Решение № 2-1835/2024 2-361/2025 2-361/2025(2-1835/2024;)~М-1559/2024 М-1559/2024 от 17 марта 2025 г. по делу № 2-1835/2024

Дело №2-361/2025

УИД: 69RS0014-02-2024-002613-56

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года г. Конаково Тверская область

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Любаевой М.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Слепцовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25 ноября 2020 года ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключили кредитный договор № 623/4451-0005757заключили кредитный договор <***> согласно которому кредитор предоставил заемщику деньги в сумме 2 067 000 руб. 00 коп. сроком на 182 месяца считая с даты фактического предоставления кредита процентная ставка за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором, а заемщик обязался возвратить полученные деньги в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Кредит банком предоставлен, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 1 декабря 2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ квартира приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

3 декабря 2020 года было зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру ипотеки в силу закона.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании ст. 330 ГК РФ при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку.

Учитывая, что договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Заемщик в нарушение условий договора перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом.

Заемщику было направлено уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору. До настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены.

В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора между банком ВТБ ПАО и ФИО2 заключен договор поручительства <***>-П01. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручителю направлено требование об исполнении обязательств. До настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 20 ноября 2024 года включительно общая сумма задолженности по указанному договору составляет 1 406 503 руб. 23 коп., из которых: 1 362 810 руб. 43 коп. – задолженность по кредиту, 37 009 руб. 63 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом: 4 041 руб. 28 коп.- задолженность по пени, 2 641 руб. 89 коп. – задолженность по пени ПД.

В виду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей истец на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3 п. 1 и 2 ст. 50, 51 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости задолженного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору истец руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В этой связи начальную продажную стоимость земельного участка и жилого дома следует установить исходя из рыночной стоимости предмета залога, указанной в отчете об оценке № 1001/24 от 14.11.2024г. в размере 3 766 082 руб. 00 коп. Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета об оценке, то она должна быть установлена в размере 80 % рыночной стоимости, что составляет 3 012 865 руб. 60 коп.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного истец просит суд:

взыскать в солидарно порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (паспорт: №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (паспорт: №) в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору <***> от 25 ноября 2020 года в размере 1 406 503 руб. 23 коп., из которых: 1 362 810 руб. 43 коп. – задолженность по кредиту, 37 009 руб. 63 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом: 4 041 руб. 28 коп.- задолженность по пени, 2 641 руб. 89 коп. – задолженность по пени ПД.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25 ноября 2020 года с момента вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание за заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 46,5 кв.м. с кадастровым № Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 012 865 руб. 60 коп.

Взыскать в солидарно порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (паспорт: №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (паспорт: №) в пользу ПАО «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в размере 69 065 руб. 00 коп.

Истец Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации.

На основании части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Таким образом, ответчики считаются получившими извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Согласно статье 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Третье лицо Управление Росреестра по Тверской области своего представителя в судебное заседание не направили, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25 ноября 2020 года ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключили кредитный договор № 623/4451-0005757заключили кредитный договор <***> согласно которому кредитор предоставил заемщику деньги в сумме 2 067 000 руб. 00 коп. сроком на 182 месяца считая с даты фактического предоставления кредита процентная ставка за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором, а заемщик обязался возвратить полученные деньги в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Кредит банком предоставлен, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 1 декабря 2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ квартира приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

3 декабря 2020 года было зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру ипотеки в силу закона.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании ст. 330 ГК РФ при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку.

Учитывая, что договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Заемщик в нарушение условий договора перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом.

Заемщику было направлено уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору. До настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены.

В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора между банком ВТБ ПАО и ФИО2 заключен договор поручительства <***>-П01. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручителю направлено требование об исполнении обязательств. До настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 20 ноября 2024 года включительно общая сумма задолженности по указанному договору составляет 1 406 503 руб. 23 коп., из которых: 1 362 810 руб. 43 коп. – задолженность по кредиту, 37 009 руб. 63 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом: 4 041 руб. 28 коп.- задолженность по пени, 2 641 руб. 89 коп. – задолженность по пени ПД.

В виду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей истец на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3 п. 1 и 2 ст. 50, 51 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости задолженного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В этой связи начальную продажную стоимость земельного участка и жилого дома следует установить исходя из рыночной стоимости предмета залога, указанной в отчете об оценке № 1001/24 от 14.11.2024г. в размере 3 766 082 руб. 00 коп. Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета об оценке, то она должна быть установлена в размере 80 % рыночной стоимости, что составляет 3 012 865 руб. 60 коп.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Банк ВТБ» удовлетворить.

Взыскать в солидарно порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (паспорт: №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (паспорт: №) в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору <***> от 25 ноября 2020 года в размере 1 406 503 руб. 23 коп., из которых: 1 362 810 руб. 43 коп. – задолженность по кредиту, 37 009 руб. 63 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом: 4 041 руб. 28 коп.- задолженность по пени, 2 641 руб. 89 коп. – задолженность по пени ПД.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25 ноября 2020 года с момента вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание за заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 46,5 кв.м. с кадастровым № Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 012 865 руб. 60 коп.

Взыскать в солидарно порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (паспорт: №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (паспорт: №) в пользу ПАО «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в размере 69 065 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Ю. Любаева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2025 года.

Председательствующий М.Ю. Любаева