Решение № 2-778/2025 2-778/2025~М-637/2025 М-637/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-778/2025

УИД 28RS0008-01-2025-001041-70

Дело №2-778/2025


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

11 августа 2025 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Крюковой Н.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности рассмотреть заявление и выдать банковскую карту,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о возложении обязанности рассмотреть ее заявление о перевыпуске и выдаче ей дебетовой банковской карты на имя ФИО3 на основании доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также обязанности выдать ей банковскую карту ФИО3, в обоснование требований указав, что в конце мая 2025 года она, являясь представителем ФИО3, действуя на основании вышеуказанной доверенности, обратилась к ответчику по вопросу перевыпуска банковской карты ФИО3, однако 11 июня 2025 года при посещении банка в выдаче дебетовой карты, которую выпустили по ее заявлению, ей было отказано. 19 июня 2025 года она обратилась в банк с заявлением о разъяснении причин отказа в выдаче ей банковской карты ФИО3, на которое 23 июня 2025 года ею был получен ответ о невозможности выдачи банковской карты ввиду отсутствия у нее соответствующих полномочий, оговоренных в представленной ею в банк доверенности. Полагает, что тем самым ответчиком нарушено ее право на представление интересов ФИО3 на основании выданной им доверенности.

Определением суда от 15 июля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ФИО3

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении требований настаивала по основаниям, изложенных в иске, пояснив также, что ею ошибочно была указана дата выдачи ФИО3 на ее имя доверенности, копия которой представлена в материалы дела, фактически доверенность была выдана <Дата обезличена>. При этом, ФИО3, который является <данные изъяты>, в настоящее время находится в лечебном учреждении и не имеет возможности лично явиться в банк для оформления иной доверенности, либо для получения выпущенной на его имя банковской карты. При ее обращении в иной банк специалист ей пояснила, что оговоренные в доверенности от <Дата обезличена> полномочия включают и полномочия на получение банковской карты ее сына. Однако ответчиком она необоснованно была ограничена в праве на представление интересов ФИО3 по получению банковской карты.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с иском не согласна. Как следует из ее пояснений и представленного отзыва на иск, банк правомерно отказал ФИО1 в выдаче ей, как доверенному лицу ФИО3, по представленной доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена> банковской карты, поскольку согласно положениям ст.847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Согласно положений п. 4.2 Письма Федеральной Нотариальной Палаты от 22.07.2016 №2668/03-16-3 «О Методических рекомендациях по удостоверению доверенностей», полномочия, передаваемые представителю, должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными. В силу ст.185 ГК РФ, доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами. Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи. Указанное положение закона предоставляет гражданину право оформить доверенность в банке на совершение представителем гражданина операций по банковскому счету/вкладу доверителя. Поскольку дебетовая банковская карта - это средство доступа и платежа для совершения операций по счету клиента, в пределах собственных денежных средств клиента, выпущенная на физическом носителе либо без физического носителя, полномочия по получению дебетовой карты, должны быть прямо указаны в доверенности. Кроме того, пунктом 2 Методических рекомендаций Банка России по дополнительному повышению доступности инфраструктуры и услуг финансовых организаций для людей с инвалидностью и иных маломобильных групп населения, утвержденных 17.06.2024 №10-МР, кредитным организациям указано на необходимость обеспечения выдачи платежной карты и ПИН-конверта к платежной карте доверенному лицу при наличии доверенности, оформленной в установленном порядке и включающей полномочия доверенного лица на получение платежной карты и ПИН-конверта к ней. В рассматриваемом случае представленная ФИО1 в банк доверенность содержит лишь полномочия по представлению интересов ФИО3 в любых банковских учреждениях (банках) с правом оформлять, получать, представлять справки и другие документы. Полномочия по получению дебетовой карты, доступу к счету, распоряжению средствами на счетах ФИО3 в доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена> не оговорены. При этом, вопреки доводам истца, ее обращение в банк от 19 июня 2025 было рассмотрено и на него истцу был предоставлен ответ, который имеется в материалах дела.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, согласно поступившей телефонограммы просит дело рассмотреть в его отсутствие, полагает требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В силу ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со ст.847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы при этом установлены Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», согласно положениям ст.3 которого электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Порядок предоставления электронных средств платежа и осуществления операций с электронными средствами платежа устанавливается нормативным актом Банка России (ст.9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ).

В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 2.3 названного Положения, клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Как следует из представленных в материалы дела сведений, в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, <Дата обезличена> года рождения, открыто несколько счетов (вкладов).

Согласно п. п.1.16, 1.33, 1.46, 1.55, 1.63, 1.82 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, открытия и обслуживания «Платежного счета» ПАО Сбербанк, являющихся в совокупности с заявлением, Памяткой и Тарифами банка заключенным между клиентом и банком «Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, на открытие и обслуживание «Платежного счета», дебетовой картой (картой) является выпущенное банком электронное средство платежа для совершения операций по счету за счет собственных средств клиента. Карта может быть выпущена: на физическом носителе с указанием на карте имени и фамилии клиента/ держателя дополнительной карты («именная» карта); на физическом носителе без указания на карте имени и фамилии клиента («неименная» карта с моментальной выдачей); на физическом носителе с отделяемой частью в форме стикера (наклейки) для осуществления бесконтактных операций; без физического носителя (цифровой тип выпуска).

Клиент - физическое лицо, владелец счета, заключивший с банком договор.

Основная карта - любая карта, выпущенная на имя Клиента.

ПИН - персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый каждой карте и используемый клиентом/держателем дополнительной карты при совершении операций и иных сделок с использованием карты.

Представитель - физическое лицо, представляющее интересы Клиента в силу полномочий, основанных на нотариальной или приравненной к ней доверенности, если иное не указано в Условиях.

Счет карты - банковский счет, открываемый на имя Клиента, для осуществления операций.

В соответствии с п.3.3 вышеназванных Условий, банк имеет право отказать без объяснения причин в открытии счета, выпуске, перевыпуске, смене платежного счета карты, активации или выдаче карты, или предоставлении инструмента доступа.

В силу п.п. 1, 3 ст.185 ГК РФ, доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.

При этом, как указано в п.п.4.1, 4.2 Методических рекомендаций по удостоверению доверенностей, утвержденных решением Правления Федеральной нотариальной палаты от 18.07.2016 (протокол № 07/16), доверенность может быть оформлена только на совершение правомерных действий, ее содержание не может противоречить требованиям законодательства. Полномочия, передаваемые представителю, должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.

В п.2 Методических рекомендаций Банка России по дополнительному повышению доступности инфраструктуры и услуг финансовых организаций для людей с инвалидностью и иных маломобильных групп населения (утв. Банком России 17.06.2024 № 10-МР) кредитным организациям также указано на необходимость обеспечения выдачи платежной карты и ПИН-конверта к платежной карте доверенному лицу при наличии доверенности, оформленной в установленном порядке и включающей полномочия доверенного лица на получение платежной карты и ПИН-конверта к ней.

Из материалов дела следует, что 19 июня 2025 года истец ФИО1, обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором указала, что 11 июня 2025 года ей, как представителю ФИО3, действующему на основании доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, было отказано в выдаче дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО3, а 17 июня 2025 года в ходе телефонного разговора также сообщено в необходимости подачи заявления для получения отказа в письменной форме, в связи с чем просила выдать ей письменный отказ в выдаче банковской карты.

Из ответа ПАО Сбербанк на указанное обращение следует, что вышеназванное заявление ФИО1 зарегистрировано банком за <Номер обезличен> от 19 июня 2025 года, заявителю отказано в выдаче банковской карты, поскольку в представленной в целях совершения указанных действий доверенности полномочия на оформление заявления на получение банковской карты не оговорены.

Истцом в материалы дела представлена копия нотариально удостоверенной доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, из содержания которой следует, что ФИО3, <Дата обезличена> года рождения, доверяет ФИО1, в том числе, представлять его интересы и вести его дела по любым вопросам в любых государственных, муниципальных учреждениях и организациях, а также в любых негосударственных учреждениях, организациях, предприятиях, независимо от форм собственности и организационно-правых форм, в том числе в органах государственной и муниципальной власти, органах местного самоуправления, МФЦ, Министерстве социальной защиты населения, Социальном фонде Российской Федерации и всех его территориальных управлениях, в любых банковских учреждениях (банках), Управлении по вопросам миграции УМВД России, во всех медицинских и фармацевтических организациях (больницах, поликлиниках, аптеках и др.), органах МСЭ ВТЭК, экспертных учреждениях, различных комиссиях, с правом оформлять, получать от его имени, представлять справки и другие документы, (в том числе справки о состоянии здоровья, справки с места жительства), расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением этого поручения.

При этом, полномочий на получение выпущенных банками на имя ФИО3 банковских карт, предполагающих доступ к денежным средствам клиента на соответствующем банковском счете и возможность последующего использования карты, как электронного средства платежа для совершения операций по счету карты, а соответственно и полномочий по распоряжению денежными средствами на банковских счетах указанного клиента ПАО Сбербанк, в вышеназванной доверенности не оговорено.

Доказательств наличия выданного ФИО3 письменного уполномочия истца ФИО1 на получение платежной карты и совершение операций по его банковскому счету, представленного указанным клиентом банка непосредственно в ПАО Сбербанк в соответствии с положениями п.3 ст.185 ГК РФ в материалы дела также не представлено. Из пояснений сторон, данных в судебном заседании, следует, что такая доверенность ФИО3 непосредственно в банке не оформлялась.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об обоснованности отказа банком ФИО1 в выпуске (выдаче) банковской карты по счету иного лица, в связи с чем требования истца о возложении на ПАО Сбербанк обязанности выдать ей банковскую карту ФИО3 удовлетворению не подлежат.

Одновременно суд полагает не подлежащими удовлетворению и требования ФИО1 о необходимости возложения на ответчика обязанность рассмотреть ее заявление, поступившее в ПАО Сбербанк 19 июня 2025 года, поскольку из материалов дела следует и подтверждено сторонами в судебном заседании, что указанное заявление истца было рассмотрено ответчиком в порядке и в сроки, установленные ст.30.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Ответ на указанное обращение был получен ФИО1, как следует из ее пояснений, в июне 2025 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН <***>) о возложении обязанности рассмотреть заявление и выдать банковскую карту ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Клаус

Мотивированное решение составлено 11 августа 2025 года.

Судья Н.В. Клаус