Решение № 2-680/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-680/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 04 мая 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Омский районный суд <адрес> вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор кредита №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 40 000 руб. по тарифному плану «Дуал – карт (RUR) Тариф ««С-лайн 3 000 v1103»». Линия с лимитом задолженности». Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 107 695,72 руб. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к договору уступки прав (требований)). По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору №S_LN_3000_405161 составила 107 695,72 руб. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107 695,72 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 59 942,83 руб., задолженность по уплате процентов – 42 299,99 руб., задолженность по уплате штрафов, пеней – 4 300 руб., задолженность по уплате комиссий и иных начисленных выплат – 1 152,9 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 353, 92 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ранее в ходе рассмотрения дела исковые требования истца не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом. Просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением (офертой) на получение кредитной карты MasterCard Unembossed и открытии специального карточного счета.

В соответствии с п.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (введены в действие с ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Общие условия), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем подписания клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления.

Согласно п. 6.1 Общих условий в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставить клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

Кредитному договору присвоен номер №№ По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом 40 000 руб., с уплатой за пользование заемными средствами 36% годовых (ПСК 44,971244% годовых).

После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п.6.5 Общих условий).

В соответствии с п.6.6 Общих условий при заключении договора клиент выбирает удобную ему дату платежа, при этом расчетный период будет определен следующим образом: расчетный период с 16 числа по 15 число следующего месяца – дата платежа 5 число, расчетный период с 21 числа по 20 число следующего месяца – дата платежа 10 число, расчетный период с 26 числа по 25 число следующего месяца – дата платежа 15 число.

В соответствии с условиями кредитного договора №№ сумма минимального платежа составила 3 000 руб., расчетный период установлен с 26 числа по 25 число, датой платежа установлено 15-е число каждого месяца. При этом, заемщику был доступен льготный период (до 50 дней). Срок действия карты был определен до февраля 2014 г.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 107 695,72 руб., из которых: 59 942,83 руб. – задолженность по основному долгу, 42 299,99 руб. – задолженность по уплате процентов, 4 300 руб. – задолженность по уплате штрафов, пеней, 1 152,90 руб. – задолженность по уплате комиссий и иных начисленных плат.

В соответствии с п.6.8 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ «Связной Банк» (АО) направил в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности по договору №№ в полном объеме, в связи с нарушением обязательств по договору, потребовал оплаты суммы долга в размере 107 695,72 руб. до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (Акционерное общество) (цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее – должники), возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам (далее – Кредитные договоры), заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательства, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требований. При этом цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п.1.1.1, п.1.1.2 Договора цессии).

Согласно п.1.2 Договора цессии общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников (приложение №.2 к Договору) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников, указанных в перечне (приложение №.2 к Договору).

Согласно пункту 107526 Приложения № к Договору уступки прав (акта приема-передачи прав требований), Связной Банк (АО) передал, а ООО «Феникс» приняло права требования к ФИО1 по кредитному договору № на сумму 107 695,72 руб.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как указано выше, по условиям кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее минимального платежа в размере 3 000 руб. не позднее 15-го числа каждого месяца.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как видно из искового заявления, требования истцом были заявлены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов за пользование кредитом, пени, убытков после указанной даты истцом не производилось.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 107 695,72 руб., из которых: 59 942,83 руб. – задолженность по основному долгу, 42 299,99 руб. – задолженность по уплате процентов, 4 300 руб. – задолженность по уплате штрафов, пеней, 1 152,90 руб. – задолженность по уплате комиссий и иных начисленных плат.

Учитывая, что с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то с ответчика подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: - по основному долгу 37 909,40 руб., - по уплате процентов за пользование суммой займа 5 209,93 руб.

Штраф в размере 4 300 руб., комиссия в размере 1 152,90 руб. начислены до даты ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в размере 37 090,06 руб. начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, они не подлежат взысканию, так как заявлены по истечении срока исковой давности.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 493,58 руб. пропорционально сумму удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 119 рублей 33 копейки, из которых: 37 909 рублей 40 копеек - сумма основного долга, 5 209 рублей 93 копейки - сумма процентов; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 493 рубля 58 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 10 мая 2018 года.