Решение № 2-1295/2024 2-1295/2024~М-555/2024 М-555/2024 от 10 октября 2024 г. по делу № 2-1295/2024

Дело № 2-1295/2024 КОПИЯ

18RS0023-01-2024-001262-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2024 года город Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой О.А.

при секретаре Безносовой М.Л.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка филиал – Удмуртское отделение № к ФИО4 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам как с потенциальных наследников ФИО4 <данные изъяты>,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с потенциальных наследников. В обосновании своих требований указал, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или Кредитор) и ФИО4 <данные изъяты> (далее-заемщик или должник) 21.03.2023 заключили между собой кредитный договор <***>, но которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 477,707.01 рублей под 22.9% годовых, на срок по 21.02.2026 года. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. 21.03.2023 г. заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно Копии лицевого счета, 21.03.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 477707,01 руб. на счет №40817810055867302621 (выбран заемщиком для перечисления кредита - и. 17 Кредитного договора). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 18709,30 руб. в платежную дату -20 число месяца. Начиная с 21.07.2023 года гашение кредита прекратилось. Согласно расчету, по состоянию на 04.04.2024 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 524244,89 руб., в том числе: основной долг-445024,72 руб.; проценты за пользование кредитом - 79220,17 руб. Банку стало известно, что 25.07.2023 года Заемщик умер. Предполагаемыми) наследниками умершего Заемщика являются- ФИО3, ФИО1 В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору <***> от 21.03.2023г. не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор №118279886 от 21.03.2023 года, заключенный с ФИО4 <данные изъяты>; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3, ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 21.03.2023 года по состоянию на 04.04.2024 года включительно в размере 524244,89 руб., в том числе основной долг: 445024,72 руб., проценты в размере 79220,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8442,45 руб.

20.05.2024 года ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с потенциальных наследников ФИО5 В обоснование своих требований указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Кредитор) открыло ФИО5 счет № 40817810100156178636 и предоставило Заемщику цифровую кредитную карту. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания Карты подписаны, со стороны заемщик посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью просто электронной подписи. 02.08.2022 г. Карта была активирована Клиентом, что подтверждается выпиской из системы Мобильный Банк». Держателю карты банком была выдана кредитная карта № 220220******7910 с лимитом в сумме 2001 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,4 % годовых. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного плате (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Банку стало известно, что 25.07.2023 года Должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО3, ФИО1 Просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО3, ФИО1 сумму задолженности в размере 111 824 руб. 20 коп., в том числе основной долг-94019,93 руб., проценты -17804,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 436 руб.48 коп.

Ответчики ФИО3, ФИО1 в судебном заседание исковые требования не признали, пояснили, что наследство после смерти сына ФИО5 не принимали, наследственного имущества после его смерти нет, о жизни сына им ничего известно не было.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, оформив в тексте искового заявления ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункты 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право:

-обратиться в Банк с заявлением(-ями) -анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

-в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Судом установлено, что 25 января 2017 ФИО5 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, указал номер счета карты, принадлежащей ответчику №40817810155863515901 (л.д.67 Том № 2).

На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № ЕСМС3125 со счетом №40817810055867302621, что подтверждается Информацией по карте из АС Банка.

Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Номер телефона был указан заемщиком в заявлении-анкете клиента.

Заемщик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>.

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. В заявление на банковское обслуживание заемщик выразил согласие на подключение к системе «Мобильный Банк».

Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения.

Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

Согласно копии лицевого счета, 21.03.2023 банком выполнено зачисление кредита в сумме 477 707,01 руб. на счет № 40817810055867302621 (выбран заемщиком для перечисления кредита-п.17 кредитного договора).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится аннуитентными платежами в размере 18709,30 рублей в платежную дату-21 число каждого месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (л.д.61 Том № 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, начиная с 21.07.2023 года гашение кредита прекратилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 4 июля 2024 года у заемщика ФИО5 образовалась задолженность перед Банком в размере 524244,89 рублей, в том числе, по основному долгу – 445024,72 рублей, по процентам – 79220,17 рублей.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 02 августа 2022г. ФИО5 были подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов и услуг, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между ФИО5 и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – кредитный договор).

Согласно условиям кредитного договора: кредитный лимит: 20 000 руб. (п.1.1), срок кредита до востребования (п.2.3), процентная ставка по кредиту 25,4 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0% (п.4), срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предъявляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5), срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2.6).

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее -Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Далее -Индивидуальные условия), Памяткой Клиентами по вопросам использования Дебетовых и Кредитных карт, Платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк (Далее -Памятка), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Далее- Тарифы Банка), является заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуски обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее- Договор). Индивидуальные условия могут быть оформлены на бумажном носителе и подписаны собственноручной подписью Клиента либо, при наличии технической возможности и по желанию Клиента, оформлены в виде Электронного документа и подписаны простой электронной подписью Клиента, если это предусмотрено иным договором, ранее заключенным между Клиентом и Банком. Договор заключается путем акцепта Банком предложения Клиента заключить Договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятием Банком (акцептом) предложения Клиента о заключении Договора между Банком и Клиентом является Активация, способами, указанными в Памятке. Договор считается заключенным с даты совершения Банком акцепта предложения Клиента о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях.

Согласно пункту 4.1 Общих условий для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты/SberPay в соответствии с Договором, Банк открывает Клиенту Счет карты в рублях Российской Федерации.

Согласно пункту 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 5.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты.

Согласно пункту 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операций по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами Банка.

Согласно пункту 5.4 Общих условий клиент имеет право досрочно погасить сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода). В случае если Клиент до Даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются.

Если до Даты платежа Клиент не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты до даты формирования данного Отчета.

Согласно пункту 5.5. Общих условий Клиент имеет право досрочно погасить сумму текущей задолженности по карте.

Согласно пункту 5.6. Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции "перевод с карты на карту": через Устройства самообслуживания Банка; через SMS-банк (Мобильный банк); с использованием Сбербанк Онлайн; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; через Контактный центр Банка; через Официальный сайт Банка; через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3) банковским переводом на Счет карты; 4) с использованием услуги "Автопогашение".

Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения Счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на Счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Согласно пункту 5.7. Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты (л.д.57-66).

Согласно расчету задолженности и приложениям к расчету задолженности по движению денежных средств по счету ФИО5 следует, что ФИО5 несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Истцом 15 марта 2024 года в адрес ответчиков направлены требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 15 апреля 2024 года (л.д.67,68).

По состоянию на 17 апреля 2024 года у заемщика ФИО5 образовалась задолженность перед Банком в размере 111 824 руб. 20 коп., в том числе, по основному долгу – 94 019,93 рублей, по процентам – 17 804,27 рублей (л.д.16 Том № 1).

В июле 2023 года заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданным 25.07.2023 года 97800023 Отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по Санкт-Петербургу Комитета по делам записи актов гражданского состояния (т.1,л.д.53), подтверждается записью акта о смерти № 170239780002326267002 от 25.07.2023, место смерти- г. Санкт-Петербург (т.1, л.д.101).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ (ред. от 18.03.2019) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ (ред. от 18.03.2019) при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ (ред. от 18.03.2019) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ (ред. от 18.03.2019) кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ (ред. от 16.12.2019) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ (ред. от 16.12.2019) наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ (ред. от 16.12.2019) для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ (ред. от 16.12.2019) принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников. Данные обязательства прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Такой подход определен в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Из ответа нотариуса г.Сарапула ФИО6 от 30 августа 2024 года за №636, следует, что в производстве у нее имеется наследственное дело № 37000601-52/2024, открытое после смерти ФИО5

Из копии наследственного дела № 37000601-52/2024, открытого 29 февраля 2024 года после смерти ФИО5, умершего в июле 2023 года, усматривается, что ПАО Сбербанк обратился к нотариусу ФИО6 29.02.2024г. с претензией кредитора от 14.02.2024г. № С115307645 и 14.03.2024 года с претензией от 04.03.2024г. № С115307645.

Свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО5 никому не выдавалось.

Согласно записи акта о рождении № 324 от 26.04.1995 г., составленной Управлением записи актов гражданского состояния Администрации г. Сарапула, ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО4 <данные изъяты>. Его родителями являются: отец ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и мать ФИО4 <данные изъяты> (т.2,л.д.122,127,128).

Таким образом, наследниками после смерти ФИО5 являются родители ФИО1 и ФИО3

Согласно копии паспорта гражданина Российской Федерации <...>, выданному МО УФМС России по Удмуртской Республике в г. Сарапуле 07.05.2007г. ФИО4 <данные изъяты> с 05.05.1989г. зарегистрирована по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> (л.д.87-88).

Согласно копии паспорта гражданина Российской Федерации <...>, выданному Управлением внутренних дел 27.07.2006г. ФИО4 <данные изъяты> с 05.05.1989г. зарегистрирован по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> (л.д.88-89).

Согласно ответу Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Главного управления по государственному надзору УР от 30.05.2024г. следует, что в отношении ФИО5 тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано (т.1 л.д.77, 100).

Согласно справке МВД России по УР от 29.05.2024г. следует, что по состоянию на 25.07.2023г. автомобиль Hyndai Solaris, 2016 года выпуска, грз. Т479МУ 18 снят с учета 28.03.2023г., СТС 9946642711 (т.2,л.д.93; т.1,л.д.137).

Согласно справке Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 16.08.2024г. № КУВИ -001/2024-208628577 следует, что в отношении ФИО5 отсутствуют сведения в Едином государственном реестре недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости (т.2,л.д.99,100; т.1, л.д.108,110).

Согласно сведению о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем от 19.08.2024г. следует, что на имя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения открыты счета: в ПАО «Сбербанк России» №40817810955867811513 от 17.05.2019г., №40817810055868179688 от 30.07.2019г., № 40817810355866666877 от 12.09.2018г., №40817810155863515901 от 25.01.2017г., №40817810055867302621 от 30.01.2019г., №40817810755869012361 от 16.12.2019г.; в АО «Альфа-Банк» №40817810607360017453 от 02.02.2015, №40817810908040053436 от 10.02.2015, №40817810705613570248 от 22.06.2023, №40817810005613570249 от 22.06.2023, в ПАО Сбербанк №40817810468780691036 от 01.11.2016г., №40817810768211356061 от 11.05.2013г., №40817810100156178636 от 02.08.2022г. (т.2,л.д.103-104). Из ответа на запрос суда следует, что на счетах, открытых на имя ФИО5 в ПАО «Сбербанк России» денежных средств на момент смерти отсутствовали, движение денежных средств после смерти ФИО5 не зафиксировано (т.2,л.д.123). Согласно ответу ПАО Сбербанк от 03.07.2024г. следует, что остаток денежных средств по счетам, открытым на имя ФИО5 на день смерти составляет 0,00 рублей (т.1,л.д.105).

Согласно справке АО «АЛЬФА-БАНК» от 13.08.2024г. следует, что по состоянию на 25.07.2023г. остаток денежных средств на счетах ФИО5 составляет 0,00 руб. (т.1,л.д.132,134,135).

Согласно ответу БУ УР «ЦКО БТИ» от 23.08.2024г. № 1847 на ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрированного недвижимого имущества (квартир, гаражей, нежилых помещений, частных домовладений) не территории Удмуртской Республики не имеется (т.2,л.д.120).

Согласно адресной справке от 12.09.2024г., выданной УВМ МВД по УР следует, что по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> зарегистрированы следующие лица: ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО1

Согласно справке от 27.08.2024г. УФНС России по УР следует, что задолженность по уплате налогов отсутствует; ФИО5 учредителем (участником) и/или руководителем юридических лиц не являлся.

Согласно справке от 29.05.2024г. и от 26.08.2024, выданной ОСП по г. Сарапулу УФССП России по УР следует, что исполнительных производств о взыскании с ФИО5 находящихся на исполнении в ОСП по г. Сарапулу нет (т.2,л.д.121).

Согласно договору купли-продажи автомобиля от 25.07.2023г. ФИО5 продал автомобиль Hynday Solaris, 2016 года выпуска за 900000 рублей ФИО10

Согласно карточке учета транспортных средств, выданной госинспектором РЭО дислокация г. Сарапул следует, что собственником автомобиля Hynday Solaris, 2016 года выпуска, является ФИО11 с 11.08.2023 г. на основании договора купли- продажи автомобиля от 25.07.2023г., заключенного в простой письменной форме.

Согласно справке МЧС России от 05.08.2024г. следует, что за ФИО5 по состоянию на 25.07.2023г., в ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суда не зарегистрированы (т.1,л.д.131).

В силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ (ред. от 16.12.2019) обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В связи с отсутствием наследственного имущества для удовлетворения заявленных в рамках рассматриваемого гражданского дела, требования истца не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя подлежат прекращению невозможностью исполнения.

Поскольку заемщик ФИО5 умер, его наследство никто не принял и принятие наследства исключено в силу его отсутствия, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка филиал – Удмуртское отделение № 8618 к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам как с потенциальных наследников ФИО5, должно быть отказано.

Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя. В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований, не подлежат возмещению и понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8442 рублей 45 коп. и 3436 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Публичному акционерному обществу «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка (ИНН №), в удовлетворении исковых требований к ФИО4 <данные изъяты>, паспорт № и ФИО4 <данные изъяты>, паспорт №, о расторжении кредитного договора от 21.03.2023 № № заключенный с ФИО4 <данные изъяты> и взыскании солидарно задолженности в размере 524244 руб. 89 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 8442 руб. 45 коп., отказать.

Публичному акционерному обществу «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка (ИНН <***>), в удовлетворении исковых требований к ФИО4 <данные изъяты> паспорт № и ФИО4 <данные изъяты>, паспорт №, о взыскании солидарно задолженности по договору кредитной карты от 02.08.2022, в размере 111824 руб. 20 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 3436 руб., 48 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Кузнецова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2024.

Копия верна:

Судья

Подлинный документ подшит в деле

№ 2-1295/2024 ~ М-555/2024

Сарапульского городского суда

УИД 18RS0023-01-2024-001262-10