Решение № 2-3489/2017 2-3489/2017~М-3578/2017 М-3578/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-3489/2017

Дело № 2-3489/17


Решение

(заочное)

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степаненко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Лелеевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Истец АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1389929,97 руб.; возмещении расходов по уплате государственной пошлины – 21149,65 руб., обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору - транспортное средство марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, № двигателя – №, кузов - №; цвет - белый; паспорт ТС №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 263 990,00 руб.

В обосновании исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 путем акцепта оферты был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «РОССИИСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Автокредит с первоначальным взносом от 10 %»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит с первоначальным взносом от 10 %» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Рассмотрев заявление, банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере <данные изъяты> для приобретения транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты> % годовых. Банком открыт счет №, сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 3 Заявления, Заемщик ознакомлен с Общими условиями. Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит с первоначальным взносом oт 10%» действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Уведомлении о полной стоимости кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия кредитного договора. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит с первоначальным взносом от 10 %» в АКБ «РОССИЙСКИЙ KAПИТАЛ» (ПАО), и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку и размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновении просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15 % за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п. 4.3.10. Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 389 929,97 руб., в том числе: 740 622,02 руб. – просроченный основной долг; 182 115,68 руб. – просроченные проценты; 376 853,04 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 90 339,23 руб. – неустойка на просроченные проценты.

В обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ на весь период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом залога является транспортное средство марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, № двигателя – №, кузов - №; цвет - белый; паспорт ТС №

Согласно п. 5.2.4. Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пени за просрочку обязательств по кредитному договор, а также по возврату суммы возложенных судебных издержек. Согласно п. 2.2 кредитного договора, залоговая стоимость имущества согласована в размере <данные изъяты>. Согласно п. 5.6.6 Общих условий, при реализации имущества устанавливается начальная продажная стоимость в размере 70 % от установленной по соглашению сторон. На основании указанного начальная продажная стоимость устанавливается в размере 1263990,00 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 1389 929,97 руб.; обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - транспортное средство марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, № двигателя – №, кузов - №; цвет - белый; паспорт ТС №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 263 990,00 руб.; а также взыскать ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 149,65 руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. С ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца АКБ «РОССИЙСКИЙ KAПИТАЛ» (ПАО), приняв во внимание представленное им заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, телеграммы, направленные по адресам его мест жительства, возвратились обратно в суд с пометкой «телеграммы не доставлены, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является».

По смыслу положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, суд находит поведение ответчика выражающееся в неполучении направленных в его адрес, судебных извещений, и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Пятигорского городского суда Ставропольского края в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст. 57 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исследовав и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и З.В.ГБ. путем акцепта оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит по программе «Автокредит с первоначальным взносом от 10 % по программе «Партнер»» в размере №., сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортного средства автомобиль марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Согласно договору, кредит предоставлялся ответчику с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты>. Условиями кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде залога транспортного средства, в соответствии с которым, залогодатель передал залогодержателю в залог транспортное средство автомобиль марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

При оформлении заявления ею были подписаны все существенные условия кредитования, что говорит о согласии ФИО1 с ними.

Банком открыт счет №, сумма кредита перечислена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Стороны установили график платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определив сумму для ежемесячного погашения – <данные изъяты>, в последний месяц – <данные изъяты>. При этом ФИО1 обязался обеспечить в сроки указанные в графике погашения кредита, наличие на счете денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения обязательств перед Банком.

ФИО1 ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Автокредит с первоначальным взносом от 10 % по программе «Партнер»», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) физическим лицам, согласен с ними и обязуется соблюдать их.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), договор заключается на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях и Тарифах Банка. Клиент, заключивший договор, принимает на себя все обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями в отношении клиента, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Общими условиями в отношении Банка.

Согласно п. 2.2.1 указанных выше условий, банк заключает договор банковского счета и открывает клиенту счет при личном присутствии клиента либо его представителя.

Согласно п.п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий, Банк предоставляет заемщику Автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Автокредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы Автокредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления Автокредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика.

Согласно п. 4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Автокредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями Кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии).

Проценты за пользование Автокредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования Автокредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления Автокредита, по день возврата Автокредита включительно (п. 4.3.1 Общих условий).

Согласно п. 4.3.9 Общих условий, заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счета заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита

Согласно Общих условий (п. 4.3.10) и тарифам, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату Автокредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновении просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик обязан по требованию банка вернуть Автокредит банку до окончания срока возврата Автокредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Автокредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (автокредит) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату Автокредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократной просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также неисполнении обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования (п. 4.5.1 Общих условий).

При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора (автокредит)) заемщик уплачивает банку неустойку в размере и порядке согласно тарифам (п. 4.10 Общих условий).

Кредитный договор вступает в силу со дня подписания заявления сторонами и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме.

В соответствии с п. 3 Заявления, с Общими условиями, Тарифами по программе «Автокредит с первоначальным взносом от 10 % по программе «Партнер»», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) физическим лицам, действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении.

Указанные выше документы на кредитное обслуживание являются офертой на заключение с банком кредитного договора в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названном документе.

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и З.В.ГБ., а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк по указанному договору взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет №, перечислив на него в пользу заемщика сумму заемных денежных средств, что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету, а также расчетом задолженности с указанием движения денежных средств по лицевому счету ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, как установлено в судебном заседании, ответчик З.В.ГВ. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, нарушая его в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом, последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам произведено им ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по кредиту ответчик не производил, что подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности.

Несвоевременным внесением платежей ФИО1 нарушил не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч. 1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1389 929,97 руб., в том числе: 740 622,02 руб. – просроченный основной долг; 182 115,68 руб. – просроченные проценты; 376 853,04 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 90 339,23 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Фактическая сумма задолженности ответчика перед Банком в сумме 1389 929,97 руб., подтверждается, имеющимися в материалах дела документами: заявлением на предоставление потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с подписями ответчика о согласии с данными условиями; графиком платежей к данному договору; расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; из которого следует, что ежемесячные платежи во исполнение кредитного договора в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) поступали не в полном объеме и с просрочкой платежа; требованием, направленным в адрес ответчика.

Данный расчет задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договоров, тарифами. При этом расчет ответчиком не оспорен и иного суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные требования содержатся и в п. 4.9.1 Общих условий обслуживания физических лиц, согласно которым Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (автокредит) путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Автокредита, начисленных процентов за пользование Автокредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором (автокредит), при возникновении оснований для досрочного истребования Автокредита в соответствии с п. 4.5 настоящих Общих условий.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет, погашение ежемесячных платежей по кредитному договору не производит.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик нарушает обязательства, вытекающие из кредитного договора, в части ежемесячного погашения долга и уплаты процентов, то есть, срок возврата кредита, что является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга.

Банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки, а также расторжении указанного договора, однако до настоящего времени данные обязательства заемщиком не исполнены, в результате чего образовались задолженность по указанному кредитному договору, о взыскании которой банк обратился в суд.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных в ходе судебного разбирательства документов судом установлено, что истцом представлены доказательства получения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Автокредита в сумме <данные изъяты>. При этом заемщик неоднократно нарушал сроки возврата очередной части кредита, то есть, ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом был уведомлен кредитором о необходимости исполнения договорных обязательств и расторжении договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1, подлежат удовлетворению по основаниям ст. ст. 450, 452 ГК РФ.

В виду того, что ФИО1 свои обязательства по возврату долга не выполнил, денежные средства в виде суммы основного долга - 740 622,02 руб. и процентов по условиям кредитного договора – 182 115,68 руб., подлежат взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследовав обстоятельства дела, суд отмечает явную несоразмерность размера заявленной ко взысканию неустойки на просроченную ссуду в сумме 376 853,04 руб. и неустойки на просроченные проценты в сумме 90 339,23 руб., последствиям нарушения обязательства ответчиком. Критерием определения этой несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов по кредиту, от величины которых исчисляется неустойка.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер подлежащей взысканию неустойки на просроченную ссуду - 376 853,04 руб. до 150 000 руб. и неустойки на просроченные проценты в сумме 90 339,23 руб. до 30 000 руб.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору - транспортное средство марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, № двигателя – №, кузов - №; цвет - белый; паспорт ТС №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену в размере 1 263 990,00 руб.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или не надлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как усматривается из материалов дела, в обеспечение кредитных обязательств, возникших между Банком и заемщиком ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день между ними был заключен договор залога №, заключенный на весь период действия вышеназванного кредитного договора, согласно которому залогодатель ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств передает в залог залогодержателю АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) принадлежащее ему на праве собственности имущество – автомобиль марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, № двигателя – №, кузов - №; цвет - белый; паспорт ТС №.

На момент разрешения спора по существу, как следует из материалов дела ФИО1 является собственником транспортного средства VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (сведения базы данных ФИС ГИБДД-М).

В соответствии с представленными в материалы дела сведениями из ГИБДД, а именно карточки учета на спорное транспортное средство, указанный автомобиль зарегистрирован на ответчика ФИО1 в органах ГИБДД.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пункта 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно ст. 2, ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с. 5.2.4 Общих условий предмет залога по договору залога транспортного средства обеспечивает все обязательства залогодателя по кредитному договору (автокредит), включая сумму основного, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, а также иные требования залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения.

Согласно п. 5.5.7 Общих условий залогодержатель в праве в случае возникновения оснований для прекращения взыскания на предмет залога произвести взыскание в судебном, либо во внесудебном порядке (по своему выбору) в целях удовлетворения своих требований к заемщику.

В соответствии с п. 5.6.1 Общих условий, основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств.

В соответствии с п. 5.6.6 Общих условий, начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном или во внесудебном порядке путем проведения торгов, устанавливается равной 70% залоговой стоимости предмета залога, определяемой в соответствии с пунктом 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и указывается в заявлении.

Согласно п. 2.3 договора залога транспортного средства, заложенное транспортное средство оценивается по соглашению залогодателя и залогодержателя в сумме <данные изъяты>, которая составляет залоговую стоимость.

Таким образом, первоначальная продажная цена залогового имущества составляет 1 263990,00 руб. (<данные изъяты> / 100 х 70%).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

При этом, в ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ответчиком допускались просрочки платежа, установленные графиком платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, которую суд взыскал с ответчика в пользу истца.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с 01 июля 2014 года Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

При этом оснований для установления начальной продажной цены залогового движимого имущества, заявленной истцом не имеется, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 года № 367- ФЗ), реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом заявлены требования об определении порядка реализации заложенного движимого имущества путем продажи с публичных торгов, а не в порядке, определенном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ, то оснований для установления начальной продажной цены залогового имущества в данном случае не имеется. Так, в соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем продажи с публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Соответственно подлежат удовлетворению исковые требования об обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 путем продажи с торгов автомобиля марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, № двигателя – №, кузов - №; цвет - белый; паспорт ТС №, без определения начальной продажной стоимости залогового имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 21149,65 руб., что подтверждается платежным документом (л.д. 9). Размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ, исходя из цены иска в 1389929,97 руб., в том числе и правильно арифметически исчисленной неустойки, заявленной к взысканию и за требование неимущественного характера (6 000 руб.).

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Однако в данном случае взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в полной сумме, т.к. в соответствии с разъяснениями (п. 21) Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получения кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 21149,65 руб., уплаченная при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- 740 622,02 руб. – просроченный основной долг;

- 182 115,68 руб. – просроченные проценты;

- 150 000 – неустойка на просроченную ссуду;

- 30000 – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21149,65 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки VOLVO XC 60, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, № двигателя – №, кузов - №; цвет - белый; паспорт ТС №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 226853,04 рубля, неустойки на просроченные проценты в размере 60339,23 рубля, об установлении начальной продажной цены залогового имущества в размере 1 263 990,00 руб., отказать.

Ответчик вправе подать в Пятигорский городской суд Ставропольского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получении им копии данного заочного решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд Ставропольского края, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Степаненко