Решение № 2-565/2021 2-565/2021~М-263/2021 М-263/2021 от 21 июня 2021 г. по делу № 2-565/2021

Гражданское дело №2-565/2021

УИД: 69RS0014-02-2021-000406-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

22 июня 2021 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.

при секретаре Телегиной А.О.,

с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческого банка «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк» (далее АО КБ «Ситибанк») действуя через своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать сумму долга по кредитному договору №00037032597607 от 24.08.2018 года в сумме 895773 руб. 24 коп, в том числе:

843537,35 рублей - сумма основного долга;

46813,83 рублей - сумма процентов по кредиту;

5422,06 рублей - сумма штрафов;

-взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 12157,73 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, 24.08.2018 года ФИО1 и АО КБ "Ситибанк" заключили кредитный договор <***>, состоящий из Заявления на предоставление кредита, Основных условий Кредитного договора и Индивидуальных условий. Указанные выше документы были подписаны Должником с применением цифровой подписи в порядке установленном Кредитным договором (Условиями) и п. 2 ст. 160 ГК РФ; п. 2 ст. 5, п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Согласно условиям Кредитного Договора Истец предоставил Ответчику кредит в размере 904600,00 рублей на 60 со ставкой 16 % годовых. Указанная сумма кредита была зачислена на счет Ответчика, что подтверждается Выписками по текущему счету, прилагаемыми к настоящему исковому заявлению.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора за пользование кредитом Ответчик обязан уплатить Истцу проценты по ставке, указанной в Заявлении. Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются, исходя из продолжительности года, составляющей 365 (6) дней, и фактического количества прошедших дней. Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями Кредитного договора, о чем в Заявлении содержится соответствующая отметка (подпись).

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора Ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения Кредитного договора и своевременно выплачивать Истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с Кредитным договором.

Согласно п.п.2.1, 2.3. Кредитного договора Ответчик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту. Ежемесячные платежи должны производиться Ответчиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором Должник получил кредит, если иной порядок выплат не определен в Заявлении. В случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Ответчик обязался уплатить Истцу штраф за просрочку платежа в размере, указанном в Заявлении, начиная с даты просрочки платежа до фактической даты осуществления такого платежа.

Ответчик в нарушение Кредитного договора и ст. 819 ГК РФ не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на 29.01.2021 г. задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 895773,24 рублей. Истец неоднократно связывался с Ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит Ответчиком не был возвращён.

Согласно пункту 2.5.2 Дополнительного соглашения №1 от 10.07.2017 к Агентскому Договору № ESC-2016-027, заключенному между АО КБ «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» 26.12.2016 г. ООО «Столичное АВД» уполномочено оплачивать за АО КБ «Ситибанк» государственную пошлину при обращении в суды общей юрисдикции Российской Федерации.

На основании изложенного, АО КБ «Ситибанк» обратилось суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Истец АО КБ «Ситибанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о дне, месте и времени слушания дела банк извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержатся ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом по всем известным суду адресам, судебная корреспонденция возвращена отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения».

Третье лицо ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» своего представителя в судебное заседание не направило, о дне, месте и времени слушания дела банк извещен надлежащим образом. Письменных возражений не представили, однако представили заверенные копии договора страхования и правил страхования. Отметили, что страховая премия Страхователем не была оплачена, Договор страхования на основании пункта 6.9 Комплексных правил страхования жизни по программе «Сити Страхование заемщика кредита» прекратил свое действие, о чем Страховщик уведомил Страхователя письмом.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. По правилам ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины его неявку неуважительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, учитывая мнение истца и принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Конаковского городского суда Тверской области, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на началах равенства перед законом и судом всех граждан независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям и других обстоятельств, а также всех организаций независимо от их организационно-правовой формы, формы собственности, места нахождения, подчиненности и других обстоятельств (ст. 6 ГПК РФ).

В силу ч.1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. По ч. 1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (данная норма и указанные ниже в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ч. 3 ст. 434 ГК).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом первой инстанции установлено, из материалов дела следует, что 24 августа 2018 года между АО КБ "Ситибанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на срок 60 месяцев под 16% годовых, на сумму 904600 рублей. Как следует из пункта 3.1 кредитного договора (общих условий кредитования ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. За пользование кредитом ответчик обязан уплатить истцу проценты по ставке, указанной в заявлении (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)). Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются, исходя из продолжительности года, составляющей 365 (366) дней, и фактического количества прошедших дней.

В "Общих условиях кредитования" указано, что наряду с заявлением на предоставление кредита, которые доступны также в сети Интернет по адресу www.citibank.ru, изложены общие условия договора потребительского кредитования. Кредитный договор между Ситибанком и лицом, обратившимся для получения кредита заключается на условиях, изложенных в Общих и Индивидуальных условиях, в момент акцепта Заемщиком индивидуальных условий (л.д. 20-21).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, доказательства отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Установив, что заемщик не исполняет условия кредитного договора, не погашает образовавшуюся задолженность, суд, с учетом приведенных выше норм законодательства и условий заключенного договора, пришел к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, суммы процентов, штрафных санкций.

При оформлении кредита, суд приходит к выводу, что заявление на оформление потребительского кредита было направлено ФИО1 в электронном виде и подписано электронной подписью, согласно пункту 1.3 общих условий кредитования, то есть, паролем для входа в систему Ситибанк Онлайн (л.д. 20-21).

В подтверждение своей личности ФИО1 заполнено заявление на предоставление кредита, в котором он указал полностью свои паспортные данные, место жительства, место работы, номер мобильного телефона (№), на который был направлен пароль и который также совпадает с его номером мобильного телефона, указанным в расписке в суд на согласие путем sms-извещения.

Ответчик ФИО1 с условиями и приложениями кредитного договора был ознакомлен, о чем в заявлении содержится соответствующая электронная подпись. Также ответчик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными платежами в размере 21998 рублей, последний платеж отличается, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись не надлежаще, 21 июня 2019 года Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 21 июня 2019 года составляет 882535,38 рублей (л.д. 11).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчиком по указанному кредиту в счет погашения кредитных обязательств совершались платежи в общей сумме 58888,97 рублей.

Так, из представленных ежемесячных выписок по счету за период с 22.06.2018 года по 21 января 2021 года следует, что ФИО1 в АО КБ "Ситибанк" были оформлены два потребительских кредита, один из которых закрыт (л.д. 24).

Из детализации выписки текущего счета № следует, что на карту поступала заработная плата, совершались операции по снятию наличных денежных средств. 24.08.2018 года на указанный счет поступили денежные средства от оформленного кредита №00037032585226 в размере 904600 рублей, часть из которых в сумме направлены на погашение ранее полученного кредита.

В то же время ФИО1 активно пользовался своим текущим счетом в банке «Ситибанк»: получал зарплату, производил выплаты, совершал покупки, обеспечивал наличие необходимой суммы денег на счету для погашения кредита по графику:

ФИО1 в погашение задолженности по кредиту вносились платежи в период с 24.09.2021 г. по 24 февраля 2019 года погашен кредит по графику. в соответствии с графиком платежей, затем по 30.07 2019 года платежи вносились меньшими суммами, всего ответчиком в погашение долга по кредитному договору внесено 138454,44 руб. (л.д. 10).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору №00037032597607 от 24 августа 2018 года, который судом проверен и признается верным, по состоянию на 29.01.2021 г. задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 895773,24 рублей, в том числе: 843537,35 рублей - сумма основного долга; 46813,83 рублей - сумма процентов по кредиту, 5422,06 рублей - сумма штрафов.

Указанная выше задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно пункту 2.5.2 Дополнительного соглашения №1 от 10.07.2017 к Агентскому Договору № ESC-2016-027, заключенному между АО КБ «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» 26.12.2016 г. ООО «Столичное АВД» уполномочено оплачивать за АО КБ «Ситибанк» государственную пошлину при обращении в суды общей юрисдикции Российской Федерации.

Представителем истца - ООО «Столичное АВД» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12157,73 руб., что подтверждается платежным поручением № 61726 от 02 марта 2021 года.

Учитывая вышеизложенное с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» (ИНН <***>, адрес: <...>) задолженность по кредитному договору№00037032597607 от 24 августа 2018 года по состоянию на 29.01.2021 г. в сумме 895773 (восемьсот девяносто пять тысяч семьсот семьдесят три) рубля 24 копейки, в том числе: 843537 рублей 35 копеек - сумма основного долга; 46813 рублей 83 копеек - сумма процентов по кредиту, 5422 рублей 06 копеек - сумма штрафов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» (ИНН <***>, адрес: <...>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 121573 (двенадцать тысяч сто пятьдесят семь) рублей 73 копейки.

Ответчик вправе подать в Конаковский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Никитина

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июня 2021 года.

Председательствующий Е.А. Никитина

Гражданское дело №2-565/2021

УИД: 69RS0014-02-2021-000406-33