Решение № 2-271/2020 2-271/2020~М-158/2020 М-158/2020 от 26 апреля 2020 г. по делу № 2-271/2020

Дело № 2-271/20
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2020 года р.п.Пителино

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Рожковой Г.А.

при секретаре Федюшкиной Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предъявил иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение о возврате заявления о вынесении судебного приказа (приложено к исковому заявлению). Требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее -Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор <***> от 29.07.2013 г. (далее -Договор) на сумму 193 338,00 рублей, в том числе: 170 000, 00 рублей - сумма к выдаче, 23 338,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 193 338, 00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 170 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 338,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как Заемщик собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со Страховщиком. При этом Заемщик согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета Заемщика, открытого в Банке. Услуги страхования оказываются по желанию Клиента по выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования. Страхование, не является обязательным требованием для получения кредита в Банке, а кредитное решение не зависит от наличия (отсутствия) страховки. Заемщик имел возможность оформить страховку у Страховщика, в любой другой страховой компании или не оформлять такую страховку вовсе. На заключение и исполнение договора с Банком это никак не повлияло бы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Распоряжения Клиента, Условий Договора, Тарифов, Графика погашения. Согласно подписи Заемщика в разделе «О документах» Заявки Заемщиком получены Заявка и График погашения по' кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Тарифы, Памятка по услуге «Извещения по почте». В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами Банка, Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О Счетах» Условий Договора). В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий Договора Банк предоставляет Кредит, перечисляя на Счет деньги в день заключения Договора. Размер Кредита указан в Заявке. Полученные от Банка деньги, заемщик может использовать по своему желанию. Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом -количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней. В соответствии с разделом « О процентах по кредиту» Условий Договора: «Вы должны выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода». Согласно пунктам раздела «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора: «Задолженность по Кредиту - сумма денег, которую должен вернуть заемщик Банку. Данная сумма включает в себя: сумму Кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки. Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со Счета заемщика. Банк списывает с Счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного периода. Списание ЕП со Счета Банк производит на основании распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения Задолженности заемщик должен вносить в каждом Процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если внесена на Счет сумму меньше, чем ЕП, то Банк не исполнит распоряжение заемщика и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки. При появлении просроченной Задолженности по Кредиту, заемщик обязан внести на свой Счет к последнему дню следующего Процентного периода сумму в размере просроченной Задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денег на Счет заемщика». В соответствии с условиями указанного Договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 18.08.2013, дата перечисления каждого последующего Ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. При заключении Договора ответчиком была получена как Заявка, так и График погашения по Договору, что подтверждается подписью Заемщика в Заявке. В соответствии с Распоряжением клиента, являющимся неотъемлемой частью Заявки, Заемщик дал распоряжение Банку: «все деньги, поступившие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком в, сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения Клиента). С целью возврата суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 54,9 % годовых (п. 2 Заявки) Заемщик принял на себя обязательство уплатить 48 ежемесячных платежей (п. 7 Заявки), размер каждого из которых составляет 10074,84 руб. (п. 9 Заявки). При надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен был выплатить Банку 482972.81 руб., в том числе: сумма основного долга – 193338,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 289634,81 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по Счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со Счета). С момента заключения Договора по 15.03.201бг. в счет погашения задолженности по Договору поступило 315994, 04 руб., после чего исполнение Договора Заемщиком прекратилось. За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга – 76563,08 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 239430,96 руб.; В соответствии с п. 10 раздела «О правах Банка» Условий Договора Банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение Заемщиком сроков погашения Задолженности по Кредиту в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка. Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Договора. Согласно подписи Заемщика в Заявке с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления извещений, телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием размера штрафных санкций, что позволяет заемщикам, вовремя погасив задолженность, избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и выставления требования о полном погашении долга. В силу п. 11 раздела «О правах Банка» Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 29.07.2013 г. в размере 190 497,53 рублей, из которых: сумма основного долга - 116 774,92 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20 914,58 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 289,27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 518,76 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 009,95 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Согласно ходатайства просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В суд ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, согласно заявления от 22.04.2020 просит рассмотреть дело в его отсутствие, с требованиями истца согласен.

Суд, рассмотрев материалы дела, находит требования истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить данные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 29.07.2013 между Обществом с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО ХКФ Банк») и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> на сумму 193 338,00 рублей, в том числе: 170 000, 00 рублей - сумма к выдаче, 23 338,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, состоящий из Заявки на открытие банковских счетов, Распоряжения клиента по кредитному договору, Заявления на добровольное страхование <***>, Условий договора, содержащих положения договора текущего счета и соглашение об использовании карты, Графика погашения по кредиту и Тарифов банка. Процентная ставка по кредиту -54,90% годовых.

В Заявке на открытие банковских счетов к Кредитному договору <***> от 29.07.2013г. (л.д.14) Заемщик ФИО1 расписался в получении им информации о Кредите, получении Кредита, о платеже; клиенте, карте, подписании договора, иных дополнительных услугах.

Данная подпись ФИО1 подтверждает ознакомление и согласие ответчика с Условиями договора, порядком пользования кредитом и его возврата, обязанностями и правами, основаниями и порядком расторжения договора, которые содержат также информацию о сумме кредита в размере 193 338,00 рублей, состоящей из суммы к выдаче в размере 170 000, 00 руб., страхового взноса на личное страхование в размере 23 338,00 руб., с процентной ставкой по кредиту 54,90%. Также ФИО1 согласился с установленной датой начала расчетного периода – 25 числа каждого месяца, началом платежного периода – 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайнего срока поступления минимального платежа на текущий счет - 20-й день с 25-го числа включительно.

В соответствии с разделом «О процентах по кредитам по карте» Условий договора Банк начинает начислять проценты на сумму кредита со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения.

Согласно пунктам раздела №О погашении задолженности по кредиту» Условий договора задолженность по кредиту – сумма денег, которую должен вернуть заемщик банку, включает в себя: сумму кредита, проценты за использование кредитом, а также комиссии, неустойки и убытки.

Факт исполнения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательств по выдаче суммы кредита ответчику ФИО1 подтверждается Заявкой на открытие банковских счетов к Кредитному договору <***> от 29.07.2013г., распоряжением клиента (л.д.14) и Выпиской по счету (л.д. 24-26).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком ФИО1 условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, что следует из Выписки по счету (л.д. 24-26) и Расчета задолженности (л.д.27-36). С момента заключения Договора по 15.03.2016 в счет погашения задолженности по Договору поступило 315 994,04 руб., после чего исполнение Договора Заемщиком прекратилось.

Истцом ответчику ФИО1 12.07.2016 было направлено Требование о полном досрочном погашении долга (л.д. 22), которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом Расчету (л.д.27-36) задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору <***> от 29.07.2013 составляет 190 497,53 рублей, из которых: сумма основного долга - 116 774,92 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20 914,58 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 289,27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 518,76 рублей. Приведенный расчет судом проверен, и суд находит его верным, в связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию указанная сумма задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца размер государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5 009,95 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2013г. в размере 190 497,53 рублей, из которых: сумма основного долга - 116 774,92 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20 914, 58 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 289, 27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 518, 76 рублей; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 009,95 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд (р.п. Пителино) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Г.А.Рожкова