Решение № 2-8992/2020 2-8992/2020~М-8170/2020 М-8170/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-8992/2020

Дело № 2-8992/2020

16RS0042-03-2020-008132-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 октября 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мухановой О.Е.,

при секретаре Исламовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО2, , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Автоградбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ... между банком и ответчиками был заключен кредитный договор ... на сумму 1 400000 сроком на 84 месяца, с уплатой 12% годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 24 714 рублей 00 копеек, согласно графику платежей. При нарушении заемщиками ежемесячных платежей по кредиту начисляются пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до момента фактического погашения задолженности. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиками принятых на себя обязательств был заключен договор ипотеки от ..., на основании которого ФИО1 передала в залог квартиру с кадастровым номером 16:52:050201:4217, расположенную по адресу: ... А .... Договор ипотеки зарегистрирован ..., денежная оценка квартиры на момент заключения договора ипотеки составляет 1 932 000 рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщиком были допущены просрочки по возврату очередных платежей, по процентам за пользование кредитом и сумм основного долга. Требование о погашении задолженности оставлено ответчиками без удовлетворения. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на ... в сумме 1 255 557 рублей 04 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности – 1 105 987 рублей 76 копеек, просроченная задолженность – 71 665 рублей 60 копеек; долг по процентам – 70 526 рублей 52 копейки; пени за просроченные проценты – 4 182 рубля 96 копеек, пени за просроченные заемные средства – 3 194 рубля 20 копеек, а также проценты за пользование заемными средствами по ставке 12% годовых с ... по день фактического исполнения обязательств, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20478 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 932 000 рубля.

Представитель истца АО «Автоградбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО2, , ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 334.1, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 50, 54 Федерального закона от ... N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Статьями 51, 56 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» и статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке по решению суда. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ... между банком и ответчиками был заключен кредитный договор ... на сумму 1 400 000 сроком на 84 месяца с процентной ставкой 12% годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде неустойки – уплаты пени в виде 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчикам выдан график платежей, из которого видно, что ежемесячный платеж по кредитному договору (кроме первого и последнего) составляет 24 714 рубля 00 копеек (л.д. 12).

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается ордером-распоряжением ... (л.д.16).

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор ипотеки (л.д.18-21), в соответствии с которым ФИО1 передала истцу в залог квартиру с кадастровым номером ..., расположенную по адресу: ..., принадлежащую ей на праве собственности.

На основании договора ипотеки, зарегистрированного ..., следует, что акционерное общество «Автоградбанк» и ФИО1 на момент подписания договора ипотеки оценили квартиру, как предмет ипотеки, в размере 1 932 000 рублей.

Требование о погашении задолженности по кредитному договору оставлено ответчиками без удовлетворения (л.д.26,27).

Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, в связи с этим у них образовалась задолженность в сумме 1 255 557 рублей 04 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности – 1 105 987 рублей 76 копеек, просроченная задолженность – 71 665 рублей 60 копейки; долг по процентам – 70 526 рублей 52 копеек; пени за просроченные проценты – 4 182 рубля 96 копеек, пени за просроченные заемные средства – 3 194 рубля 20 копеек.

Указанные суммы подтверждаются расчетными данными, представленными суду истцом, признаются судом обоснованными. Возражения относительно арифметической правильности расчета в суд от ответчиков не поступали. При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчики допустили ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору.

Также суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Так, согласно статье 54.1 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом критерием незначительности законодатель, если не доказано иное, указывает на стоимость неисполненного обязательства, которое составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, и стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, по мнению суда, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины при предъявлении иска и расходы на оплату услуг специалиста по оценке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Автоградбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, , ФИО3 в пользу акционерного общества «Автоградбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1 255 557 рублей 04 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности – 1 105987 рублей 76 копеек, просроченная задолженность – 71 665 рублей 60 копеек; долг по процентам – 70 526 рублей 52 копейки; пени за просроченные проценты – 4182 рубля 96 копеек, пени за просроченные заемные средства – 3 194 рубля 20 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 478 рублей..

Взыскивать в солидарном порядке с ФИО2, , ФИО3 в пользу акционерного общества «Автоградбанк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору из расчета 12% годовых, начиная с ... по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 52,1 кв.м, кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в 1 932 000 рубля.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суда Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Муханова О.Е.