Решение № 2-1252/2018 2-1252/2018 ~ М-1085/2018 М-1085/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-1252/2018

Дело №2-1252/2018 подлинник


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года гор. КазаньМотивированное решение

Изготовлено 06 июня 2018 года

Авиастроительный районный суд города Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи С.Р.Гафуровой,

при секретаре Р.Р.Шигаповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «Опора» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к ответчику о взыскании денежных средств в размере 69 896 рублей 08 копеек в счет страховой выплаты; компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей 00 копеек; взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей 00 копеек; штрафа.

В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в 1 167 750 рублей 00 копеек, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В этот же день между ФИО1 и АО "Страховая Компания Опора" в офисе банка заключен договор страхования жизни, сроком на 60 месяцев, сумма страховой премии составила 167 750 рублей 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в порядке исполнения обязательства за присоединение к программе страхования, предусмотренного кредитным договором, единовременный платеж в размере 167 750 рублей 00 копеек банком списан со счета ФИО1 из кредитных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № погашен в полном объеме. ФИО1 пользовалась договором страхования в течение 35 месяцев. Неиспользованная часть страховой премии составила 25 месяца и равна 69 895 рублей 08 копеек. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес АО "Страховая Компания Опора" требование о возврате части страховой премии, уплаченной по договору личного страхования, в размере 69 895 рублей 08 копеек в связи с досрочным погашением кредита, однако со стороны ответчика получила отказ, что и послужило основанием для обращения в суд с иском.

Истец и его представитель в судебное заседание не явилась, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В сентябре 2015 года открытое акционерное общество «Открытие страхование» переименовано в акционерное общество «Страховая компания Опора».

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в 1 167 750 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Страховая Компания Опора» заключен договор страхования жизни, сроком на 60 месяцев, сумма страховой премии составила 167 750 рублей 00 копеек.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (часть 3 статьи 3 Закона).Согласно пункту 8.1.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом Генерального директора ОАО «Открытие Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь в период действия договора страхования имеет право досрочно расторгнуть договор.

В соответствии с пунктом 9.2 Правил при досрочном прекращении действия договора, за исключением расторжения в случае, указанном в пункте 9.1.6 настоящих Правил, уплаченные страховое взносы возврату не подлежат, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 9.1.6 Правил, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в этом случае Страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорциональная не истекшему оплаченному периоду договора страхования.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (часть 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в части 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования является действительным независимо от того, успел ли истец погасить свою задолженность перед банком в срок, или погасил ее досрочно, или заключил договор о продлении срока предоставления кредита, поскольку действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 настоящей статьи. Пункт 2 части 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания заявления на страхование следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с тем, что договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением к нему договора страхования (страхового полиса). При этом возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования не производится.

Таким образом, ни законом, ни договором не предусмотрена возможность возврата части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования в случае прекращения договора страхования по заявлению страхователя.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «Опора» о взыскании страховой премии.

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании со статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, то и требования о взыскании компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа подлежат отклонению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат отклонению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «Опора» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Авиастроительный районный суд г. Казани со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: С.Р.Гафурова