Решение № 2-467/2020 2-467/2020~М-377/2020 М-377/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-467/2020

Дело №

УИД (26RS0№-40)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

2 июля 2020 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кулик П.П., при секретаре Царёвой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кировского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из поданного искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 263 243,31 руб., сроком на 60 месяцев, под 18,9 % годовых.

Согласно п. 4.1.7 договора залога (ипотеки) №ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №, возникшего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общей площадью 184,3 кв.м., с кадастровым (условным) номером 26:35:010401:156 и земельный участок, площадью 1530 кв.м., из категории земель, земли населенных пунктов, с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 26:35:010401:22, расположенные по адресу: Россия, 357324, <адрес>, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Банком, надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по кредитному договору.

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом не погашает, что является существенным нарушением условий договора.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112 329, 47 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 239 289,01 руб., из которых: 215 552,20 руб. - просроченная ссуда, 14 554,32 руб. – просроченные проценты, 680,94 руб. – проценты по просроченной ссуде, 8 103,94 руб.- неустойка по ссудному договору, 248,61 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 149 руб.- комиссия за смс-информирование.

Ответчику ФИО2 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 239 289,01 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 592,89 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 184,3 кв.м., с кадастровым (условным) номером 26:35:010401:156 и земельный участок, площадью 1530 кв.м., из категории земель, земли населенных пунктов, с разрешенным использованием, для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 26:35:010401:22, расположенные по адресу: Россия, 357324, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 924 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилого дома, составляет 1 607 000 рублей, земельного участка - 317 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим и своевременным образом уведомленным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, но своим письменным ходатайством просил дело рассмотреть без его участия, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился. В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Из материалов дела следует, что направлявшееся ответчику судебное извещение, возвращено в суд, в связи с не вручением.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Ответчик не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовался диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти (в данном случае судом) извещений и принятых в отношении него решений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства (нахождения) корреспонденции является его риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет он сам.

Судом были предприняты все зависящие от него меры для получения ответчиком судебных извещений, судебных повесток.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явился в суд без уважительных причин, и данное дело, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам с вынесением заочного решения.

Суд, изучив доводы искового заявления, письменное заявление представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 263 243,31 руб., сроком на 60 месяцев, под 20,4 % годовых.

В соответствии с Кредитным договором, ФИО2 обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 8.2 Кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

В соответствии с п.п.1 п.13 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п.2 п.13 Договора, установлена штрафная санкция за нарушение обязательств по возврату кредитных средств в размере 0,01 % от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заёмщика, установленной Кредитным договором.

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор залога принадлежащего ему на праве собственности жилого дома, общей площадью 184,3 кв.м., с кадастровым (условным) номером 26:35:010401:156 и земельного участка, площадью 1530 кв.м., из категории земель, земли населенных пунктов, с разрешенным использованием, для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 26:35:010401:22, расположенные по адресу: Россия, 357324, <адрес>.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, предоставив ФИО2 сумму кредита в размере 263 243,31 рублей, перечислив денежные средства на его расчетный счет №.

Однако ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, в результате чего, образовалась задолженность на общую сумму 239 289,01 руб.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк просит о досрочном расторжении договора и о возврате всей суммы задолженности в тридцатидневный срок с момента направления настоящего уведомления. Однако, ответчиком данные требования были проигнорированы.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия Договора по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом со стороны ФИО2 не выполняются, что является существенным нарушением договора, и требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности основаны на законе, при этом принимая во внимание, что процедура досудебного урегулирования возникшего спора истцом соблюдена в полном объеме.

Согласно представленному, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 239289 руб. 01 коп., из которых: 215 552,20 руб. - просроченная ссудная задолженность, 14 554,32 руб. – просроченные проценты, 680,94 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 103,94 руб.- неустойка на остаток основного долга, 248,61 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 149 руб.- комиссия за смс-информирование.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.

Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса РФ залог возникает в силу договора.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нём должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункт 2). При этом, только несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 данной статьи об обязательной письменной форме договора залога и обязательной регистрации договора об ипотеки, влечет недействительность договора о залоге.

В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 263 243,31 руб., на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) №ДЗ.

Судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий Договора о предоставлении кредита являются жилой дом, общей площадью 184,3 кв.м., с кадастровым (условным) номером 26:35:010401:156 и земельный участок, площадью 1530 кв.м., из категории земель, земли населенных пунктов, с разрешенным использованием, для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 26:35:010401:22, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2

Положения и существенные условия договора о залоге недвижимого имущества содержатся в Договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ года

По условиям Договора, ФИО2 принял на себя обязанность по сохранности имущества, в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц. В период действия договора они не вправе без письменного согласия Залогодержателя отчуждать объект недвижимости, осуществлять его последующую ипотеку, сдавать его в наем, безвозмездное пользование или на иных основаниях третьим лицам.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО2 обеспеченного обязательства, Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога и осуществить его реализацию.

В соответствии с Договором о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) срок кредита 60 месяцев, размер процентов за пользование кредитом 20,4 % годовых, сумма кредита 263 243,31 руб.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступил в силу и стал обязательным для сторон с момента его заключения.

Таким образом, в обеспечение кредита ответчик ФИО2 передал банку в залог недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>.

Согласно п. 3.1 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1 924000 рублей, а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки – жилого дома, составляет 1 607 000 рублей, оценочная стоимость Предмета ипотеки -земельного участка, составляет - 317 000 рублей.

С учетом изложенного, поскольку ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не выполнил, суд находит обоснованными и требования истца, в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена на имущество на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Таким образом, удовлетворяя исковые требования, суд взыскивает в пользу истца с ответчика сумму задолженности в размере 239 289,01 руб., а также обращает взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 184,3 кв.м., с кадастровым (условным) номером 26:35:010401:156 и земельный участок, площадью 1530 кв.м., из категории земель, земли населенных пунктов, с разрешенным использованием, для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 26:35:010401:22, расположенные по адресу: Россия, 357324, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 924 000 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив в совокупности все доказательства представленные сторонами в состязательном процессе, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 11 592,89 рублей, которая по настоящему делу также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 552 рубля 20 копеек - просроченная ссуда; 14 554 рубля 32 копейки – просроченные проценты; 680 рублей 94 копейки – проценты по просроченной ссуде; 8 103 рубля 94 копейки - неустойка по ссудному договору; 248 рублей 61 копейка - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 184,3 кв.м., с кадастровым (условным) номером 26:35:010401:156 и земельный участок, площадью 1530 кв.м., категория земель, земли населенных пунктов; разрешенное использование, для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 26:35:010401:22, расположенные по адресу: Россия, 357324, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в сумме 1 924 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 592 рубля 89 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ П.П.КУЛИК.