Решение № 2-1429/2019 2-42/2020 от 8 января 2020 г. по делу № 2-1429/2019

Дело № 2-42/2020

УИД: 16RS0042-03-2019-008271-59

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2020 года город Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зверевой О.П., при секретаре Нуриахметовой Л.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Писецкому ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор 1767001/0215 на предоставление кредита в размере 6344400 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 16,6 % годовых. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщик, в нарушение условий соглашения, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Истцом по кредитному договору составляет 6975215 рублей 31 копейку, в том числе: срочный основной долг 6219127 рублей 87 копеек, просроченный основной долг – 51717 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 679976 рублей 46 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 1592 рублей 93 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 22800 рублей 31 копейка.

Истец АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 6975215 рублей 31 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 49076 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом - объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, определив способом реализации заложенного имущества публичные торги с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 7464000 рублей.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, суд приходит к выводу, что судом предприняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчика и считает возможным рассмотреть дело без ответчика в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из копии кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 6344400 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 15,5 % годовых.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>

В силу п. 1.3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 и (или) п. 5.12 кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 19 % годовых.

Согласно п. 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны устанавливают следующий порядок возврата кредита (основного долга). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком, содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью.

Согласно материалам дела, АО «Россельхозбанк» свои обязательства по предоставлению кредитных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ7 года по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнил, допускал существенное нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, вносил недостаточные средства для погашения ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Из требования о досрочном возврате кредита, направленного в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ видно, что АО «Россельхозбанк» обращался к ответчику с требованием вернуть задолженность по кредиту, уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено. Доказательств иному суду ответчиком не представлено.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет – 6975215 рублей 31 копейку, в том числе: срочный основной долг 6219127 рублей 87 копеек, просроченный основной долг – 51717 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 679976 рублей 46 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 1592 рублей 93 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 22800 рублей 31 копейка.

Суд с представленным расчетом соглашается, считает его арифметически правильным, выполненным в соответствии с законом и достигнутыми договоренностями. Свои расчеты задолженности по кредиту ответчиком не предоставлены.

Поскольку заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, Банк получил право предъявить к досрочному погашению задолженность в вышеуказанном размере в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с целевым характером кредита, а именно кредит был предоставлен на приобретение жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, при регистрации в органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств, возникла ипотека в силу закона в пользу кредитора - АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное, в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации права, на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке»).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано в пп. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений закона следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру/жилой дом возможно в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке/ипотеке в силу закона, независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит). Распространяя на обеспеченные договорной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога, согласуются с требованиями закона, вышеприведенными условиями договора и подлежат удовлетворению.

В соответствии с под. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как видно из материалов дела, в частности из п. 5.2. кредитного договора, исполнение обязательств заемщиков обеспечено ипотекой в силу закона приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение. Рыночная стоимость имущества, переданного в залог (ипотеку), была установлена в размере 7464000 рублей.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона в пользу залогодержателя - кредитора АО «Россельхозбанк», была зарегистрирована в установленном законом порядке.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 7464000 рублей (из них стоимость жилого дома 6615000 рублей, земельного участка – 849000 рублей).

В судебном заседании из исследованных материалов дела достоверно установлено, что ответчик нарушил существенные условия договора с истцом, не исполняя надлежащим образом возложенные на него обязательства. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, то исковые требования истца в части обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Условия, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, для возможности обращения взыскания на заложенное имущество полностью соблюдены и основания для удовлетворения иска в этой части имеются.

Однако установление начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 7464000 рублей, как того требует истец, суд считает необоснованной в связи с тем, что указанная сумма не соответствует 80% от рыночной стоимости заложенного имущества согласно представленному заемщиком отчетом об оценке.

В соответствии с под. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание, что согласно отчету об оценке 2693-03-2017 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества, переданного в залог (ипотеку), составляет - 7464000 рублей, то начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судом и составлять - 6071200 рублей ((6615000 рублей Х 80%)+(849000Х80%)).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, а именно – 49076 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Писецкого ФИО5 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере 6975215 рублей 31 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 49076 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом - объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер № расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер № расположенный по адресу: <адрес> определив способом реализации заложенного имущества публичные торги с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 6071200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Тукаевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Тукаевский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья