Решение № 2-1376/2016 2-153/2017 2-153/2017(2-1376/2016;)~М-1191/2016 М-1191/2016 от 30 января 2017 г. по делу № 2-1376/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 января 2017 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-153/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование иска указано, что А. на основании кредитных договоров, заключенных с ПАО Сбербанк, получил денежные средства, а именно: по договору № *** от "ДАТА" - 64000 руб., сроком по "ДАТА" под 25,5 % годовых, по договору № *** от "ДАТА" - 52985 руб., сроком по "ДАТА" под 25,5 % годовых, по договору № *** от "ДАТА" - 163500 руб., сроком по "ДАТА" под 20,75 % годовых. Средства зачислены на вклад «Универсальный» соответственно "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА".

В соответствии с условиями кредитных договоров погашение кредита заемщиком подлежало ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1 договора). Уплату процентов за пользование кредитом следовало производить Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2 договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивал кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п.4.2.3 договора).

"ДАТА" к кредитному договору № *** с заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № 1, подписан График платежей № 2. "ДАТА" к кредитному договору № *** с заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № 1, подписан График платежей № 2. "ДАТА" к кредитному договору № *** с заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № 1, подписан График платежей № 2. Соглашения являлись неотъемлемыми частями кредитных договоров. Возврат кредиту, уплата процентов подлежало согласно новым графикам платежей.

Обязательства по кредитным договорам заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на "ДАТА" размер задолженности по договору № *** составил 63362,63 руб., в т.ч. 53568,33 руб. - просроченный основной долг; 5218,35 руб. - просроченные проценты; 4478,66 руб. – проценты за просроченный основной долг, 0,92 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 96,37 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности по договору № *** составил 40811,89 руб., в т.ч. 35055,58 руб. - просроченный основной долг; 2752,09 руб. - просроченные проценты; 2930,88 руб. – проценты за просроченный основной долг, 73,34 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности по договору № *** составил 168445,20 руб., в т.ч. 140839,80 руб. - просроченный основной долг; 17352,06 руб. - просроченные проценты; 9581,72 руб. – проценты за просроченный основной долг, 14,01 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 657,61 руб. – неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просил досрочно взыскать с ответчика в пользу Банка сумму кредитной задолженности по договору № *** в размере 63362,63 руб., по договору № *** в размере 40811,89 руб., по договору № *** в размере 168445,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5926,20 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель истца ФИО1 при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик А. в судебном заседании факт заключения кредитных договоров, получения кредитных средств не отрицал; исковые требования не признал по тем основаниям, что у него нет материальной возможности возвращать кредит. В настоящее время он не работает, его пенсия составляет около 8000 рублей в месяц. Представленный истцом размер задолженности ответчик не оспорил.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 4 августа 2014г. между ОАО «Сбербанк России» (впоследствии Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» или сокращенно ПАО Сбербанк, в связи с изменением типа акционерного общества путем преобразования; редакция Устава банка, содержащая новое наименование, зарегистрирована 4 августа 2015г.) и гражданином А. был заключен Кредитный договор № *** (л.д.11) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и Индивидуальными условиями кредитования.

Согласно ИУ договора сумма кредита составила 163500,00 руб., с перечислением на счет заемщика № ***, проценты за пользование кредитом – 20,75 % годовых, срок кредита 60 месяцев.

Датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий). Погашение кредита подлежало ежемесячными аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату (п.3.1 Общих условий), уплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно в Платежные даты в составе аннуитетного платежа (п.3.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий). Согласно п.12 ИУ неустойка применялась в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

При заключении кредитного договора Заемщику был представлен График платежей, который являлся неотъемлемой частью Кредитного договора и содержал сведения о сроках и размере платежей, о полной стоимости кредита. Последний платеж подлежал "ДАТА"; полная стоимость кредита составила 22,82 % годовых, итого по договору надлежало уплатить 264072,88 руб., размер ежемесячного аннуитетного платежа - 4400,26 руб. С Графиком Заемщик был ознакомлен, с расчетами согласился, о чем имеется его подпись на документе (л.д.16).

Перечисление заемщику денежных средств по Кредитному договору видно из «Отчета о всех операциях по договору», согласно которому зачисление на счет заемщика кредитных средств произведено "ДАТА" (л.д.9)."ДАТА" между ОАО «Сбербанк России» и гражданином А. был заключен Кредитный договор № *** (л.д.38) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и Индивидуальными условиями кредитования.

Согласно ИУ договора сумма кредита составила 52985,00 руб., с перечислением на счет заемщика № ***, проценты за пользование кредитом – 25,50 % годовых, срок кредита 36 месяцев.

Датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий). Погашение кредита подлежало ежемесячными аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату (п.3.1 Общих условий), уплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно в Платежные даты в составе аннуитетного платежа (п.3.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий). Согласно п.12 ИУ неустойка применялась в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

При заключении кредитного договора Заемщику был представлен График платежей, который являлся неотъемлемой частью Кредитного договора и содержал сведения о сроках и размере платежей, о полной стоимости кредита. Последний платеж подлежал "ДАТА"; полная стоимость кредита составила 25,488 % годовых, итого по договору надлежало уплатить 69014,98 руб., размер ежемесячного аннуитетного платежа - 758,35 руб. С Графиком Заемщик был ознакомлен, с расчетами согласился, о чем имеется его подпись на документе (л.д.43).

Перечисления заемщику денежных средств по Кредитному договору видно из «Отчета о всех операциях по договору», согласно которому зачисление на счет заемщика кредитных средств произведено "ДАТА" (л.д.37).

"ДАТА" между ОАО «Сбербанк России» и гражданином А. был заключен Кредитный договор № *** (л.д.25) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и Индивидуальными условиями кредитования.

Согласно ИУ договора сумма кредита составила 64000,00 руб., с перечислением на счет заемщика № ***, проценты за пользование кредитом – 25,50 % годовых, срок кредита 60 месяцев.

Датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий). Погашение кредита подлежало ежемесячными аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату (п.3.1 Общих условий), уплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно в Платежные даты в составе аннуитетного платежа (п.3.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий). Согласно п.12 ИУ неустойка применялась в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

При заключении кредитного договора Заемщику был представлен График платежей, который являлся неотъемлемой частью Кредитного договора и содержал сведения о сроках и размере платежей, о полной стоимости кредита. Последний платеж подлежал "ДАТА"; полная стоимость кредита составила 25,552 % годовых, итого по договору надлежало уплатить 98211,58 руб., размер ежемесячного аннуитетного платежа - 1087,65 руб. С Графиком Заемщик был ознакомлен, с расчетами согласился, о чем имеется его подпись на документе (л.д.30).

Перечисление заемщику денежных средств по Кредитному договору видно из «Отчета о всех операциях по договору», согласно которому зачисление на счет заемщика кредитных средств произведено "ДАТА" (л.д.24).

Кроме того, "ДАТА" между кредитором и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № ***, согласно которому гашение по договору подлежало в соответствии с Графиком платежей № 2. Соглашение вступало в силу с момента его подписания сторонами "ДАТА". С Дополнительным соглашением, Графиком платежей № 2 заемщик ознакомился, их подписал (л.д.17).

"ДАТА" между кредитором и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № ***, согласно которому гашение по договору подлежало в соответствии с Графиком платежей № 2. Соглашение вступало в силу с момента его подписания сторонами "ДАТА". С Дополнительным соглашением, Графиком платежей № 2 заемщик ознакомился, их подписал (л.д.44).

"ДАТА" между кредитором и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № ***, согласно которому гашение по договору подлежало в соответствии с Графиком платежей № 2. Соглашение вступало в силу с момента его подписания сторонами "ДАТА". С Дополнительным соглашением, Графиком платежей № 2 заемщик ознакомился, их подписал (л.д.31).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполнял не надлежаще, денежные средства по договору вносил с нарушением Графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным договорам.

Из представленного истцом ФИО2 цены иска по состоянию на "ДАТА" видно, что у заемщика имеется задолженность по договорам.

Так, по договору № *** последнее поступление денежных средств имело место "ДАТА" в сумме 2442,99 руб. Итого по договору внесено 66976,19 руб. Просроченная ссудная заложенность составила 140839,80 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 17352,06 руб., по процентам на просроченный основной долг – 9581,72 руб., по неустойке на просроченные проценты - 657,61 руб., по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 14,01 руб. Итого задолженность по договору определена в размере 168445,20 руб. (л.д.20-23).

По договору № *** последнее поступление денежных средств имело место "ДАТА" в сумме 66,93 руб. Итого по договору внесено 31525,38 руб. Просроченная ссудная заложенность составила 35055,58 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 2752,09 руб., по процентам на просроченный основной долг – 2930,88 руб., по неустойке на просроченные проценты – 73,34 руб., по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 0 руб. Итого задолженность по договору определена в размере 40811,89 руб. (л.д.47-49).

По договору № *** последнее поступление денежных средств имело место "ДАТА" в сумме 2266,97 руб. Итого по договору внесено 25052,53 руб. Просроченная ссудная заложенность составила 53568,33 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 5218,35 руб., по процентам на просроченный основной долг – 4478,66 руб., по неустойке на просроченные проценты – 96,37 руб., по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 0,92 руб. Итого задолженность по договору определена в размере 63362,63 руб. (л.д.34-36).

Представленные истцом расчеты суд принимает.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик А. не оспаривал факт заключения кредитных договоров, получения денежных средств по договорам; не представил доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; также не оспаривал размер образовавшейся задолженности по кредитным договорам.

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, наличие задолженности по данным договорам, неисполнение обязательств по договорам в части возврата кредита, уплате процентов в установленный срок, в связи с чем исковые требования о взыскании с заемщика кредитов, причитающихся процентов, неустойки являются обоснованными.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 5926,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 63362,63 рублей, задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 40811,89 рублей, задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 168445,20 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5926,20 рублей, всего взыскать 278545,92 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 03 февраля 2017 года 16 часов 00 минут.

Судья: