Решение № 2-1656/2018 2-1656/2018~М-1504/2018 М-1504/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-1656/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 октября 2018 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Рудник И.И.,

при секретаре Цыгановской И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1656/2018 по иску публичного акционерного общества «Московский Индустриальный Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и дополнительного соглашения к нему, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Московский Индустриальный Банк» в лице операционного офиса «Тульское региональное управление» (далее по тексту ПАО «МИнБАНК») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть договор № от 05.03.2013 года на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты и дополнительное соглашение к нему от 15.03.2013 года, заключенные между Банком и ФИО1. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 05.03.2013 между ОАО АКБ «МИнБАНК» и ФИО1 был заключен договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. 15.03.2013 года между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к указанному договору, согласно которому кредитор установил заемщику лимит кредитования <данные изъяты> руб., с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, на срок действия карты, но не более двух лет.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. Однако, с 27.07.2015 года заемщиком ФИО1 погашение задолженности по кредитной карте и процентов за пользование кредитом производилось с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.07.2018 года составляет <данные изъяты> руб. В добровольном порядке ФИО1 требования банка о досрочном возврате суммы долга не выполнил.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка от 28.05.2015 года (Протокол № 1) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и изменено на ПАО «Московский Индустриальный банк», сокращенное наименование ПАО «МИнБАНК».

В судебное заседание представитель истца ПАО «МИнБанк» по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного разбирательства, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «МИнБанк», против рассмотрения дела в порядке заочного не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

На основании определения Новомосковского городского суда Тульской области от 09.10.2018 года дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы, изложенные в иске, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что 05.03.2013 года между ОАО АКБ «Московский Индустриальный банк» и ФИО1 на основании заявления-обязательства на получение кредитной карты заключен договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты MasterCard (Platinum, Gold, Mass) и Visa (Infinite, Gold, Classic), для проведения расчетов и учета операций, совершенных с использованием Карты (л.д. 10-11, 19-20).

15.03.2013 года между ОАО АКБ «Московский Индустриальный банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору № от 05.03.2013 года на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты), в соответствии с которым Банк кредитует счет банковской карты № для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты клиента, предусмотренным в договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. Лимит кредитования установлен в размере <данные изъяты> руб., процент за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Лимит кредитования установлен на срок действия карты, но не более 2-х лет (л.д. 12-15).

В случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) клиент уплачивает <данные изъяты>% годовых, от суммы сверхлимитной задолженности, с даты образования сверхлимитной задолженности до даты ее полного погашения (п. 3.6 Дополнительного соглашения).

Согласно п. 22 заявления – обязательство на получение кредитной карты, кредитная карта была получена заемщиком ФИО1 15.03.2013 года, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 20).

Согласно п. 2.3 Соглашения, предоставление кредита производится путем перечисления Банком на счет банковской карты клиента суммы, необходимой для оплаты платежных (расчетных) документов по операциям с использованием банковской карты клиента при недостаточности собственных средств на банковской карты. Перечисление проводится в пределах лимита, установленного в пункте 1.2 настоящего Соглашения. Датой выдачи кредита (части кредита) является дата совершения Банком такого перечисления.

Истец свое обязательство по кредитованию банковской карты клиента исполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету за период с 01.01.2013 года по 17.08.2018 года (л.д. 22-26).

Согласно п. 3.1 Дополнительного соглашения погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется на основании выписки по счету банковской карты клиента. Выписка формируется в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным. При этом, неполучение или несвоевременное получение клиентов выписки не освобождает его от выполнения обязательств перед Банком.

Погашение кредита и взимание процентов за его использование осуществляется Банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудой задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов. Датой исполнения обязательств клиента по возврату кредита и уплаты процентов является дата поступления средств в погашение ссудной задолженности и причитающихся процентов в полном объеме (п. 3.3 Дополнительного Соглашения).

В соответствии с п. 5.7 Дополнительного соглашения ответчик обязался ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца вносить сумму минимального платежа, который включает в себя: <данные изъяты>% от общей суммы задолженности на 1-ое число месяца, следующего за отчетным (если при формировании суммы минимального платежа остаток задолженности по использованному кредиту менее или равен <данные изъяты> руб., то остаток задолженности включается в минимальный платеж полностью), сумму начисленных процентов по просроченной задолженности (при наличии), сумму начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии).

Ответчик ФИО1 был ознакомлен со всей необходимой информацией об условиях кредитования, полной стоимостью кредита, порядком погашения задолженности, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-обязательстве на получение кредитной карты, договоре на открытие текущего счета и осуществление операций с использованием личной банковской карты, дополнительном соглашении к указанного договору, Графике погашений полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по договору.

31.03.2015 года в связи с невозобновлением лимита кредитования и прекращении срока действия кредитной карты по дополнительному соглашению от 15.03.2013 года к договору № от 05.03.2013 года между ОАО АКБ «МИнБ» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым заемщику ФИО1 установлен новый график погашения задолженности по договору № от 05.03.2013 года, с учетом пролонгации долга (л.д. 17 - 18).

Как следует из представленных истцом суду выписок по счету за период с 01.01.2013 года по 17.08.2018 года, ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, но свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов с 21.07.2015 года исполняет ненадлежащим образом в части внесения ежемесячных платежей по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом. Последний платеж ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту внесен 10.07.2015 года в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 22-23).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 18.07.2018 года размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты (л.д. 21).

Суд полагает, что представленный банком расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах, в связи, с чем является арифметически верным, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

В случае последовательного двукратного нарушения клиентом обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты клиента, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом клиента (п. 8 Договора и п. 5.3 Дополнительного соглашения).

26.01.2017 года в адрес ФИО1 банком было направлено письмо-требование о возврате оставшейся суммы задолженности, уплате просроченной задолженности, задолженности по просроченным процентам и процентов по просроченной задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, указав о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д. 27, 28). Данное требование оставлено ответчиком ФИО1 без удовлетворения.

Проанализировав собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, в том числе: договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использование личной банковской карты, дополнительные соглашения к договору от 15.03.2013 года и от 31.03.2015 года, заявление-обязательство на получение кредитной карты, график погашения кредита с учетом пролонгации долга, расчет задолженности по кредитному договору, выписки по счету, дав им надлежащую правовую оценку по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 7.2 Дополнительного соглашения, настоящее Соглашение может быть расторгнуто по соглашению сторон или по решению суда в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались условия кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты причитающихся процентов по нему, что является существенным нарушением кредитного договора, от расторжения договора в добровольном порядке заемщик отказался, то у банка в силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ возникло право требования расторжения договора № от 05.03.2013 года на открытие текущего счета и совершения операций с использование личной банковской карты и дополнительного соглашения к нему от 15.03.2018 года в судебном порядке.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8545,03 руб. (л.д. 9), которые в силу ст. 98 ГПК подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «МИнБАНК».

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Московский Индустриальный Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и дополнительного соглашения к нему, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты MasterCard (Platinum, Gold, Mass) и Visa (Infinite, Gold, Classic) от 5 марта 2013 года, заключенный между открытым акционерным обществом АКБ «Московский Индустриальный банк» и ФИО1.

Расторгнуть дополнительное соглашение к договору № от 5 марта 2013 года на открытие текущего счета и совершение операций с использование личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) от 15 марта 2013 года, заключенное между открытым акционерным обществом АКБ «Московский Индустриальный банк» и ФИО1.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Московский Индустриальный Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 78167,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8545,03 руб., а всего 86712 (восемьдесят шесть тысяч семьсот двенадцать) рублей 65 копеек.

Ответчик вправе подать в Новомосковский городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тульский областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено 13 октября 2018 года.

Председательствующий И.И. Рудник