Решение № 2-136/2020 2-136/2020~М-107/2020 М-107/2020 от 21 мая 2020 г. по делу № 2-136/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Павликовской Т. Б.

рассмотрел в открытом судебном заседании 22 мая 2020 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-136/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 83797,08 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2713,91 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 11.09.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 75000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 27.07.2019, на 10.03.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 228 дней. Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.03.2020 составляет 83797,08 рублей, в том числе просроченный основной долг – 74831,78 рублей, неустойка по ссудном договору – 2605,92 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 423,42 рублей, штраф за просроченный платеж – 4014,96 рублей, иные комиссии – 1921,00 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л. д. 3).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 3 на обороте).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения данного дела (л. д. 48), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу п. п. 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с последующими изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

В п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 11.09.2018 ФИО1 заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № в виде подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л. д. 22-23), в соответствии с которым ей выдана карта «Халва» и предоставлен кредит на сумму 75000 рублей.

Согласно Тарифам банка кредит предоставлен на срок 120 месяцев с процентной ставкой 0 % годовых (л. д. 28-29).

В п. 3.1 Тарифов банка предусмотрено, что за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования комиссия составляет 2,9 % от суммы операции + 290 рублей, которая включается в ближайший минимальный обязательный платеж.

Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть банка, составляет 299 рублей, но не более 2,99 % от суммы операции, 1,9 % от суммы операции + 290 рублей. Комиссия начисляется при совершении покупок в отчетном периоде на совокупную сумму от 1001 рублей и включается в минимальный обязательный платеж (п. 4.1 Тарифов банка).

Из подписанных ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту Индивидуальные условия) следует, что она ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

В п. 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату заемщику, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

11.09.2018 ФИО1 подписала заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа» (л. д. 23 на обороте-24), заявление на включение в Программу добровольного страхования (л. д. 24 на обороте).

Согласно заявлению на подключение пакета услуг «Защита платежа» размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 рублей.

ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету (л. д. 7-8) и не оспаривается в судебном заседании.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий, согласно которому количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определениях этих платежей устанавливается согласно Тарифам банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

В 1.5 Тарифов банка предусмотрено, что размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита (далее по тексту Общие условия) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.07.2019, и на 10.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48626,21 рублей, в том числе на гашение основного долга – 38182,69 рублей, на гашение иных комиссий – 10443,52 рублей.

В силу пункта 1.7 Тарифов Банка (л. д. 28-29) размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, за второй раз подряд - 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, в третий раз подряд и более - 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Таким образом, ответчик нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятые на себя обязательств, в связи с чем за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту.

На письменное уведомление ПАО «Совкомбанк» от 27.08.2019 об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в установленный срок ответчик указанное требование не выполнила (л. <...>).

Согласно представленному истцом расчету, который не оспаривается ответчиком, признается судом правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию на 10 марта 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 83797,08 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 831,78 рублей, неустойка по ссудному договору – 2 605,92 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 423,42 рублей, штраф за просроченный платеж – 4 014,96 рублей, иные комиссии - 1 921,00 рублей.

Поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятые на себя обязательств, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору предъявлены обоснованно, подтверждены письменными доказательствами и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11.09.2018 в размере 83797 (Восемьдесят три тысячи семьсот девяносто семь) рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2713 (Две тысячи семьсот тринадцать) рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2020 года.