Решение № 2-2696/2024 2-2696/2024~М-637/2024 М-637/2024 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-2696/2024

УИД 72RS0014-01-2024-000940-06

Дело № 2 –2696/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 26 февраля 2024 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Назаровой И.К.,

при секретаре Долгополовой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирское отделение №8647 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о расторжении кредитного договора № от 27.07.2018, взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.07.2018 за период с 35.02.2019 по 28.07.2022 (включительно) в размере 137 655,23 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 9 953,10 рублей, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании указанного кредитного договора выдало кредит ответчику в сумме 104 362,35 рублей на срок 24 месяцев под 18,55% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильного банка». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечисление) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей сумы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.02.2019 по 28.07.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 137 655,23 рублей, в том числе: просроченные проценты – 52 910,85 руб., просроченный основной долг -84 744,38 руб. Ответчику были направлены требование о досрочном возврате всей суммы кредита, однако задолженность не была погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что банком ему была предоставлен кредит, изначально внесение денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору производил, в последующем, перестал исполнять обязательства, в связи с увольнением по месту работы в 2018 году. Не согласен с иском, поскольку нет денежных средств для оплаты, является пенсионером. Также ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения ответчика. суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2019 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено, что 27.07.2018 между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ответчиком (Заемщик) в электронном виде был заключен кредитный договор № в соответствии с которым сумма кредита составила 104 362,35 руб., срок возврата кредита – 24 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – 18,55% годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, л.д. 22-26).

Кредитный договор заключен дистанционно через систему «Сбербанк Онлайн», составлен в электронном виде и подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи через систему «Мобильный банк», которая позволяет клиенту осуществлять денежные переводы, иные операции дистанционно при помощи электронных средств связи по факту верификации и аутентификации клиента посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», о чем свидетельствуют скриншоты сообщений (л.д. 33).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательство погашать кредит 24 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5426,44 рублей, платежная дата – 25 числа месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №

Истец свои обязательства по Кредитному договору исполнил, зачислив на счет заемщика сумму в указанном размере, что подтверждается с выпиской по счету (л.д. 32) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных документов следует, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в установленные договором сроки и размерах не вносил, в связи с чем, за период с 25.02.2019 по 28.07.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 137 655,23 рублей, в том числе: просроченные проценты – 52 910,85 рублей, просроченный основной долг - 84 744,38 рублей, что подтверждается расчетом истца (л.д. 15), движением основного долга, процентов и неустойки (оборотная сторона л.д. 16-21), выпиской по счету (л.д. 32).

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Истцом 20.05.2021 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора в срок не позднее 21.06.2021 (л.д. 39-40).

В связи с образовавшейся задолженностью, истец обратился к мировому судье судебного участка №9 Ленинского судебного района г. Тюмени с заявлением о выдаче судебного приказа, 03.08.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который по заявлению ответчика определением от 12.05.2022 отменен (л.д. 14).

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения ответчиком задолженности полностью либо частично.

Таким образом, судом установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 27.07.2018 за период с 25.02.2019 по 28.07.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 137 655,23 рублей, в том числе: просроченные проценты – 52 910,85 рублей, просроченный основной долг - 84 744,38 рублей, при этом, суд соглашается с расчетом истца, который соответствует условиям договора, а также согласуется с выпиской по счету заемщика с указанием внесенных последним платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет заемщиком не оспорен, контррасчет также не представлен.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд не находит его обоснованным.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1).

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно ч. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как установлено судом, в счет погашения кредита и уплаты процентов ФИО1 денежные суммы согласно Графика платежей не вносил, истцом сформировано требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате нестойки в размере 149 872,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 84 744,38 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 12 950 рублей, неустойка- 29 642,39 рублей, в срок не позднее 21.06.2021 (л.д. 39), соответственно, не получив погашение долга 21.06.2021 началось нарушение прав кредитора и течение срока исковой давности и истец имел право обратиться в суд с иском в срок до 21.06.2024.

Кроме того, судом установлено, что 23.07.2021 истцом посредством почтового отправления было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору. Мировым судьей судебного участка №9 Ленинского судебного района г. Тюмени 03.08.2021 был выдан судебный приказ, который по заявлению ответчика определением мирового судьи от 12.05.2022 отменен, следовательно в период с 03.08.2021 по 12.05.2022 срок исковой давности не течет, а с 13.05.2022 продолжило течение срока исковой давности.

В суд с иском истец обратился 26.01.2024 путем направления искового заявления через систему «ГАС правосудие» (л.д. 46), то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлен факт существенного нарушения ответчиком ФИО1 условий Кредитного договора, при таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9 953,10 (л.д. 12,13).

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.07.2018, заключенный между публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитному договору № от 27.07.2018 за период с 25.02.2019 по 28.07.2022 (включительно) в размере 137 655,23 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 84 744,38 рублей, просроченные проценты в размере 52 910,85 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 9 953,10 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 4 марта 2024 года.

Председательствующий судья /подпись/ И.К. Назарова

Копия верна.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>