплаты на ребенка, в связи с чем действия ответчика по безакцептному списанию указанных денежных средств являются неправомерными, нарушающими нормы действующего законодательства.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена путем вручения судебной повестки, обеспечила участие своего представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 22.03.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит на сумму 1050000 рублей на 60 месяцев под 16,90% годовых.

Согласно п. 21 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счетов вкладов и банковских карт.

28.11.2019 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1, по условиям которого банк предоставил истцу отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 22.12.2019 года по 22.11.2020 года.

Кроме того, в этот же день истцом было подписано поручение на перечисление денежных средств со счетов, вкладов, дебетовых банковских карт, текущего счета в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение кредита или его части.

При этом ФИО3 была проинформирована и согласилась с условиями о том, что перечисление денежных средств со счетов в соответствии с вышеуказанным поручением производится в очередности, определенной порядком их перечисления в вышеуказанном поручении, в пределах доступного остатка на счетах банковских карт (п.1), поручение действует до полного исполнения истцом всех обязательств по кредитному договору (п.6).

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 г. № 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ФИО3 выразила прямое согласие на списание с принадлежащих ей счетов денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств.

Её волеизъявление носило добровольный характер, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что списание Банком сумм с банковской карты истца производятся на основании данного им заранее акцепта на перечисление денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору, которое не противоречит требованиям действующего законодательства.

Поскольку в судебном заседании установлено, что условия договора соответствуют закону и не нарушают прав потребителя, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора в части безакцептного списания денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 22.07.2021 года.

Судья И.И. Анисимов

Решение30.07.2021