Решение № 2-88/2020 2-88/2020~М-23/2020 М-23/2020 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-88/2020

Дело № 2- 88/20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года г.Еманжелинск

Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Юртеевой Е.Б., при секретаре судебного заседания Берсеневой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с иском Банку «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя и просит суд:

1. Признать договор о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТАг., заключенный между ФИО1 и Банком «СИБЭС» на сумму 86 070 руб.25 коп. исполненным путем полного погашения истцом обязательств по договору.

2. Обязать Банк «СИБЭС» предоставить в Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» информацию о том, что договор о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА исполнен.

3. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы в сумме 4000 руб.

В обоснование требований ссылается на то, что ДАТА заключила с Банком «СИБЭС» (АО) договор о потребительском кредитовании НОМЕР на сумму 86 070 руб.25 коп. на срок 24 месяца, со сроком возврата кредита - ДАТА, процентная ставка с ДАТА по ДАТА - 49,28 % годовых, с ДАТА по ДАТА - 26 % годовых. Согласно графика ежемесячные платежи составляли 4710 руб.86 коп., последний платеж в сумме 4712 руб. 62 коп. Денежные средства истцом вносились своевременно, без допущения нарушений графика платежей. Все платежи вносились в кассу ООО МФО «Русские Финансы» по адресу: АДРЕС, согласно условиям п. 8.1 договора. ДАТА. истица получила уведомление о том, что банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство, в связи с чем, платежи в счет оплаты по

договору о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА должны вноситься по новым реквизитам в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», что и стало осуществляться истцом ДАТА. ФИО1 обратилась в несколько кредитных организаций с целью получения кредита на личные нужды, но получала отказ, мотивированный отрицательной кредитной историей, источником формирования которой явился ответчик. ДАТА истец получила от ответчика уведомление о наличии задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в сумме 97243,99 руб., но все платежи ФИО1 вносила своевременно.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель Банка «СИБЭС» в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений на иск не представлено.

Третьи лица ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА», ООО «Русские финансы», ООО «НИК» в судебное заседание не явились, о дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.l ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДАТА ФИО1 заключила с Банком «СИБЭС» (АО) договор о потребительском кредитовании НОМЕР на сумму 86 070 руб.25 коп. на срок 24 месяца, со сроком возврата кредита - ДАТА, процентная ставка с ДАТА по ДАТА - 49,28 % годовых, с ДАТА по ДАТА - 26 % годовых.

Согласно графика ежемесячные платежи составляли 4710 руб.86 коп., последний платеж в сумме 4712 руб. 62 коп.

Денежные средства истцом вносились своевременно, без допущения нарушений графика платежей. Все платежи вносились в кассу ООО МФО «Русские Финансы» по адресу: АДРЕС, согласно условиям п. 8.1 договора.

ДАТА г. истица получила уведомление о том, что банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство, в связи с чем, платежи в счет оплаты по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА должны вноситься по новым реквизитам в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», что и стало осуществляться истцом с ДАТА

ДАТА г. ФИО1 обратилась в несколько кредитных организаций с целью получения кредита на личные нужды, но получала отказ, мотивированный отрицательной кредитной историей, источником формирования которой явился ответчик.

В январе 2020г. истец получила от ответчика уведомление о наличии у неё задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в сумме 97243,99 руб.

На л.д.29-37 представлены платежные документы, подтверждающие оплату истцом по вышеуказанному договору.

Решением Арбитражного суда АДРЕС от ДАТАг. по делу НОМЕР Банк «СИБЭС», признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДАТА ООО «РИФ» на основании договора цессии НОМЕР /PИФ уступил права требования по кредитному договору, заключенному с истцом, ООО МКК «ТИАРА».

Возможность совершения уступки прав требования предусмотрена в кредитном договоре. В пункте 13 таблицы «Индивидуальные условия договора потребительского займа» установлено, что уступка прав(требований) по договору не запрещается. Подписав договор, ФИО1 выразила свое письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любому третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу.

Определением Арбитражного суда АДРЕС от ДАТА по делу НОМЕР договор цессии (уступки прав требования) от 27 апреля 20 17г., заключенный между Банком «СИБЭС» и 000 «РИФ», признан недействительной сделкой.

Определением Восьмого арбитражного апелляционного суда от ДАТА по делу НОМЕР удовлетворено ходатайство ООО «РИФ» о приостановлении исполнения судебного акта и исполнение определения Арбитражного суда АДРЕС от ДАТА по делу НОМЕР было приостановлено до принятия решения по апелляционной жалобе ООО «РИФ».

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от ДАТА по делу НОМЕР Арбитражного суда АДРЕС от ДАТА по делу НОМЕР оставлено без изменения.

Тот факт, что в квитанциях указано, что получателем денежных средств являлись ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА» и ООО МКК «Русские Финансы» в данной ситуации существенного значения не имеют, так как платежи истцом вносились в одном и том же пункте приема, принимались они одними и тем же кассирами, которые объясняли, что Банком «СИБЭС» производилась уступка прав требований, которая не может влиять на внесение платежей.

Последний платеж по кредитному договору НОМЕР от ДАТА истцом был произведен ДАТАг.

Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце 11 пункта 14 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДАТА НОМЕР «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что в случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий её недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Принимая во внимание вышеизложенное, при надлежащем исполнении заемщиком денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования

недействительным, первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен, настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

Согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона от 30декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

На основании ч. 1 ст.5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 3.2 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитных историй организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

ФИО1 произведена переплата по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА в сумме 833 руб. 38 коп., исходя из следующего расчета:

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА 86070,25 х 49,28% х 23 дн. /366 дн. =2665,45 (начисленные %) - внесенные 4 800 = 2 134,55 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

за период с ДАТА по ДАТА (86070,25 - 2 134,55) 83935,70 х 49,28% х 6 дн. /366 дн. = 678,09 (начисленные %);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА 83 935,70 х 26,00% х 26 дн. /366 дн. =1550,29 (начисленные %) + 678,09 (остаток начисленных %) - внесенные 4800 = 2571,62 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (83935,70 - 2571,62) 81364,08 х 26,00% х 27 дн. /366 дн. = 1 560,59 (начисленные %) - внесенные 4 720 = 3 159,41 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (81364,08 - 3 159,41) 78204,67 х 26,00% х 29 дн. / 366 дн. = 1 611,10 (начисленные %) - внесенные 4 720 =3 108,90 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (78204,67 - 3 108,90) 75095,77 х 26,00% х 32 дн. /366 дн. = 1 707,09 (начисленные %) - внесенные 4750 = 3042,91 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (75 095,77 - 3042,91) 72 052,86 х26,00% х 30 дн. /366 дн. = 1 535,55 (начисленные %) - внесенные 4 750 = 3214,45 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (72 052,86 - 3214,45) 68838,41 х 26,00% х 1 дн. / 366 дн. = 48,90 (начисленные %);

с ДАТА по ДАТА 68838,41 х 26,00% х 35 дн. /365 дн. = 1 716,24 (начисленные %) + 48,90 (остаток начисленных %) - внесенные 4 720 = 2954,86 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (68838,41 - 2954,86) 65883,55 х 26,00% х 31 дн. /365 дн. = 1 454,85 (начисленные %) - внесенные 4 720 = 3265,15 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (65883,55 - 3265,15) 62618,40 х 26,00% х 33 дн. /365 дн. = 1 471,96 (начисленные %) - внесенные 4 720 = 3248,04 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (62618,40 - 3248,04) 59370,36 х 26,00% х 24 дн. /365 дн. = 1 014,99 (начисленные %) - внесенные 4 720 = 3705,01 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА

с ДАТА по ДАТА (59370,36 - 3705,01) 55665,35 х 26,00% х 34 дн. /365 дн. = 1 348,17 (начисленные %) - внесенные 4 720 = 3371,83 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (55665,35 - 3371,83) 52293,52 х 26,00% х 21 дн. / 365 дн. = 782,25 (начисленные %) - внесенные 4 711 = 3928,75 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (52293,52 - 3928,75) 48364,77 х 26,00% х 38 дн. /365 дн. = 1 309,16 (начисленные %) - внесенные 4 711 = 3401,84 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен с просрочкой ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (48364;77 - 3401,84) 44962,93 х 26,00 % х 38 дн. /365 дн. = 1217,08 (начисленные %) - внесенные 4711 =3493,92 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

Неустойка за период с ДАТА по ДАТА составляет 11руб. 11 коп. исходя из расчёта: 3 702,76 х 0,1% х 3 дн. (период просрочки).

платеж ДАТА - внесен своевременно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (44962,93 - 3493,92) 41469,01 х 26,00% х 28 дн. /365 дн. = 827,11 (начисленные %) - внесенные 4 712 = 3884,89 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен своевременно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (41469,01 - 3884,89) 37584,12 х 26,00 % х 30 дн. / 365 дн. = 803,17 (начисленные %) - внесенные 4 711 = 3907,83 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен своевременно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (37584,12 - 3907,83) 33676,29 х 26,00% х 30 дн. / 365 дн. = 719,66 (начисленные %) - внесенные 4710 = 3990,34 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (33676,29 - 3990,34) 29685,95 х 26,00% х 21 дн. /365 дн. = 444,07 (начисленные %) - внесенные 4711 = 4266,93 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (29685,95 - 4266,93) 25419,02 х 26,00% х 31 дн. / 365 дн. = 561,31 (начисленные %) - внесенные 4 711 =4 149,69 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (25419,02 - 4 149,69) 21269,33 х 26,00% х 37 дн. / 365 дн. = 560,58 (начисленные, %) - внесенные 4 711 =4150,42 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (21269,33 - 4150,42) 17118,91 х 26,00% х 22 дн. / 365 дн. = 268,27 (начисленные %) - внесенные 4 711 = 4442,73 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен своевременноДАТА.

с ДАТА по ДАТА (17 118,91 - 4442,73) 12676,18 х 26,00% х 40 дн. / 365 дн. = 361,18 (начисленные %) - внесенные 4 711 = 4349,82 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен досрочно ДАТА ДАТА по ДАТА, (12676,18 - 4349,82) 8326,36 х 6,00% х 30 дн. / 365 дн. = 177,93 (начисленные %) - внесенные 4 711 =4533,07 (сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

платеж ДАТА - внесен с просрочкой ДАТА.

с ДАТА по ДАТА (8 326,36 - 4533,07) 3793,29 х 26,00% 44 дн. / 365 дн. = 118,89 (начисленные %) - внесенные 4 812 = 4693,11(сумма, подлежащая в зачет уплаты основного долга);

Неустойка за период с ДАТА по ДАТА составляет 55руб. 33 коп. исходя из расчёта: 4610,80 х 0,1% х 12 дн. (период просрочки).

Общая сумма неустойки за несвоевременное внесение двух платежей составила 66 руб. 44 коп. (11,11+55,33)

Таким образом, переплата по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА составила 833 руб. 38 коп. (4 693,11 - 3 793,29 - 66,44)

На основании вышеизложенного, при надлежащем исполнении истцом обязательства новому кредитору, в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным, первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

С учетом изложенного, принимая во внимание, бездействие Банка по обращению истца о нарушении его прав, его вынужденные действия по доказыванию в судебном порядке отсутствия обязательств перед Банком по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ФИО1 о компенсации морального вреда, определив размер компенсации в соответствии со статьями 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 10 000 рублей, с учетом обстоятельств дела, характера причиненных нравственных страданий, а также требований разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 5000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленной истцом квитанций размер вознаграждения за юридическую помощь составил 4000 рублей.

Учитывая степень сложности дела, объем выполненной представителем работы, характер и объем получившего защиту права, необходимость

соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает обоснованным и отвечающим требованиям разумности определенный судом размер компенсации расходов истца на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей.

Согласно п. 3 ст. 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец освобожден от уплаты государственной пошлины. В связи с чем, на основании ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 900 руб.00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ

Удовлетворить требование ФИО1.

1. Признать договор о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТАг., заключенный между ФИО1 и Банком «СИБЭС» на сумму 86 070 руб.25 коп. исполненным.

2. Обязать Банк «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предоставить в Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» информацию о том, что договор о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА, заключенный между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (Акционерное общество) на сумму 86 070 руб.25 коп. исполненным путем полного погашения ФИО1 обязательств по договору о потребительском кредитовании

3. Взыскать с Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф 5000 руб. и судебные расходы в сумме 4000 руб.

4. Взыскать с Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета судебные расходы в размере 900 руб.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд.

Председательствующий